سرمایه گذاران بالقوه هنوز با ابزار سرمایه گذاری مانند IIS آشنایی چندانی ندارند، اما به دلیل سودآوری قابل توجه، اخیراً علاقه به آن افزایش یافته است.

یک حساب سرمایه گذاری فردی با Sberbank یک حساب کارگزاری معمولی است که برای مدیریت منابع با استفاده از ابزارهای ویژه - سهام، اوراق قرضه، معاملات آتی طراحی شده است.

هنگام باز کردن، مشتری به طور مستقل با انجام عملیات در بازار سهام سودآوری ایجاد می کند. اما علاوه بر خیارات سود صریح، امکان اخذ کسر نیز وجود دارد. این مزایا توسط دولت به منظور جذب سرمایه گذاری در بازار سهام روسیه ارائه می شود.

الزامات برای مشتریان

• باز کردن یک IIS فقط برای یک شخص خصوصی که به عنوان شهروند (مقیم) عمل می کند مجاز است. در آن ایالت مالیات می پردازد.
• برای روال افتتاحیه نیازی به مشتری بودن این بانک یا داشتن سایر محصولات رسمی در آن نیست.
• یک فرد نمی تواند بیش از یک حساب سرمایه گذاری باز کند.
• مدت انعقاد قرارداد خدمات از 3 سال می باشد.
• حداکثر مبلغ سرمایه گذاری 400 هزار روبل در طول سال است.

در طول اعتبار یک حساب سرمایه گذاری فردی با Sberbank، و بررسی های کارشناسان این را تایید می کند، مالیات بر درآمد سرمایه گذار اعمال نمی شود. تمام تسویه حساب ها با خدمات مالیاتی فدرال پس از بسته شدن در سه سال اتفاق می افتد. اگر از آن استفاده نکنید و قبل از موعد آن را ببندید، در این صورت فرد حق خود را برای منفعت از دست می دهد.

اکثر بررسی های مشتریان متقاعد می کنند که باز کردن یک IIS در Sberbank یک روش نسبتاً ساده است

ثبت IIS در Sberbank

چنین ابزار سرمایه گذاری برای شهروندانی که فعالیت های کارگزاری انجام می دهند یا در بازی های قیمت اوراق بهادار در بورس شرکت می کنند، ضروری است. برای باز کردن آن، ابتدا باید شعبه ای را پیدا کنید که چنین خدماتی را ارائه می دهد.

این یک ابزار سرمایه گذاری سودآور است که برای آینده کار می کند.

روش های طراحی

• در وب سایت موسسه در زیربخش لیست شعب در شهر شما؛
• از اپراتور هنگام تماس با مرکز تماس؛
• با درخواست در اینترنت بانک (برای مشتریان موجود).

در شعبه، فعال بازار آینده باید درخواستی برای ارائه خدمات بنویسد و پرسشنامه سرمایه گذار را پر کند.

• مراحل اصلی افتتاح حساب سرمایه گذاری فردی با Sberbank:
• متخصص یک فرم قرارداد تهیه می کند که توسط طرفین امضا می شود. پیشاپیش می توانید مشاوره کامل و لیست تعرفه های موسسه در خصوص انجام فعالیت ها در بورس را دریافت کنید.
• کارمند حسابی به نام متقاضی باز می کند.
• کد خاصی را تعیین می کند که توسط آن سرمایه گذار شناسایی می شود.
• کلیه اطلاعات (شماره، کد سرمایه گذار و ...) از طریق ایمیل ارسال می شود.
• یک فرد سهم لازم برای شرکت در مزایده را به موجودی منتقل می کند.

پس از انجام کلیه عملیات مقدماتی، لازم است گزینه استفاده از مزایای مالیاتی را انتخاب کنید. امروز دو مورد از آنها وجود دارد، در حالی که انتخاب یک گزینه قبل از تاریخ انقضا مجاز است. فقط تا زمان بسته شدن در سه سال، باید تصمیم نهایی بگیرید:

• کسر مشارکت دریافت کنید.
• از مالیات بر درآمد معاف شوید.

اعتبارات مالیاتی برای مشارکت

با داشتن یک حساب سرمایه گذاری فردی در Sberbank، سرمایه گذار حق دریافت کسر برای هر یک از مشارکت های خود را دارد که به 400 هزار روبل در سال محدود می شود. این معافیت تحت شرایط زیر واجد شرایط است:

• یک شخص خصوصی درآمد رسمی دریافت می کند که از آن مالیات 13٪ (طبق هنجارهای قانون) پرداخت می کند.
• سرمایه گذار سالی یک بار درخواست کسر می کند و 13 درصد از ارزش سرمایه گذاری خود را انتقال می دهد.
• با بستن IIA پس از سه سال، سرمایه گذار مالیات بر مقدار سود را با نرخ 13٪ پرداخت می کند.

مزیت اصلی ابزار سرمایه گذاری صرفه جویی قابل توجه مالیاتی است

مدارک استرداد وجه از طریق سازمان مالیاتی

• 3-مالیات بر درآمد شخصی را پر کنید.
• گواهی مالیات بر درآمد شخصی-2 یا نوع دیگری از سند از کارفرما یا ساختار دیگری که تأیید کننده در دسترس بودن درآمدی است که شهروند از آن 13٪ پرداخت کرده است.
• اطلاعات مربوط به انتقال مبلغ معین (از بانک درخواست شده است).
• درخواست برای کسر. برای بازپرداخت باید شماره حساب را وارد کنید.

درخواست برای خدمات مالیاتی فدرال با یک IIS معتبر

درخواست تجدیدنظر به مقامات مالیاتی در سال گذشته صورت می گیرد (حتی کامل نیست) تا 30 آوریلدوره جاری

معاملات IIS برای مدت اعتبار آن مشمول مالیات بر درآمد شخصی نمی باشد

این روش بسیار ساده است و به شما امکان می دهد 13٪ از پول سپرده شده برای عملیات سرمایه گذاری را برگردانید. اما وقتی قبل از مدت توافق شده (حداکثر 3 سال) بسته شود، فرد باید مبلغی را که قبلاً به او تعلق گرفته است از بودجه بازگرداند.

معافیت مالیاتی - ویژگی ها

روش دوم مزایا معافیت کامل سرمایه‌گذار از مالیات را در نظر می‌گیرد، اما هیچ گونه کسر سهمی در نظر گرفته نمی‌شود. برای استفاده از این گزینه نیازی به اثبات درآمد خودتان نیست.

این روش شامل تماس با بازرس و اخذ گواهی از او مبنی بر اینکه به مدت سه سال شهروند درخواست نداده و کسر مشارکت دریافت نکرده است. این اطلاعات باید تا زمان بسته شدن IIS به کارمند بانک منتقل شود. یک مؤسسه بانکی که در این شرایط به عنوان عامل مالیاتی عمل می کند، از درآمد سرمایه گذار مالیات نمی گیرد.

اگر بسته شدن قبل از مهلت تعیین شده در قرارداد اتفاق بیفتد، بانک طبق قانون نرخ را اعمال می کند.

مالیات ترجیحی

برای سرمایه گذارانی که درآمد رسمی دارند، مالیات بر درآمد شخصی پرداخت می شود

بنابراین، مشتری به عنوان یک کارگزار یا شرکت کننده در بازار، یک حساب سرمایه گذاری در Sberbank باز می کند، در حالی که فرصت مالیات ترجیحی را دریافت می کند. در انتخاب نیازی به عجله نیست. معمولاً با مقایسه درآمد دریافتی آنها از سرمایه گذاری با مبالغ مشارکت تصمیم گیری می شود. شایان ذکر است که می توانید ابتدا کسر حق بیمه را دریافت کنید و تا پایان دوره 3 ساله در صورت تغییر تصمیم آن را پس بگیرید و معافیت مالیاتی دریافت کنید.

نتیجه

سرمایه گذاری افراد در بازارهای سهام یک جهت جدید و امیدوارکننده برای روس ها است. افتتاح IIS این فعالیت را برای سرمایه گذاران تازه کار جذاب تر می کند، زیرا دولت مشوق های مالیاتی را برای آنها در نظر گرفته است.

پول باید کار کند. این قانون طلایی برای بازرگانان شناخته شده است. پیشنهادات و برنامه های ویژه ای برای سرمایه گذاری مالی ایجاد شده است، اما مدتی پیش یک محصول بانکی جدید ظاهر شد که به آن حساب سرمایه گذاری فردی Sberbank می گویند.

آنچه هست

IIS یک حساب کارگزاری تخصصی است که توسط مشتری افتتاح می شود تا بتواند باقی مانده سرمایه را در بورس سرمایه گذاری کند.

ویژگی های خاص

چند نکته که باید از آنها آگاه بود:

1. مدت زمانی که می توان آن را باز کرد 3 سال است.
2. حداقل محدودیت پرداخت وجود ندارد.
3. حداکثر پرداخت 400000 روبل در سال است. این بدان معنی است که اگر این مبلغ در طول سال تشکیل شده باشد، کسر مالیات برای سال آینده به شما امکان می دهد سالانه بیش از 50 هزار روبل بازگردانید. برای سه سال، کل مبلغ 156000 روبل خواهد بود.
4. طرح دوم کسر به شما امکان می دهد تا سه سال آینده از مالیات معاف شوید. این امر به ویژه از نظر سپرده گذاری و سرمایه گذاری آن در اوراق بهادار و دارایی سودمند است.
5. بسته شدن زودهنگام اما در اینجا مهم است که این امر دریافت مزایای موجود از دولت را غیرممکن می کند.
6. مزایای ارائه شده توسط اداره مالیات فقط برای یک حساب معتبر است.
7. افتتاحیه در اختیار شرکت های کارگزاری و مدیریتی است. بانک ها، سازمان های مالی خرد و سایر موسسات مجاز به انجام این نوع فعالیت نیستند.
8. این به معنای امکان انتقال سهام و دارایی های خریداری شده قبلی به حساب دیگری نیست.

هدف از ایجاد IIS

IIS به عنوان یک محصول بانکی با هدف افزایش آموزش شهروندان در رابطه با پول و توسعه فعالیت بازارهای سهام و جلب علاقه مردم ایجاد شد. این رویکرد به رشد و توسعه کلی وضعیت اقتصادی کمک کرد. پول می تواند در گردش باشد. این چندین مزیت را ارائه می دهد:

1. درآمد به عنوان اعتبار مالیاتی.
2. کسب سود از معاملات در بورس.

میزان درآمد دریافتی بیش از ارقام سپرده های عادی است.

مقررات

الزامات:

1. طبق الزامات، IIS PJSC Sberbank حق دارد فردی را که تابعیت روسیه دارد باز کند.
2. یک IIS برای یک فرد.
3. فقط پول وارد می شود.
4. شما می توانید دوباره پر کنید، اما نمی توانید بخشی از مبلغ را برداشت کنید.
5. حداقل دوره 3 سال است. حداکثر 5 سال است.
6. یک حساب اضافی برای پرداخت فعالیت های شرکت مدیریت مورد نیاز است.
7. نوع کسر مالیات در یک زمان تعیین می شود، قبل از کسب درآمد، تغییر چیزی بعد از آن غیرممکن خواهد بود.

حساب سرمایه گذاری فردی با Sberbank: مهم!

می توانید با مراجعه به نزدیکترین دفتر Sberbank که چنین خدماتی را ارائه می دهد، برای افتتاح حساب کارگزاری اقدام کنید. برای اطلاعات بیشتر لطفا تماس بگیرید:

• 900 - برای تماس از تلفن همراه. رایگان در قلمرو فدراسیون روسیه.
• 8 800 555 55 50 - برای تماس از تلفن های همراه و ثابت. رایگان در قلمرو فدراسیون روسیه.
• +7 495 500 55 50 - برای تماس از هر نقطه در جهان. پرداخت بر اساس تعرفه اپراتور محاسبه می شود.

افتتاح

مقدار پول را می توان با صلاحدید شما، معامله در سهام و سایر اوراق بهادار دور ریخت. بانک به سادگی یک پلت فرم معاملاتی را فراهم می کند. امکان واگذاری مدیریت نقدی به شرکت مدیریت نیز وجود دارد.

می توان آن را به دلخواه انتخاب کرد. ابتدا IIS Sberbank باز می شود و سپس سرمایه منتقل می شود.

همه چیز مورد نیاز:

1. با شعبه یک موسسه بانکی که خدمات افتتاح حساب کارگزاری دارد تماس بگیرید. می توانید با تماس با مرکز پشتیبانی اطلاعات را بررسی کنید.
2. با یکی از دفاتر پیشنهادی مدیر تماس بگیرید و قرار ملاقات بگذارید. مهم: ثبت نام از چند روز قبل انجام می شود.
3. اگر تماس با بانک برای شما مناسب نیست، می توانید خودتان بدون قرار قبلی به آنجا بروید. در این صورت افتتاح حساب سپرده استاندارد پیشنهاد می شود که برای افتتاح حساب سرمایه گذاری نیاز است. از مدارک مورد نیاز برای عمل، به پاسپورت نیاز دارید.

اگر تازه وارد عرصه تجارت هستید، پس از انجام مراحل افتتاح حساب، قبل از تکمیل آن، می توانید یک شرکت مدیریتی را انتخاب کنید که سرمایه را مدیریت کند و در نتیجه سود افزایش یابد. درست است، خدمات هزینه هایی را متحمل می شوند و برای خدمات کمیسیون پرداخت می کنند.

دریافت کسر مالیات از نوع اول

این گزینه برای مشتریانی مفید است که درآمد آنها به راحتی با اسناد قابل بررسی است. بسته اسناد زیر باید به اداره مالیات ارائه شود:

1. کمک از محل کار.
2. اسنادی که مشارکت در IIS را تأیید می کند.
3. اظهارنامه مالیاتی
4. درخواست برای بازپرداخت کسر مالیات برای مبلغ سهم. جزئیات حساب مورد نیاز است.

کسر مالیات نوع دوم

قرار است سود را از مالیات معاف کند. کارگزار به گواهی مبنی بر عدم دریافت کسر مالیات از سهم برای کل دوره نیاز دارد.

در صورت عدم وجود درآمد تایید شده، فقط نوع دوم کسر به طور خودکار مجاز است. اگر مبلغ دریافتی در نتیجه از وجوه سرمایه گذاری شده اولیه فراتر رود، سودمند خواهد بود.

5 دلیل برای افتتاح حساب در شعبه Sberbank:

1. قرارداد مجوز مدیریت سرمایه با شرکت مدیریت منعقد می شود، اما خود بانک به عنوان سهامدار عمل می کند. این به ما امکان می دهد در مورد قابلیت اطمینان پیشنهاد نتیجه گیری کنیم.
2. تنها چیزی که برای فردی که چیزی از بازار سهام نمی‌فهمد، اما می‌خواهد از آن کسب درآمد کند، لازم است، انتخاب استراتژی است که با آن مدیریت پول انجام شود. بقیه به عهده حرفه ای هاست.
3. پر کردن راحت. می توانید وجوه را از طریق حساب شخصی Sberbank آنلاین خود منتقل کنید یا یک پرداخت خودکار ماهانه تنظیم کنید.
4. یک حساب شخصی با کاربری آسان که همه تراکنش ها را منعکس می کند.
5. سهولت باز شدن. تنها چیزی که نیاز دارید این است که پاسپورت خود را همراه داشته باشید.

بازپرداخت مالیات از راه دور

بازگشت را می توان بدون نشستن در صف انجام داد، در حالی که مقدار قابل توجهی در زمان و تلاش صرفه جویی می شود. برای این کار می توانید از خدمات یک سرویس راه دور استفاده کنید. متخصصان برای تکمیل اظهارنامه مشورت خواهند کرد و به سوالات شما پاسخ خواهند داد. همچنین از طریق شبکه ارسال می شود.

Sberbank مزایای زیر را ارائه می دهد:

1. فرصتی بسیار سودمند برای شرکت در سمینارهای آموزشی.
2. دریافت اشتراک اخبار و بررسی.
3. برای دریافت مشاوره در مورد مسائل پیش آمده نیازی به مراجعه به دفتر بانک ندارید. رفع مشکل از طریق تلفن یا استفاده از ایمیل امکان پذیر است.

بازده

انتخاب نوع کسر مالیات 13 درصد درآمد را تضمین می کند. اما برای از دست ندادن این علاقه، IIS باید ظرف سه سال باز شود. میانگین درآمد تضمینی تقریباً 4 درصد در سال است. برای بهبود عملکرد، باید در سایر محصولات سرمایه گذاری مانند سهام سرمایه گذاری کنید.

از جمله مزایا عبارتند از:

1. سرمایه گذاری برای مبتدیان در دسترس است.
2. سود زیادی در مقایسه با برنامه های دیگر.
3. دریافت درآمد در قالب مزایای مالیاتی.
4. افراد با درآمد متوسط ​​می توانند در حراج شرکت کنند.
5. فرصتی برای کسب دانش در مورد بازارهای سهام و درک مکانیسم های کار آن.

معایب

معایب عبارتند از:

1. عدم وجود هیچ گونه تضمینی از سوی دولت.
2. خطرات بالا
3. استفاده سودآور تنها با رشد اقتصاد امکان پذیر است.
4. تأیید اعتبار گزارش‌های مربوط به معاملات توسط سازمان‌های اعتماد دشوار است.

از اول ژانویه 2015، Sberbank به مشتریان خود پیشنهاد می کند که یک حساب سرمایه گذاری فردی باز کنند که بازده و سود خوبی را ارائه می دهد. در واقع این یک سپرده سپرده به حساب کارگزاری است که درآمد حاصل از آن را می توان به صورت کسر مالیات و همچنین به صورت سود در نتیجه مدیریت شایسته پول دریافت کرد. بازده چنین سپرده هایی می تواند تا 20 درصد در سال برسد.

محتوای صفحه

هدف از این برنامه افزایش سواد مالی مردم از طریق جلب توجه آنها به کار بازارهای سهام است.

حساب سرمایه گذاری فردی در Sberbank (IIS) چیست؟

حساب سرمایه‌گذاری انفرادی، واریز به نوع خاصی از حساب کارگزاری است که می‌توانید درآمد دریافتی را از مالیات دریافت کرده یا از آن معاف کنید.

در حالت اول، 13 درصد کسر مالیات بر مبلغ سهم مسترد می شود.

به عنوان مثال، اگر مبلغ سپرده 300000 روبل باشد، در پایان سال صاحب حساب 39000 روبل دریافت خواهد کرد. به علاوه سودآوری که شرکت مدیریت توانست با سرمایه شما دریافت کند. بیایید بگوییم که امسال شما موفق به دریافت 5 درصد سود از سهم خود شده اید. در اختیار شما 15000 روبل منهای 13٪ مالیات، کل 13050 + 39000 = 52050 روبل خواهد بود.

در حالت دوم، صاحب حساب می تواند به تشخیص خود وجوه خود را مدیریت کند و در صورت کسب سود حتی زیاد مشمول مالیات بر درآمد نخواهد بود.

به عنوان مثال، اگر حساب با 300000 روبل پر می شد، سرمایه گذار آن را با موفقیت و با شایستگی مدیریت کرد و توانست بازدهی 40٪ را به دست آورد، یعنی سالانه 120000 روبل سود به دست آورد. در این صورت این سود مشمول مالیات نمی شود و کل مبلغ در اختیار صاحب حساب باقی می ماند.

همانطور که از مثال‌های بالا مشاهده می‌شود، انتخاب نوع دوم حساب سرمایه‌گذاری فردی منطقی به نظر می‌رسد که سرمایه‌گذار به موفقیت خود اطمینان داشته باشد و بتواند بازدهی کافی از سرمایه‌گذاری خود دریافت کند. باز کردن حساب نوع اول برای افرادی که درآمد رسمی دارند (مثلاً دستمزد) منطقی است که از آن 13٪ مالیات می پردازند.

شرایط باز کردن یک IIS

1. یک حساب سرمایه گذاری انفرادی فقط توسط یک فرد قابل افتتاح است.
2. IIS در Sberbank فقط توسط یک شهروند فدراسیون روسیه باز می شود (موضوع امکان باز کردن IIS برای خارجی ها در ایالت ما در حال بحث است).
3. یک فرد می تواند تنها یک حساب سرمایه گذاری باز کند.
4. فقط پول نقد را می توان به IIS واریز کرد.
5. حساب قابل شارژ مجدد اما برداشت جزئی ارائه نشده است.
6. حداکثر مبلغ سرمایه گذاری 400000 روبل در سال است. این مورد ابزار پیشنهادی را برای سرمایه گذاران بزرگ غیرجذاب می کند، بنابراین بحث افزایش سقف مورد بحث قرار گرفته است.
7. هم یک کلاینت جدید و هم یک کلاینت قبلی که قبلاً به نتیجه رسیده بود، می تواند یک IIS را باز کند.
8. حداقل دوره سرمایه گذاری 3 سال (شمارش معکوس از تاریخ انعقاد قرارداد است)، حداکثر دوره سرمایه گذاری در حال حاضر 5 سال است. این بند حاکی از آن است که شما می توانید اکنون قراردادی را منعقد کنید و وجوه می تواند بعداً واریز شود. نکته اصلی این است که آن را قبل از 31 دسامبر سال جاری انجام دهید. حداقل مدت حساب پس از سه سال در روز انعقاد قرارداد منقضی می شود. بازه‌های زمانی سه تا پنج ساله از نظر سرمایه‌گذاری بلندمدت کاملاً مناسب نیست، بنابراین بحث افزایش بازه زمانی به 10 تا 15 سال نیز در حال بررسی است.
9. خدمات شرکت مدیریت از یک حساب سپرده متفاوت پرداخت می شود، اما نه از IIS. بنابراین، در بیشتر موارد، باید یک حساب سپرده اضافی باز کنید.
10. نوع کسر مالیات برای IIS باید قبل از واریز وجوه انتخاب شود. شما نمی توانید تصمیم در مورد نوع کسر مالیات انتخاب شده را در آینده تغییر دهید.
11. ترکیب این دو نوع کسر امکان پذیر نیست.
12. در صورت بسته شدن زودهنگام حساب، تمام مزایای مالیاتی حذف می شود.

مزایای یک حساب سرمایه گذاری فردی

• امکان سرمایه گذاری وجوه حتی برای افرادی که اصول بورس را نمی دانند.
• امکان کسب سود بیشتر نسبت به سپرده گذاری معمولی در بانک؛
• مبلغ سرمایه گذاری حتی برای سرمایه گذاران تازه کار نیز در دسترس است.
• ارائه مشوق های مالیاتی؛
• فرصتی عالی برای سرمایه گذاران تازه کار برای درک بازار سهام، یادگیری و کسب اولین تجربه خود در سرمایه گذاری.

معایب حساب سرمایه گذاری فردی

• IIS هنوز یک گزینه سرمایه گذاری پرخطر است. هیچ تضمینی دولتی در اینجا وجود ندارد.
• این ابزار سرمایه گذاری برای استفاده در دوره های بهبود اقتصادی مناسب ترین است.
• در تعیین نوع کسری که مالک IIA می خواهد دریافت کند، مشکلاتی وجود دارد، زیرا این کار باید بلافاصله قبل از انتقال وجوه به شرکت مدیریت انجام شود.
• ردیابی صداقت گزارش های شرکت مدیریت بسیار دشوار است. سودآوری یک مقدار متغیر و غیر ثابت است و یک شرکت با دریافت سود کلان می تواند فقط برای قسمت کوچکی از آن اظهارنامه کند.

چه چیزی را انتخاب کنید: نوع اول یا دوم تخفیف مالیاتی برای IIS؟

انتخاب کسر مالیات برای میزان مشارکت برای افرادی که درآمد رسمی ماهانه حداقل 35 - 40 هزار روبل دارند، سودمند است.

به عنوان مثال، اگر درآمد رسمی شما 20000 روبل باشد، 31200 روبل مالیات از آن در یک سال پرداخت می شود. و حتی اگر 400000 روبل سرمایه گذاری کنید، فقط می توانید این مبلغ را برگردانید و نه 52000 روبل. بنابراین، این نوع IIS برای افرادی با درآمدهای رسمی تایید نشده و مستمری بگیران در دسترس نیست.

نوع دوم مزایای مالیاتی IIA برای افرادی که به طور شایستگی یک سیاست سرمایه گذاری را دنبال می کنند و می توانند بازدهی بسیار بالایی از سرمایه گذاری خود دریافت کنند، ایده آل خواهد بود.

IIS با کسر مشارکت (نوع اول)	IIS با کسر درآمد (نوع دوم)
شما فقط می توانید به حساب خود پول واریز کنید. حداکثر کمک به IIS بیش از 400 هزار روبل نیست. (در طول سال تقویمی).
بدون مالیات در طول اعتبار IIA - پایه مالیاتی برای کل دوره در زمان بسته شدن حساب تعیین می شود. اگر IIS زودتر از سه سال بعد بسته شود، حق بهره مندی از بین می رود.
برای دریافت کسر، باید درآمد (به عنوان مثال، دستمزد) مشمول مالیات با نرخ 13٪ در دوره مالیاتی مربوطه داشته باشید.	وجود درآمد مشمول مالیات با نرخ 13 درصد اجباری نیست
کسر مالیات بر درآمد شخصی سالانه حداکثر تا 52 هزار روبل برای مبلغ مشارکت ارائه می شود. (13٪ از 400 هزار روبل)	بدون کسر هزینه
نرخ مالیات هنگام بستن حساب - 13٪	با بسته شدن حساب، درآمد از پرداخت مالیات معاف است
نوع کسر را می توان در طول دوره اعتبار IIS انتخاب کرد. ترکیب این دو نوع کسر غیر ممکن است!

نحوه افتتاح حساب سرمایه گذاری فردی با Sberbank

وجوه در IIS را می توان به طور مستقل با خرید و فروش سهام، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار در بورس اوراق بهادار مدیریت کرد. در این مورد، Sberbank روسیه فقط خدمات کارگزاری، یعنی یک پلت فرم معاملاتی را ارائه می دهد.

همچنین، مدیریت وجوه در IIS را می توان به یک شرکت مدیریت اعتماد منتقل کرد که به صلاحدید خود آنها را سرمایه گذاری می کند. یعنی مشتری یک حساب در Sberbank باز می کند و پس از آن وجوه به مدیریت شرکت انتخاب شده منتقل می شود.

برای باز کردن یک IIS در Sberbank، باید با شعبه ای که در آن چنین خدماتی ارائه می شود تماس بگیرید، یعنی می توانید یک حساب کارگزاری باز کنید. می توانید با خط تلفن پشتیبانی مشتری تماس بگیرید و لیست شعبه های شهر خود را بررسی کنید.

پس از آن، باید یک قرار ملاقات بگذارید، زیرا این صف برای چند روز قبل برنامه ریزی شده است. می توانید با تماس با یکی از شعبی که اپراتورهای خط تلفن در شهر خود به شما پیشنهاد داده اند، از پذیرش و زمان و مدارک مورد نیاز و در صورت نیاز و در صورت نیاز نوبت بگیرید.

اگر بدون تماس به شعبه Sberbank آمدید، می توانید یک حساب سپرده معمولی باز کنید که برای افتتاح حساب سرمایه گذاری نیاز دارید. برای افتتاح حساب به پاسپورت نیاز دارید.

پس از افتتاح حساب، قبل از اینکه آن را با مقدار مشخصی پر کنید، باید یک شرکت مدیریتی را انتخاب کنید که وجوه شما را برای کسب سود مدیریت کند. اگر خودتان کار بازار سهام را درک نکنید، این مورد نیاز است. برای کار شرکت مدیریت باید کمیسیون مشخصی پرداخت کنید و هزینه های اضافی را متحمل شوید.

اسنادی که رسماً درآمد شما را تأیید می کند که از آنها مالیات 13٪ به طور منظم در طول سال پرداخت می شود (اغلب این گواهی از محل کار به شکل 2-NDFL است).

اسنادی که مشارکت شما را در IIS تأیید می کند.

درخواست فرم تعیین شده برای بازگرداندن کسر مالیات برای مبلغ سهم. این برنامه از شما می‌خواهد که جزئیات حساب بانکی خود را برای دریافت بازپرداخت مالیات خود ارائه دهید.

نحوه دریافت کسر مالیات نوع دوم

برای اینکه سود خود را از مالیات معاف کنید، باید به کارگزار خود گواهی از اداره مالیات ارائه دهید مبنی بر اینکه در کل دوره هیچ گونه کسر مالیاتی از سهم خود دریافت نکرده اید. در این صورت کارگزار 13 درصد مالیات بر درآمد لازم را از سود شما دریافت نخواهد کرد.

اگر IIA زودتر از دوره مجاز بسته شود، یعنی زودتر از 3 سال، پس از بسته شدن 13٪ از مالیات از سود کسر می شود.

بنابراین، IIS به عنوان یک کل برای بهبود سواد مالی جمعیت ایجاد شد که باعث افزایش بازار سرمایه گذاری و بهبود عملکرد بازارهای سهام می شود که منجر به رشد کل اقتصاد می شود. اگر شهروندان یاد بگیرند که پول خود را سرمایه گذاری کنند و بفهمند که بازار سهام چگونه کار می کند، به جای اینکه پس اندازهای خود را "زیر بالش" یا در بانک با سود کم نگه دارند و آن تورم ها خورده شود، آنگاه پول در گردش خواهد بود و اقتصاد. توسعه سریع تری خواهد داشت.

با افتتاح حساب سرمایه گذاری فردی، می توانید سود مضاعفی دریافت کنید. اول، درآمد در قالب معافیت مالیاتی. ثانیاً سود حاصل از عملیات معاملاتی در بورس. در هر صورت، بازدهی بالاتری نسبت به سپرده گذاری معمولی در بانک انتظار می رود. حداکثر مبلغ سرمایه گذاری در حال حاضر 400000 روبل در سال است، حداقل دوره سه سال، حداکثر 5 سال است. نقص ابزار پیشنهادی توسط بسیاری از مشتریان بانک مورد توجه قرار گرفت، بنابراین، مسائل مربوط به بازنگری سقف مبلغ سرمایه گذاری و شرایط آن در حال حل شدن است.

از سال 2015، یک برنامه سرمایه گذاری جدید در فدراسیون روسیه در دسترس قرار گرفته است که سود حاصل از آن کاملاً از مالیات معاف است. یک حساب سرمایه گذاری را می توان با یک موسسه مالی Sberbank افتتاح کرد. هر فردی که مقیم روسیه باشد می تواند صاحب محصول شود. اصل کسب سود انجام معاملات مالی با ابزارهای معاملاتی است که می تواند به صورت زیر مورد استفاده قرار گیرد:

• ارزها؛
• فلزات گرانبها؛
• معاملات آتی
• موجودی.

گزینه هایی برای سرمایه گذاری از طریق IIS

با سرمایه گذاری وجوه، صاحب آنها می تواند به طور مستقل در مزایده شرکت کند یا وجوه را برای مدیریت امانت منتقل کند.

ویژگی های خاص

حساب سرمایه گذاری با Sberbank دارای تعدادی ویژگی است:

1. یک شهروند روسیه حق دارد تنها یک حساب با وضعیت سرمایه گذاری باز کند.
2. مشتری بانک نمی تواند بیش از 400000 روبل در سال سپرده گذاری کند.
3. مدت سپرده گذاری بیش از 5 سال نیست.
4. در طول مدت اعتبار برنامه سرمایه گذاری، تکمیل حساب در هر زمان مجاز است.
5. هیچ شرطی برای برداشت جزئی یا کامل وجوه قبل از انقضای قرارداد قراردادی وجود ندارد.
6. درآمد به دست آمده مشمول معافیت مالیاتی است.
7. در صورت فسخ قرارداد پیش از موعد مقرر، مشتری وجوه سرمایه گذاری شده را دریافت می کند، اما حق استفاده از مزایای مالیاتی بر سود دریافتی را از دست می دهد.
8. امکان انتقال وجه به بانک دیگر وجود دارد.
9. هم یک مشتری جدید و هم مشتری قبلاً همکار بانک می توانند در این برنامه سرمایه گذاری کنند.
10. ترتیب روابط بین طرفین توسط قرارداد منعقد شده برای خدمات رسانی به سرمایه گذار تنظیم می شود.
11. پرداخت خدمات مدیر از حساب دیگری انجام می شود ، بنابراین هنگام برنامه ریزی برای انتقال وجوه خود به مدیریت اعتماد ، باید یک حساب اضافی برای تسویه حساب متقابل باز کنید.
12. نوع کسر مالیات قبل از واریز وجوه به حساب تعیین می شود. متعاقباً نوع اعتبار مالیاتی قابل تغییر نیست.

مزیت - فایده - سود - منفعت

سرمایه گذاری وجوه تحت یک برنامه ویژه در Sberbank به مشتریان یک موسسه مالی اجازه می دهد حتی در شرایط ناپایدار اقتصادی نیز سود کسب کنیدزمانی که سرمایه گذاری در محصولات سپرده خطرناک است.

حساب سرمایه گذاری فردی Sberbank به سرمایه گذاران خود اجازه می دهد تا از طریق یک فرصت منحصر به فرد قدرت را بر پول احساس کنند کسب سود هم در صورت سقوط قیمت ابزارهای مالی و هم در صورت رشد آنها.در عین حال حتی افرادی که هیچ اطلاعی از اصل کار در بورس ندارند نیز از این فرصت برخوردار می شوند.

مقدار سرمایه گذاری کوچکاین محصول را در اختیار اکثر کسانی که مایل به شرکت در برنامه هستند در دسترس قرار می دهد. طرح های مشوق مالیاتی اعمال شده به شما امکان می دهد در این مورد از هزینه ها صرفه جویی کنید و سود خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهید.

معایب

حساب سرمایه گذاری Sberbank، همراه با مزایا، دارای معایبی است:

1. این روشی پرخطر برای سرمایه گذاری وجوه است که تحت پوشش تضمین های دولتی نیست.
2. هیچ طرح مشخصی برای تنظیم روابط و اختلافات بین شرکت کنندگان در معاملات وجود ندارد.
3. محدودیت در مقدار وجه نقد، سرمایه گذاری را برای سرمایه گذاران بزرگ غیر جذاب می کند.
4. ممکن است در تصمیم گیری صحیح در مورد انتخاب منطقی نوع سود مالیاتی مشکلاتی وجود داشته باشد.
5. میزان سود ناپایدار است، بنابراین پیش بینی درآمد پس از مدت زمان مشخصی دشوار است.

نحوه افتتاح حساب سرمایه گذاری فردی با Sberbank

می توانید یک حساب شخصی در وب سایت Sberbank یا در نزدیکترین شعبه آن باز کنید. هر روشی مستلزم پر کردن برنامه ای است که در آن لازم است اطلاعاتی در مورد داده های شخصی ذکر شود:

• نام و نام خانوادگی؛
• سری و شماره گذرنامه و همچنین تاریخ و محل صدور سند.
• منطقه محل سکونت؛
• محل;
• شماره تماس؛
• آدرس ایمیل.

در پرسشنامه، ذکر اطلاعاتی در مورد اینکه آیا دارنده حساب بالقوه مشتری بانک است یا خیر، ضروری است. هنگام درخواست آنلاین، باید اسکن اسنادی که هویت متقاضی را تأیید می کند بارگذاری کنید. هنگام مراجعه به شعبه بانک، باید اصل مدارک تایید کننده هویت متقاضی را در اختیار کارمندان قرار دهید.

كاركنان بانك پس از وارد كردن اطلاعات شخصي به رجيستر، با اطلاع مشتري از شرايط همكاري از طريق اجراي قرارداد قراردادي بين طرفين، حساب باز مي كنند. مشتری از طریق تلفن یا ایمیل از این رویداد مطلع می شود. پس از فعال سازی حساب، می توان آن را به هر روشی که موسسه مالی ارائه می دهد، دوباره پر کرد.

سودآوری حساب سرمایه گذاری فردی Sberbank

سودآوری یک حساب سرمایه گذاری به طور قابل توجهی بیشتر از سود سپرده است.

هنگام سرمایه گذاری در Sberbank تحت برنامه سرمایه گذاری، سرمایه گذار می تواند انتظار دریافت سود را داشته باشد که ارزش آن ممکن است بیش از 21٪ باشد. سرمایه گذاران باتجربه که حساب خود را به تنهایی مدیریت می کنند، می توانند انتظار سودی تا 50 درصد در سال داشته باشند.

سودآوری محصول به دلیل عوامل زیر شکل می گیرد:

• مدیریت پول نقد؛
• دریافت غرامت در قالب کسر مالیات؛
• تعلق سود در مانده وجوه.

مدیریت حساب شخصی

سرمایه گذار می تواند به طور مستقل وجوه خود را مدیریت کند یا می تواند آنها را به مدیریت اعتماد منتقل کند. شایان ذکر است که برای تجارت مستقل، دانش خاصی لازم است، که مشتریان می توانند در سمینارهای رایگان که به طور منظم توسط Sberbank برگزار می شود، شرکت کنند. به همان اندازه در این زمینه فعالیت، تجربه ای است که می توان با کار بر روی یک حساب آزمایشی به دست آورد.

مشوق های مالیاتی

هنگام سرمایه گذاری در حساب سرمایه گذاری برای سال آینده، می توانید درآمد اضافی به صورت کسر مالیات جبرانی به میزان 13 درصد از مبلغ سرمایه گذاری دریافت کنید. در سال اول همکاری با بانک تحت برنامه، کسر مالیات به 52000 روبل محدود شده است و برای سال دوم افزایش این معیار به 90000 روبل در نظر گرفته شده است. سود ماهیت یکباره دارد و پس از هر سرمایه گذاری قابل پرداخت است. بنابراین، با کمک سالانه بودجه به برنامه، می توانید سود را به حداکثر برسانید. برای دریافت این نوع سود، سرمایه گذاری سالانه روی محصول و داشتن محل کار دائمی به عنوان پرداخت کننده مالیات بر درآمد شخصی ضروری است.

سرمایه گذاران فعال ممکن است در ابتدا از پرداخت مالیات بر درآمد معاف شوند.

محاسبه سود موجودی وجوه

برنامه بانکی به طور خودکار سود موجودی وجوه نگهداری شده در حساب سرمایه گذاری فردی را برای دوره آخرین روز کاری سال محاسبه می کند. سود دریافتی از سرمایه‌گذاری‌های شخصی، پرداخت‌های دولتی و تعلق سود در مانده وجوه در حساب سرمایه‌گذاری فردی به طور قابل‌توجهی از سودآوری برنامه‌های سپرده فراتر می‌رود. این یک روند صعودی در محبوبیت محصول سرمایه گذاری جدید ایجاد می کند.