Os potenciais investidores ainda estão pouco familiarizados com um instrumento de investimento como o IIS, mas devido à sua rentabilidade significativa, o interesse por ele tem crescido recentemente.

Uma conta de investimento individual no Sberbank é uma conta regular de corretagem projetada para gerenciar recursos usando ferramentas especiais - ações, títulos, futuros.

Ao abrir, o cliente gera rentabilidade de forma independente realizando operações em bolsa. Mas além das opções óbvias de lucro, existe a possibilidade de receber uma dedução. Estes benefícios são fornecidos pelo Estado para atrair investimentos para o mercado de ações russo.

Requisitos para clientes

• A abertura de um IIS é permitida apenas a pessoa física que atue como cidadão (residente), ou seja, paga impostos neste estado.
• Para o procedimento de abertura não é necessário ser cliente deste banco ou possuir outros produtos cadastrados nele.
• Um indivíduo não pode abrir mais de uma conta para investimento.
• O prazo do contrato de serviço é de 3 anos.
• O valor máximo de investimento é de 400 mil rublos por ano.

Durante o período de validade de uma conta de investimento individual no Sberbank, e análises de especialistas confirmam isso, a tributação não é aplicada ao rendimento do investidor. Todas as liquidações com a Receita Federal ocorrem no fechamento, após três anos. Caso não utilize e feche antes do previsto, o indivíduo perde o direito ao benefício.

A maioria das avaliações dos clientes nos convence de que abrir um IIS no Sberbank é um procedimento bastante simples

Registro do IIS no Sberbank

Tal instrumento de investimento é necessário para cidadãos que exerçam atividades de corretagem ou participem de jogos de cotação de valores mobiliários em bolsa de valores. Para abri-lo, você deve primeiro encontrar uma agência que forneça esses serviços.

Esta é uma ferramenta de investimento lucrativa que funciona para o futuro.

Métodos de projeto

• No site da instituição na subseção da lista de agências da sua cidade;
• Da operadora ao entrar em contato com o Contact Center;
• Fazendo uma solicitação no Internet Banking (para clientes existentes).

Na agência, o futuro participante do mercado deverá redigir um requerimento de prestação de serviços e preencher um Formulário de Investidor.

• As principais etapas da abertura de uma conta de investimento individual no Sberbank:
• O especialista elabora um formulário de contrato, que é assinado pelas partes. Com antecedência, você pode obter uma consulta completa e uma lista das tarifas da instituição para a realização de atividades em bolsa.
• O funcionário abre uma conta em nome do requerente.
• Atribui um código especial com o qual o Investidor é identificado.
• Todas as informações (número, código do investidor, etc.) são enviadas por e-mail.
• O indivíduo transfere para o saldo o aporte necessário para que possa participar do leilão.

Concluídas todas as operações preliminares, é necessário selecionar uma opção de utilização dos benefícios fiscais. Hoje são dois, mas é permitido selecionar uma opção antes do vencimento. Somente no momento do fechamento, em três anos, você precisará tomar uma decisão final:

• Receba deduções por contribuições.
• Receba isenção de imposto de renda.

Benefícios fiscais sobre contribuições

Tendo uma conta de investimento individual no Sberbank, o investidor tem direito a receber deduções por cada uma de suas contribuições, que é limitada a 400 mil rublos por ano. Esta opção de benefício pode ser utilizada nas seguintes condições:

• Um particular recebe rendimentos oficiais, dos quais paga 13% de imposto (de acordo com a lei).
• Uma vez por ano, o investidor solicita uma dedução e recebe um repasse de 13% do valor do seu investimento.
• Ao fechar um IIS após três anos, o investidor paga imposto sobre o valor do lucro à alíquota de 13%.

A principal vantagem do instrumento de investimento é uma economia fiscal significativa

Documentos para devolução de dinheiro através da autoridade fiscal

• Preencha 3-NDFL.
• Certidão de Imposto de Renda Pessoa Física-2 ou outro tipo de documento do empregador ou outra estrutura que comprove a disponibilidade de rendimentos sobre os quais o cidadão pagou 13%.
• Informação sobre a transferência de determinado valor (é solicitada ao banco).
• Aplicativo solicitando dedução. Você deve inserir o número da sua conta para receber um reembolso.

Entrando em contato com o Serviço de Impostos Federais com um IIS válido

O recurso às autoridades fiscais ocorre durante o ano passado (nem mesmo um ano completo) até 30 de abril o período atual.

As transações no IIS durante o período de sua vigência não estão sujeitas ao imposto de renda pessoal.

O procedimento é bastante simples e permite devolver 13% do dinheiro investido em operações de investimento. Mas se for encerrado antes do prazo acordado (até 3 anos), a pessoa deverá devolver do orçamento o valor anteriormente acumulado. O mesmo procedimento deverá ser realizado se, no final do prazo, for tomada uma decisão. é feito o uso da segunda opção do benefício.

Isenção fiscal – características

O segundo método de incentivos prevê a isenção total do investidor de impostos, mas não são previstas deduções para contribuições. Para utilizar esta opção não é necessário comprovar renda própria.

O procedimento envolve entrar em contato com um fiscal e obter dele um atestado de que o cidadão não solicitou ou recebeu deduções de contribuições durante três anos. Essas informações deverão ser repassadas ao bancário no momento do fechamento do IIS. A instituição bancária que atua como agente tributário nesta situação não impõe alíquota de imposto sobre o rendimento do investidor.

Se o fechamento ocorrer antes do período especificado no contrato, o banco aplica a taxa exigida por lei.

Tributação preferencial

Para investidores com renda oficial, é pago imposto de renda pessoal

Assim, atuando como corretor ou participante do mercado, o cliente abre uma conta de investimento no Sberbank, tendo ao mesmo tempo a oportunidade de tributação preferencial. Não há necessidade de pressa em fazer uma escolha. Normalmente, a decisão é tomada comparando os rendimentos recebidos dos investimentos com o valor das contribuições. Vale lembrar a possibilidade de primeiro receber deduções nas contribuições e, ao final do período de 3 anos, caso a decisão mude, devolvê-las e receber isenção fiscal.

Conclusão

Os investimentos de indivíduos nos mercados de ações são uma direção relativamente nova e promissora para os russos. A abertura de um IIS torna esta atividade mais atrativa para investidores iniciantes, uma vez que o estado introduziu benefícios fiscais para eles.

O dinheiro deve funcionar. Essa regra de ouro é conhecida pelos empresários. Ofertas e programas especiais foram desenvolvidos para investir finanças, mas há algum tempo apareceu um novo produto bancário, denominado conta de investimento individual do Sberbank.

O que é

IIS é uma conta de corretagem especializada aberta por um cliente para a oportunidade de investir capital residual no mercado de ações.

Peculiaridades

Alguns recursos que são úteis conhecer:

1. O período de funcionamento é de 3 anos.
2. Não há restrições quanto aos pagamentos mínimos.
3. O pagamento máximo é de 400.000 rublos por ano. Isso significa que se esse valor foi gerado durante o ano, a dedução fiscal para o próximo ano permitirá que você devolva mais de 50 mil rublos anualmente. Durante três anos, o valor total será de 156.000 rublos.
4. O segundo esquema de dedução permitirá que você fique isento de impostos pelos próximos três anos. Isto é especialmente benéfico ao depositar uma quantia e investi-la em títulos e ativos.
5. Fechamento antecipado. Mas o que é importante aqui é que isso tornará impossível receber os benefícios existentes do Estado.
6. Os benefícios concedidos pela administração fiscal são válidos apenas para uma conta.
7. A vaga está disponível para corretoras e administradoras. Os bancos, organizações de microfinanças e outras instituições não têm o direito de exercer este tipo de actividade.
8. Não implica a possibilidade de transferência de ações e ativos adquiridos anteriormente para outra conta.

O propósito de criar um IIS

Como produto bancário, o IIS foi criado com o objetivo de aumentar a educação dos cidadãos em relação ao dinheiro e desenvolver a atividade das bolsas de valores, atraindo o interesse da população. Esta abordagem contribuiu para o crescimento e desenvolvimento globais da situação económica. O dinheiro poderia participar da circulação. Isso oferece vários benefícios:

1. Renda como benefício fiscal.
2. Obter lucro negociando na bolsa de valores.

O montante dos rendimentos recebidos excede os valores dos depósitos ordinários.

Termos

Requisitos:

1. De acordo com a exigência, o IIS PJSC Sberbank tem o direito de abrir um indivíduo que tenha cidadania russa.
2. Um IIS para um indivíduo.
3. Apenas dinheiro é depositado.
4. Você pode recarregar, mas não pode sacar parte do valor.
5. O prazo mínimo é de 3 anos. O máximo é 5 anos.
6. É necessária uma conta adicional para pagar as atividades da sociedade gestora.
7. O tipo de dedução fiscal é determinado antes do depósito do dinheiro, sendo impossível alterar nada depois.

Conta de investimento individual no Sberbank: Importante!

Você pode solicitar a abertura de uma conta de corretagem visitando o escritório do Sberbank mais próximo que fornece esses serviços. Informações mais detalhadas podem ser obtidas ligando para:

• 900 - para chamadas de um celular. Gratuito no território da Federação Russa.
• 8 800 555 55 50 - para chamadas de telefones móveis e fixos. Gratuito no território da Federação Russa.
• +7 495 500 55 50 - para ligações de qualquer lugar do mundo. O pagamento é cobrado de acordo com as tarifas da operadora.

Abertura

Você pode administrar a quantidade de dinheiro a seu critério, negociando ações e outros títulos. O banco simplesmente fornece uma plataforma de negociação. Existe também a possibilidade de transferir a gestão de caixa para uma sociedade gestora.

Ele pode ser selecionado conforme desejado. Primeiro, o Sberbank IIS é aberto e depois o capital é transferido.

Tudo que você precisa:

1. Entre em contato com uma agência de uma instituição bancária que ofereça o serviço de abertura de conta em uma corretora. Você pode obter mais informações ligando para o centro de suporte.
2. Ligue para um dos escritórios sugeridos pelo gerente e marque uma consulta. Importante: a inscrição ocorre com vários dias de antecedência.
3. Se ligar para o banco não for adequado para você, você pode ir até lá sem hora marcada. Nesse caso, você será solicitado a abrir uma conta de depósito padrão, necessária para abrir uma conta de investimento. Dentre os documentos necessários para a operação, você precisará do passaporte.

Se você é novo no trading, após concluir o procedimento de abertura de conta, antes de reabastecê-la, poderá escolher uma sociedade gestora que administrará o capital, aumentando assim os lucros. É verdade que os serviços incorrem em alguns custos e no pagamento de uma comissão pelos serviços.

Obtenção de uma dedução fiscal do primeiro tipo

Esta opção é benéfica para clientes cujos rendimentos podem ser facilmente comprovados com documentos. O seguinte pacote de documentação deve ser fornecido às autoridades fiscais:

1. Certificado do local de trabalho.
2. Documentos que comprovem a contribuição para o IIS.
3. Declaração de imposto.
4. Pedido de restituição de imposto no valor da contribuição. Detalhes da conta necessários.

Dedução fiscal do segundo tipo

Presume-se que os lucros estarão isentos de tributação. O corretor precisa de um certificado atestando que você não recebe deduções fiscais sobre contribuições durante todo o período.

Caso não haja renda comprovada, apenas o segundo tipo de dedução é automaticamente permitido. Será lucrativo se o valor recebido no final ultrapassar os recursos inicialmente investidos.

5 razões para abrir uma conta em uma agência do Sberbank:

1. O acordo de autorização de gestão de capitais é celebrado com a sociedade gestora, mas o próprio banco é o acionista. Isto permite-nos tirar uma conclusão sobre a fiabilidade da proposta.
2. Tudo o que uma pessoa que não entende nada de mercado de ações, mas quer ganhar dinheiro com isso, precisa é escolher uma estratégia para administrar o capital. O resto fica por conta dos profissionais.
3. Reabastecimento conveniente. Você pode transferir fundos por meio de sua conta pessoal online do Sberbank ou configurar um pagamento automático mensal.
4. Uma conta pessoal fácil de usar que reflete todas as transações.
5. Fácil de abrir. Tudo que você precisa fazer é trazer seu passaporte com você.

Reembolso de imposto remoto

As devoluções podem ser feitas sem filas, economizando uma quantidade significativa de tempo e esforço. Para fazer isso, você pode usar os serviços de um serviço remoto. Especialistas aconselharão sobre o preenchimento da declaração e esclarecerão quaisquer dúvidas que você possa ter. Também é enviado pela rede.

O Sberbank oferece as seguintes vantagens:

1. Uma oportunidade muito rentável para participar em seminários de formação.
2. Receba notícias e revise assinaturas.
3. Para receber aconselhamento sobre quaisquer questões que possam surgir, não é necessário deslocar-se a uma agência bancária. É possível resolver o problema por telefone ou por e-mail.

Rentabilidade

A escolha do tipo de dedução fiscal garante um rendimento de 13%. Mas, para não perder esse interesse, o IIS deverá ficar aberto por três anos. O rendimento médio garantido é de aproximadamente 4% ao ano. Para melhorar seu desempenho, você precisa investir em outros produtos de investimento, como ações.

Entre as vantagens estão:

1. O investimento está disponível para iniciantes.
2. Maior lucro em comparação com outros programas.
3. Receber rendimentos sob a forma de benefícios fiscais.
4. Pessoas com renda média podem negociar.
5. Uma oportunidade para adquirir conhecimento sobre os mercados bolsistas e compreender os mecanismos do seu funcionamento.

Imperfeições

As desvantagens incluem:

1. Falta de quaisquer garantias do Estado.
2. Altos riscos.
3. O uso rentável só é possível com crescimento econômico.
4. A fiabilidade dos relatórios sobre transacções efectuadas por organizações fiduciárias é difícil de verificar.

A partir de 1º de janeiro de 2015, o Sberbank oferece aos seus clientes a abertura de uma conta individual de investimento, que proporciona bons retornos e lucros. Trata-se essencialmente de um depósito depositário numa conta de corretagem, cujos rendimentos podem ser recebidos sob a forma de dedução fiscal, bem como sob a forma de juros em resultado de uma gestão de caixa competente. O rendimento desses depósitos pode chegar a até 20% ao ano.

Conteúdo da página

O objetivo do programa é aumentar a literacia financeira da população, chamando a sua atenção para o funcionamento dos mercados bolsistas.

O que é uma conta de investimento individual no Sberbank (IIS)

Uma conta individual de investimento é uma contribuição para um tipo especial de conta de corretagem na qual você pode receber ou isentar de impostos os lucros recebidos.

No primeiro caso, é devolvida uma dedução fiscal de 13% sobre o valor da contribuição.

Por exemplo, se o depósito for de 300.000 rublos, no final do ano o titular da conta receberá 39.000 rublos. Mais a rentabilidade que a sociedade gestora conseguiu obter com os seus fundos. Digamos que este ano você conseguiu um lucro de 5% sobre suas contribuições. Você terá 15.000 rublos à sua disposição menos 13% de imposto, um total de 13.050 + 39.000 = 52.050 rublos.

No segundo caso, o titular da conta pode administrar seus fundos a seu critério e mesmo que receba um grande lucro, não estará sujeito ao imposto de renda.

Por exemplo, se a conta foi reabastecida com 300.000 rublos, o investidor a administrou com muito sucesso e competência e conseguiu obter um retorno de 40%, ou seja, obteve um lucro de 120.000 rublos no ano. Nesse caso, esse lucro não será tributado e todo o valor ficará à disposição do titular da conta.

Como pode ser visto nos exemplos descritos acima, a escolha do segundo tipo de conta de investimento individual faz sentido se o investidor estiver confiante no seu sucesso e for capaz de receber um retorno suficientemente grande sobre os seus investimentos. Faz sentido abrir o primeiro tipo de conta para pessoas que possuem rendimentos oficiais (por exemplo, salários), dos quais pagam um imposto de 13%.

Condições para abrir um IIS

1. Uma conta individual de investimento só pode ser aberta por pessoa física;
2. Apenas um cidadão da Federação Russa pode abrir um IIS no Sberbank (está sendo discutida a questão da possibilidade de abertura de um IIS para estrangeiros em nosso país);
3. Um indivíduo pode abrir apenas uma conta de investimento;
4. Você só pode depositar dinheiro em um IIS;
5. A conta é reabastecida. Mas retiradas parciais não são fornecidas.
6. O valor máximo de investimento é de 400.000 rublos por ano. Esta cláusula torna o instrumento proposto pouco atrativo para grandes investidores, pelo que se discute a questão do aumento do limite;
7. Um IIS pode ser aberto por um cliente novo ou já existente que celebrou um contrato anteriormente;
8. O prazo mínimo de investimento é de 3 anos (a contar da data de celebração do contrato), o prazo máximo de investimento é neste momento de 5 anos. Esta cláusula implica que o contrato pode ser celebrado agora e os fundos podem ser depositados posteriormente. O principal é fazer isso antes de 31 de dezembro deste ano. O período mínimo de conta expirará na data de celebração do contrato, após três anos. Prazos de três a cinco anos não são inteiramente adequados do ponto de vista do investimento a longo prazo, pelo que a questão do aumento dos prazos para 10 a 15 anos também está a ser considerada;
9. Os serviços da sociedade gestora são pagos a partir de outra conta de depósito, mas não do IIS. Portanto, na maioria dos casos, você precisará abrir uma conta de depósito adicional.
10. O tipo de dedução fiscal para IIS deve ser selecionado antes de depositar fundos. Você não pode alterar sua decisão sobre o tipo de dedução fiscal escolhido no futuro.
11. Não é possível combinar os dois tipos de dedução.
12. Se a conta for encerrada antecipadamente, todos os benefícios fiscais serão removidos.

Vantagens de uma conta de investimento individual

• Possibilidade de investir mesmo para quem não entende os princípios das bolsas de valores;
• Possibilidade de obter lucros maiores do que na abertura de um depósito normal em banco;
• O valor do investimento está disponível mesmo para investidores iniciantes;
• Fornecer benefícios fiscais;
• Uma excelente oportunidade para investidores iniciantes entenderem o mercado de ações, estudarem e ganharem a primeira experiência em investimento de capital.

Desvantagens de uma conta de investimento individual

• O IIS ainda é uma opção de investimento arriscada. Não há garantias governamentais aqui;
• Este instrumento de investimento é mais apropriado para utilização durante períodos de recuperação económica;
• Existem dificuldades em determinar o tipo de dedução que o titular do IIS pretende receber, uma vez que esta deve ser feita de imediato, antes da transferência de fundos para a sociedade gestora;
• A integridade dos relatórios da sociedade gestora é bastante difícil de monitorizar. A rentabilidade é um valor variável e impermanente, e uma empresa, tendo obtido um grande lucro, pode declarar apenas uma pequena parte dele.

O que escolher: o primeiro ou o segundo tipo de benefício fiscal para o IIS?

Uma dedução fiscal no valor das contribuições é benéfica para pessoas que têm uma renda mensal oficial de pelo menos 35 a 40 mil rublos.

Por exemplo, se sua renda oficial for de 20.000 rublos, serão pagos 31.200 rublos em impostos por ano. E mesmo se você investir 400.000 rublos, só poderá devolver esse valor, e não 52.000 rublos. Portanto, este tipo de IIS não está disponível para pessoas com rendimentos não confirmados oficialmente e pensionistas.

O segundo tipo de benefício fiscal do IIS será ideal para pessoas que possuem uma política de investimentos competente e conseguem obter um retorno muito elevado sobre seus investimentos.

IIS com dedução de contribuições (primeira modalidade)	IIS com dedução de rendimentos (segunda modalidade)
Somente dinheiro pode ser depositado na conta. A contribuição máxima para um IIS não passa de 400 mil rublos. (durante o ano civil).
Não há imposto durante o período de validade do IIS - a base tributável é determinada para todo o período no momento do encerramento da conta. Se o IIS for encerrado antes de três anos, perde-se o direito ao benefício.
Para receber uma dedução, você deve ter rendimentos (por exemplo, salários) tributados à alíquota de 13% no período fiscal correspondente	Ter imposto de renda em 13% não é obrigatório
Para o valor da contribuição, uma dedução do imposto de renda pessoal é fornecida anualmente no valor de até 52 mil rublos. (13% de 400 mil rublos)	Não há dedução de contribuições
Taxa de imposto ao fechar uma conta – 13%	Ao encerrar uma conta, o rendimento fica isento de imposto
O tipo de dedução pode ser selecionado durante o período de validade do IIS. Combinar dois tipos de deduções é impossível!

Como abrir uma conta de investimento individual no Sberbank

Você mesmo pode gerenciar fundos em um IIS comprando e vendendo várias ações, títulos e outros títulos na bolsa de valores. Neste caso, o Sberbank da Rússia oferece apenas serviços de corretagem, ou seja, uma plataforma de negociação.

Além disso, a gestão de fundos em um IIS pode ser transferida para uma sociedade gestora fiduciária, que os investirá a seu critério. Ou seja, o cliente abre uma conta no Sberbank, após a qual os recursos são transferidos para a administração da empresa selecionada.

Para abrir um IIS no Sberbank, você precisa entrar em contato com a agência onde esse serviço é prestado, ou seja, você pode abrir uma conta de corretora. Você pode ligar para a linha direta de atendimento ao cliente e saber a lista de agências em sua cidade.

Depois disso, será necessário marcar um horário, pois a fila é agendada com vários dias de antecedência. Você pode saber se e quando será aceito, quais documentos são necessários e, se necessário, marcar uma consulta ligando para uma das agências sugeridas pelas operadoras de linha direta em sua cidade.

Se você comparecer a uma agência do Sberbank sem ligar, poderá abrir uma conta de depósito normal, necessária para abrir uma conta de investimento. Para abrir uma conta você precisará de um passaporte.

Depois de abrir uma conta, antes de reabastecê-la com uma determinada quantia, você precisa selecionar uma administradora que administrará seus fundos para obter lucro. Isso será necessário se você mesmo não entender como funciona o mercado de ações. Pelo trabalho da sociedade gestora terá que pagar uma determinada comissão e incorrer em alguns custos adicionais.

documentos que comprovem oficialmente sua renda, sobre os quais foi pago regularmente imposto de 13% durante o ano (na maioria das vezes é um certificado do local de trabalho no formulário 2-NDFL);

documentos que comprovem sua contribuição para o IIS;

aplicação do formulário estabelecido para devolução da dedução fiscal do valor da contribuição. Este aplicativo exigirá que você forneça os dados da sua conta bancária para receber sua restituição de imposto.

Como obter uma dedução fiscal do segundo tipo

Para isentar o lucro recebido de tributação, você precisa fornecer ao seu corretor um certificado da repartição de finanças atestando que você não recebeu nenhuma dedução fiscal sobre suas contribuições durante todo o período. Nesse caso, a corretora não cobrará o imposto de renda exigido de 13% sobre seus lucros.

Caso o IIS tenha sido encerrado antes do prazo permitido, ou seja, antes de 3 anos, serão deduzidos 13% de impostos do lucro no fechamento.

Assim, os IIS como um todo são criados para melhorar a alfabetização financeira da população, o que aumentaria o mercado de investimentos e melhoraria o desempenho dos mercados de ações, o que levaria ao crescimento da economia como um todo. Se os cidadãos aprenderem a investir o seu dinheiro e a compreenderem o funcionamento do mercado de ações, em vez de manterem as suas poupanças “debaixo do travesseiro” ou no banco com juros insignificantes, e aquelas consumidas pela inflação, então o dinheiro estará em circulação, e a economia teria um crescimento mais rápido.

Ao abrir uma conta de investimento individual, você pode obter benefícios duplos. Primeiro, rendimentos sob a forma de benefícios fiscais. Em segundo lugar, lucre com as operações comerciais na bolsa de valores. Em qualquer caso, espera-se uma rentabilidade superior à abertura de um depósito normal num banco. O valor máximo de investimento no momento é de 400.000 rublos por ano, o período mínimo é de três anos e o máximo é de 5 anos. As imperfeições do instrumento proposto foram notadas por muitos clientes do banco, pelo que as questões de revisão do limite do valor do investimento e dos seus termos estão a ser resolvidas.

Desde 2015, um novo programa de investimento está disponível na Federação Russa, cujo lucro está totalmente isento de impostos. Uma conta de investimento pode ser aberta em uma instituição financeira do Sberbank. O proprietário do produto pode ser qualquer pessoa residente na Rússia. O princípio de obter lucro é realizar transações financeiras com instrumentos de negociação, que podem ser utilizados:

• moedas;
• metais preciosos;
• futuros;
• estoque.

Opções de investimento através do IIS

Ao investir fundos, seu proprietário pode participar de forma independente na negociação ou transferir os fundos para gestão fiduciária.

Peculiaridades

Uma conta de investimento no Sberbank possui vários recursos:

1. Um cidadão russo tem o direito de abrir apenas uma conta com status de investimento.
2. Um cliente do banco não pode depositar mais de 400.000 rublos por ano.
3. O prazo do depósito não excede 5 anos.
4. Durante o programa de investimento, você pode reabastecer sua conta a qualquer momento.
5. Não há previsão de saque parcial ou total de recursos antes do término do acordo contratual.
6. O lucro auferido está sujeito a benefícios fiscais.
7. Se o contrato for rescindido antecipadamente, o cliente recebe os recursos investidos, mas perde o direito de usufruir dos benefícios fiscais sobre o lucro auferido.
8. É possível transferir fundos para outro banco.
9. Clientes bancários novos e existentes podem investir no programa.
10. A relação entre as partes é regida pelo contrato de prestação de serviços ao investidor celebrado.
11. O pagamento pelos serviços do gestor é realizado a partir de outra conta, portanto, ao planejar a transferência de seus fundos para gestão fiduciária, você deve abrir uma conta adicional para liquidações mútuas.
12. O tipo de dedução fiscal é determinado antes de os fundos serem depositados na conta. O tipo de benefício fiscal não pode ser alterado posteriormente.

Vantagem

Investir fundos sob um programa especial no Sberbank permite que clientes de uma instituição financeira obter lucro mesmo em uma situação econômica instável quando investir em produtos de depósito é perigoso.

A conta de investimento individual do Sberbank permite que seus investidores sintam o poder sobre o dinheiro através de uma oportunidade única obter lucro tanto quando os preços dos instrumentos financeiros caem como quando sobem. Ao mesmo tempo, mesmo quem não tem ideia do princípio de funcionamento da bolsa tem esta oportunidade.

Pequena quantia para investimento torna o produto acessível à maioria das pessoas que desejam participar do programa. Os esquemas de incentivos fiscais aplicados permitem-lhe poupar nesta rubrica de despesas, aumentando significativamente o seu lucro.

Imperfeições

A conta de investimento do Sberbank, juntamente com suas vantagens, tem uma série de desvantagens:

1. É uma forma arriscada de investir, que não é coberta por garantias governamentais.
2. Não existe um esquema claro para regular as relações e divergências entre as partes nas transações.
3. As restrições de caixa tornam os investimentos pouco atraentes para os grandes investidores.
4. Pode ser difícil tomar decisões acertadas relativamente à escolha racional do tipo de benefício fiscal.
5. O valor do lucro é variável, por isso é difícil prever o rendimento durante um determinado período de tempo.

Como abrir uma conta de investimento individual no Sberbank

Você pode abrir uma conta individual no site do Sberbank ou na agência mais próxima. Qualquer método requer o preenchimento de um requerimento no qual deverá indicar informações sobre dados pessoais:

• sobrenome, nome, patronímico;
• série e número do passaporte, bem como data e local de emissão do documento;
• região de residência;
• área povoada;
• telefone de contato;
• endereço de email.

O questionário deve incluir informações sobre se o potencial correntista é cliente do banco ou não. Ao enviar uma inscrição on-line, você deve fazer upload de uma digitalização de documentos que confirmem a identidade do candidato. Ao visitar uma agência bancária, você deve fornecer aos funcionários a documentação original que comprove a identidade do solicitante.

Os funcionários do banco, após inserirem os dados pessoais no registo e notificarem o cliente sobre os termos da cooperação através da celebração de um acordo contratual entre as partes, abrem uma conta. O cliente é notificado deste evento por telefone ou email. Depois de ativar a conta, você pode recarregá-la usando qualquer método conveniente oferecido pela instituição financeira.

Rentabilidade de uma conta de investimento individual do Sberbank

A rentabilidade de uma conta de investimento excede significativamente a de um depósito.

Ao investir no Sberbank no âmbito do programa de investimentos, o investidor pode contar com o recebimento de um lucro, cujo valor pode ultrapassar 21%. Investidores experientes, gerenciando suas contas de forma independente, podem contar com lucros de até 50% ao ano.

A rentabilidade do produto é formada devido a fatores:

• gestão de caixa;
• receber compensação sob a forma de dedução fiscal;
• acumulação de juros sobre o saldo de caixa.

Gerenciamento independente de contas

Um investidor pode administrar seus fundos de forma independente ou pode transferi-los para uma gestão fiduciária. É importante ressaltar que para negociação independente é necessário ter certos conhecimentos, para os quais os clientes podem participar de seminários gratuitos realizados regularmente pelo Sberbank. Não pouca importância neste ramo de atividade é a disponibilidade de experiência, que pode ser adquirida trabalhando numa conta demo.

Benefícios fiscais

Ao investir numa conta de investimento para o próximo ano, poderá receber rendimentos adicionais sob a forma de dedução fiscal compensatória no valor de 13% do valor do investimento. No primeiro ano de cooperação com o banco, o programa prevê limites de dedução fiscal de 52.000 rublos; no segundo ano, é considerado um aumento do critério para 90.000 rublos; O benefício é único e pagável após cada aplicação. Assim, ao contribuir anualmente para o programa, você pode maximizar seus lucros. Para obter esse tipo de lucro é necessário investir anualmente no produto e ter um local de trabalho permanente, sendo contribuinte de imposto de renda pessoa física.

Os investidores ativos podem estar inicialmente isentos do pagamento de impostos sobre o rendimento.

Cálculo de juros sobre o saldo de fundos

O programa bancário calcula automaticamente os juros sobre o saldo dos recursos da conta individual de investimento a partir do último dia útil do ano. O lucro recebido dos próprios investimentos, pagamentos do governo e juros acumulados sobre o saldo de fundos em uma conta de investimento individual excede significativamente os indicadores de rentabilidade dos programas de depósitos. Isto garante uma tendência ascendente na popularidade do novo produto de investimento.