Боломжит хөрөнгө оруулагчид IIS гэх мэт хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг сайн мэддэггүй ч ихээхэн ашиг орлоготой учраас сүүлийн үед сонирхол нэмэгдэж байна.

Сбербанк дахь хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нь тусгай хэрэгсэл болох хувьцаа, бонд, фьючерс ашиглан нөөцийг удирдахад зориулагдсан ердийн брокерийн данс юм.

Нээлтийн үед үйлчлүүлэгч хөрөнгийн зах зээл дээр үйл ажиллагаа явуулж ашиг орлогоо бие даан бий болгодог. Гэхдээ тодорхой ашгийн сонголтуудаас гадна суутгал авах боломжтой. Эдгээр тэтгэмжийг Оросын хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт татахын тулд төрөөс олгодог.

Үйлчлүүлэгчид тавигдах шаардлага

• IIS нээхийг зөвхөн иргэн (оршин суугч) хэлбэрээр ажилладаг хувь хүн л зөвшөөрдөг. энэ мужид татвар төлдөг.
• Нээлтийн процедурын хувьд энэ банкны үйлчлүүлэгч байх эсвэл өөр бүртгэлтэй бүтээгдэхүүнтэй байх шаардлагагүй.
• Хувь хүн нэгээс илүүгүй данс нээж хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
• Үйлчилгээний гэрээний хугацаа 3 жил байна.
• Хөрөнгө оруулалтын дээд хэмжээ нь жилд 400 мянган рубль юм.

Сбербанк дахь хувийн хөрөнгө оруулалтын дансны хүчинтэй байх хугацаанд, шинжээчдийн дүгнэлт үүнийг баталж байгаа тул хөрөнгө оруулагчийн орлогод татвар ногдуулахгүй. Холбооны татварын албатай хийсэн бүх төлбөр тооцоог гурван жилийн дараа хаадаг. Хэрэв та үүнийг ашиглахгүй, хугацаанаас нь өмнө хаавал тухайн хүн ашиг хүртэх эрхээ алддаг.

Ихэнх үйлчлүүлэгчдийн тойм нь Sberbank-д IIS нээх нь нэлээд энгийн журам гэдгийг бидэнд итгүүлдэг

Сбербанк дахь IIS бүртгэл

Хөрөнгө оруулалтын ийм хэрэгсэл нь брокерийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг эсвэл хөрөнгийн бирж дээр үнэт цаасны үнийн саналын тоглоомд оролцож буй иргэдэд зайлшгүй шаардлагатай. Үүнийг нээхийн тулд эхлээд ийм үйлчилгээ үзүүлдэг салбарыг олох хэрэгтэй.

Энэ бол ирээдүйд ашигтай хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл юм.

Дизайн аргууд

• Байгууллагын вэбсайт дээр танай хотын салбаруудын жагсаалтын дэд хэсэгт;
• Холбоо барих төвтэй холбогдох үед оператороос;
• Интернет банкинд хүсэлт гаргах замаар (одоо байгаа үйлчлүүлэгчдэд).

Салбар дээр ирээдүйн зах зээлд оролцогч үйлчилгээ үзүүлэх өргөдөл бичиж, Хөрөнгө оруулагчийн маягт бөглөх ёстой.

• Сбербанкинд хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нээх үндсэн үе шатууд:
• Мэргэжилтэн нь талууд гарын үсэг зурсан гэрээний маягтыг бэлтгэдэг. Урьдчилан та хөрөнгийн зах зээл дээр үйл ажиллагаа явуулахтай холбоотой бүрэн хэмжээний зөвлөгөө, байгууллагын тарифын жагсаалтыг авах боломжтой.
• Ажилтан нь өргөдөл гаргагчийн нэр дээр данс нээлгэдэг.
• Хөрөнгө оруулагчийг тодорхойлсон тусгай кодыг өгдөг.
• Бүх мэдээллийг (тоо, хөрөнгө оруулагчийн код гэх мэт) цахим шуудангаар илгээдэг.
• Хувь хүн дуудлага худалдаанд оролцоход шаардлагатай хувь нэмрийг үлдэгдэлд шилжүүлдэг.

Бүх урьдчилсан үйл ажиллагааг дуусгасны дараа та татварын хөнгөлөлтийг ашиглах сонголтыг сонгох хэрэгтэй. Өнөөдөр тэдгээрийн хоёр нь байгаа боловч хугацаа дуусахаас өмнө сонголт хийх боломжтой. Гурван жилийн дараа хаагдахад л та эцсийн шийдвэр гаргах хэрэгтэй.

• Шимтгэлийн суутгал авах.
• Орлогын албан татвараас чөлөөлөгдөх.

Шимтгэлийн татварын хөнгөлөлт

Сбербанканд хувийн хөрөнгө оруулалтын данстай бол хөрөнгө оруулагч нь оруулсан хувь нэмэр тус бүрдээ жилд 400 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний суутгал авах эрхтэй. Энэхүү тэтгэмжийн сонголтыг дараахь нөхцөлд ашиглаж болно.

• Хувь хүн албан ёсны орлого хүлээн авдаг бөгөөд үүнээс 13% татвар төлдөг (хуулийн дагуу).
• Жилд нэг удаа хөрөнгө оруулагч нь суутгал авах хүсэлт гаргаж, хөрөнгө оруулалтынхаа үнийн дүнгийн 13% -ийн шилжүүлгийг авдаг.
• Гурван жилийн дараа IIS-ийг хаах үед хөрөнгө оруулагч ашгийн дүнгээс 13% -ийн татвар төлдөг.

Хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн гол давуу тал нь татварын ихээхэн хэмнэлт юм

Татварын байгууллагаар дамжуулан мөнгө буцаан олгох баримт бичиг

• 3-NDFL бөглөнө үү.
• Хувь хүний ​​орлогын албан татварын гэрчилгээ-2 эсвэл тухайн иргэн 13% төлсөн орлогын бэлэн байдлыг баталгаажуулсан ажил олгогч эсвэл бусад байгууллагаас өөр төрлийн баримт бичиг.
• Тодорхой хэмжээний шилжүүлгийн тухай мэдээлэл (энэ нь банкнаас хүссэн).
• Суутгал авах хүсэлт гаргасан өргөдөл. Буцаан олголт авахын тулд та дансны дугаараа оруулах ёстой.

Холбооны татварын албатай хүчинтэй IIS-тэй холбоо барина уу

Татварын албанд давж заалдах гомдол сүүлийн нэг жилийн хугацаанд (бүтэн жил ч биш) явагддаг. 4-р сарын 30 гэхэдодоогийн үе.

IIS-ийн хүчинтэй байх хугацаанд хийсэн гүйлгээнд хувь хүний ​​орлогын албан татвар ногдуулахгүй.

Уг процедур нь маш энгийн бөгөөд хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаанд оруулсан мөнгөний 13 хувийг буцаах боломжийг танд олгоно. Гэхдээ энэ нь тохиролцсон хугацаанаас өмнө (3 жил хүртэл) хаагдсан бол тухайн хүн төсвөөс түүнд урьд нь хуримтлуулсан мөнгөө буцааж өгөх ёстой, хэрэв хугацаа дууссаны дараа шийдвэр гаргавал ижил журмыг дуусгах шаардлагатай болно ашиг тусын хоёр дахь хувилбарыг ашиглахаар хийгдсэн.

Татвараас чөлөөлөх - онцлог

Урамшууллын хоёр дахь арга нь хөрөнгө оруулагчийг татвараас бүрэн чөлөөлөхийг заасан боловч шимтгэлд суутгал хийхгүй. Энэ сонголтыг ашиглахын тулд өөрийн орлогын нотлох баримт шаардлагагүй.

Уг журмын дагуу байцаагчтай холбоо барьж, иргэн гурван жилийн турш шимтгэлийн суутгал авах хүсэлт гаргаагүй, суутгал аваагүй тухай гэрчилгээ авах шаардлагатай. IIS хаагдах хүртэл энэ мэдээллийг банкны ажилтанд шилжүүлэх ёстой. Ийм нөхцөлд татварын төлөөлөгчөөр ажилладаг банкны байгууллага нь хөрөнгө оруулагчийн орлогод татварын хувь хэмжээ тогтоодоггүй.

Гэрээнд заасан хугацаанаас өмнө хаагдсан тохиолдолд банк хуульд заасан хувь хэмжээг тогтооно.

Татварын хөнгөлөлт

Албан ёсны орлоготой хөрөнгө оруулагчдын хувьд хувь хүний ​​орлогын албан татвар төлдөг

Тиймээс үйлчлүүлэгч нь брокер эсвэл зах зээлд оролцогчийн үүргийг гүйцэтгэж, хөнгөлөлттэй татвар авах боломжийг олж авахын зэрэгцээ Сбербанканд хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэдэг. Сонголт хийх гэж яарах шаардлагагүй. Ихэвчлэн хөрөнгө оруулалтаас олсон орлогыг шимтгэлийн хэмжээтэй харьцуулж шийдвэр гаргадаг. Шимтгэлээс эхлээд суутгал авах боломжтой гэдгийг санах нь зүйтэй бөгөөд 3 жилийн эцэс гэхэд шийдвэр өөрчлөгдвөл буцааж буцааж, татвараас чөлөөлөх боломжтой.

Дүгнэлт

Хувь хүмүүсийн хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх нь оросуудын хувьд нэлээд шинэ бөгөөд ирээдүйтэй чиглэл юм. IIS нээх нь шинэхэн хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ үйл ажиллагааг илүү сонирхол татахуйц болгодог, учир нь төрөөс тэдэнд татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг.

Мөнгө ажиллах ёстой. Энэхүү алтан дүрмийг бизнесмэнүүд мэддэг. Санхүүгийн хөрөнгө оруулалтад зориулсан тусгай санал, хөтөлбөрүүдийг боловсруулсан боловч хэсэг хугацааны өмнө Сбербанкны хувийн хөрөнгө оруулалтын данс гэж нэрлэгддэг банкны шинэ бүтээгдэхүүн гарч ирэв.

Энэ юу вэ

IIS нь үлдэгдэл капиталыг хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулах зорилгоор үйлчлүүлэгч нээсэн тусгай брокерийн данс юм.

Онцлог шинж чанарууд

Мэдэх хэрэгтэй хэд хэдэн онцлог шинж чанарууд:

1. Нээлттэй байх хугацаа нь 3 жил байна.
2. Хамгийн бага төлбөрт хязгаарлалт байхгүй.
3. Төлбөрийн дээд хэмжээ нь жилд 400,000 рубль юм. Энэ нь хэрэв энэ дүн нь жилийн туршид бий болсон бол дараагийн жилийн татварын хөнгөлөлт нь жил бүр 50 мянга гаруй рубль буцаах боломжийг олгоно гэсэн үг юм. Гурван жилийн хугацаанд нийт дүн нь 156,000 рубль болно.
4. Хоёрдахь суутгалын схем нь таныг ирэх гурван жилийн хугацаанд татвараас чөлөөлөх боломжийг олгоно. Энэ нь ялангуяа мөнгө байршуулах, үнэт цаас, хөрөнгө оруулалт хийх үед ашигтай байдаг.
5. Эрт хаах. Гэхдээ энд хамгийн чухал зүйл бол одоо байгаа тэтгэмжийг төрөөс авах боломжгүй болгоно.
6. Татварын албанаас олгодог хөнгөлөлт нь зөвхөн нэг дансанд хүчинтэй.
7. Нээлт нь брокер болон менежментийн компаниудад нээлттэй. Банк, бичил санхүүгийн байгууллага болон бусад байгууллага энэ төрлийн үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй.
8. Энэ нь өмнө нь худалдаж авсан хувьцаа, хөрөнгөө өөр данс руу шилжүүлэх боломжтой гэсэн үг биш юм.

IIS үүсгэх зорилго

Банкны бүтээгдэхүүний хувьд IIS нь иргэдийн мөнгөний талаарх боловсролыг нэмэгдүүлэх, хөрөнгийн зах зээлийн үйл ажиллагааг хөгжүүлэх, хүн амын сонирхлыг татах зорилгоор бүтээгдсэн. Энэ хандлага нь эдийн засгийн нөхцөл байдлын ерөнхий өсөлт, хөгжилд хувь нэмэр оруулсан. Мөнгө гүйлгээнд оролцож болно. Энэ нь хэд хэдэн давуу талыг санал болгодог:

1. Орлого нь татварын хөнгөлөлт.
2. Хөрөнгийн бирж дээр арилжаа хийж ашиг олох.

Хүлээн авсан орлогын хэмжээ нь энгийн хадгаламжийн тооноос давсан байна.

Нөхцөл байдал

Шаардлага:

1. Шаардлагын дагуу IIS PJSC Sberbank нь Оросын иргэншилтэй хүнийг нээх эрхтэй.
2. Нэг хүнд зориулсан нэг IIS.
3. Зөвхөн мөнгө байршуулдаг.
4. Та цэнэглэх боломжтой боловч үнийн дүнгийн тодорхой хэсгийг авах боломжгүй.
5. Хамгийн бага хугацаа нь 3 жил байна. Хамгийн дээд тал нь 5 жил.
6. Удирдлагын компанийн үйл ажиллагааны төлбөрийг төлөхийн тулд нэмэлт данс шаардлагатай.
7. Татварын хөнгөлөлтийн төрлийг мөнгө байршуулахаас өмнө тодорхойлоод дараа нь юу ч өөрчлөх боломжгүй болно.

Сбербанк дахь хувийн хөрөнгө оруулалтын данс: Чухал!

Та ийм үйлчилгээ үзүүлдэг хамгийн ойрын Сбербанкны оффис дээр очиж брокерийн данс нээх хүсэлт гаргаж болно. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг дараах утсаар авах боломжтой.

• 900 - гар утаснаас дуудлага хийх. ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр үнэ төлбөргүй.
• 8 800 555 55 50 - гар утас болон суурин утаснаас дуудлага хийх. ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр үнэ төлбөргүй.
• +7 495 500 55 50 - дэлхийн хаанаас ч дуудлага хийх боломжтой. Төлбөрийг операторын тарифын дагуу авдаг.

Нээлт

Мөнгөний хэмжээг өөрийн үзэмжээр хувьцаа болон бусад үнэт цаасыг арилжих замаар захиран зарцуулах боломжтой. Банк зүгээр л арилжааны платформоор хангадаг. Мөнгөний менежментийг менежментийн компанид шилжүүлэх боломж бас бий.

Үүнийг хүссэнээр сонгож болно. Нэгдүгээрт, Сбербанк IIS нээгдэж, дараа нь капиталыг шилжүүлнэ.

Шаардлагатай бүх зүйл:

1. Брокерын данс нээлгэх үйлчилгээг санал болгож буй банкны салбартай холбоо барина уу. Та тусламжийн төв рүү залгаж нэмэлт мэдээллийг авах боломжтой.
2. Менежерийн санал болгосон оффисуудын аль нэг рүү залгаж, цаг товлох. Чухал: бүртгэл хэд хоногийн өмнө явагдана.
3. Хэрэв банк руу залгах нь танд тохирохгүй бол та цаг авалгүйгээр өөрөө очиж болно. Энэ тохиолдолд та стандарт хадгаламжийн данс нээхийг хүсэх бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалтын данс нээхэд шаардлагатай болно. Үйл ажиллагаа явуулахад шаардагдах бичиг баримтуудын дунд паспорт хэрэгтэй болно.

Хэрэв та арилжаанд шинээр орж байгаа бол данс нээлгэх процедурыг дуусгасны дараа түүнийг нөхөхөөс өмнө капиталыг удирдаж, улмаар ашгийг нэмэгдүүлэх менежментийн компанийг сонгож болно. Үнэн бол үйлчилгээ нь зарим зардал, үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг.

Эхний төрлийн татварын хөнгөлөлт авах

Энэ сонголт нь орлогоо баримтаар хялбархан баталгаажуулах боломжтой үйлчлүүлэгчдэд ашигтай. Татварын албанд дараахь баримт бичгийн багцыг өгөх ёстой.

1. Ажлын газраас гэрчилгээ.
2. IIS-д оруулсан хувь нэмрийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
3. Татварын тайлан.
4. Шимтгэлийн дүнгийн татварыг буцаан олгох өргөдөл. Дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэл шаардлагатай.

Хоёр дахь төрлийн татварын хөнгөлөлт

Орлогыг татвараас чөлөөлнө гэж үзэж байна. Брокер нь бүх хугацаанд шимтгэлээс татварын хөнгөлөлт авахгүй гэсэн гэрчилгээ хэрэгтэй.

Хэрэв баталгаажсан орлого байхгүй бол зөвхөн хоёр дахь төрлийн хасалтыг автоматаар зөвшөөрдөг. Эцсийн эцэст хүлээн авсан дүн нь анх оруулсан хөрөнгөөс давсан тохиолдолд ашигтай байх болно.

Сбербанкны салбарт данс нээх 5 шалтгаан:

1. Хөрөнгийг удирдах зөвшөөрлийн гэрээг менежментийн компанитай байгуулсан боловч банк өөрөө хувьцаа эзэмшигч юм. Энэ нь саналын найдвартай байдлын талаар дүгнэлт хийх боломжийг бидэнд олгодог.
2. Хөрөнгийн зах зээлийн талаар юу ч ойлгодоггүй, гэхдээ түүгээр мөнгө олохыг хүсдэг хүмүүст шаардлагатай бүх зүйл бол капиталыг удирдах стратеги сонгох явдал юм. Үлдсэн нь мэргэжлийн хүмүүсээс хамаарна.
3. Тохиромжтой дүүргэлт. Та өөрийн Сбербанкны онлайн хувийн дансаар дамжуулан мөнгө шилжүүлэх, эсвэл сар бүр автомат төлбөр хийх боломжтой.
4. Бүх гүйлгээг тусгасан ашиглахад хялбар хувийн данс.
5. Нээх хялбар. Та паспортоо авчрахад л хангалттай.

Алсын татварын буцаан олголт

Буцахдаа дараалал хүлээхгүйгээр хийх боломжтой бөгөөд ихээхэн хэмжээний цаг хугацаа, хүчин чармайлтыг хэмнэдэг. Үүнийг хийхийн тулд та алсын үйлчилгээний үйлчилгээг ашиглаж болно. Мэргэжилтнүүд мэдүүлгийг бөглөх талаар зөвлөгөө өгч, таны сонирхсон асуултад хариулах болно. Үүнийг мөн сүлжээгээр илгээдэг.

Сбербанк нь дараахь давуу талыг санал болгодог.

1. Сургалт семинарт хамрагдах маш ашигтай боломж.
2. Мэдээ хүлээн авах, захиалгыг хянах.
3. Үүссэн асуудлын талаар зөвлөгөө авахын тулд та банкны оффис дээр очих шаардлагагүй. Асуудлыг утсаар эсвэл имэйлээр шийдвэрлэх боломжтой.

Ашигтай байдал

Татварын хөнгөлөлтийн төрлийг сонгох нь орлогын 13% -ийг баталгаажуулдаг. Гэхдээ энэ сонирхлоо алдахгүйн тулд IIS гурван жилийн турш нээлттэй байх ёстой. Баталгаат орлого нь жилд ойролцоогоор 4% байна. Гүйцэтгэлээ сайжруулахын тулд та хувьцаа гэх мэт бусад хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулах хэрэгтэй.

Давуу талуудын дунд:

1. Хөрөнгө оруулалт нь эхлэгчдэд хүртээмжтэй байдаг.
2. Бусад хөтөлбөрүүдтэй харьцуулахад илүү их ашиг.
3. Татварын хөнгөлөлт хэлбэрээр орлого хүлээн авах.
4. Дундаж орлоготой хүмүүс худалдаа хийх боломжтой.
5. Хөрөнгийн зах зээлийн талаар мэдлэг олж авах, түүний үйл ажиллагааны механизмыг ойлгох боломж.

Алдаа дутагдал

Сул талууд нь:

1. Төрөөс ямар нэгэн баталгаа байхгүй.
2. Өндөр эрсдэлтэй.
3. Ашигтай хэрэглээ нь эдийн засгийн өсөлттэй байж л болно.
4. Итгэмжлэгдсэн байгууллагуудын гүйлгээний тайлангийн найдвартай байдлыг шалгахад хэцүү байдаг.

2015 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдэдээ хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэхийг санал болгож, сайн өгөөж, ашиг өгдөг. Үндсэндээ энэ нь брокерийн дансанд хадгаламжийн хадгаламж бөгөөд орлогоос татварын хөнгөлөлт, түүнчлэн бэлэн мөнгөний менежментийн үр дүнд хүү хэлбэрээр авах боломжтой. Ийм ордын өгөөж жилд 20% хүрч болно.

Хуудасны агуулга

Хөтөлбөрийн зорилго нь хөрөнгийн зах зээлийн үйл ажиллагаанд хүн амын анхаарлыг хандуулах замаар санхүүгийн мэдлэгийг нэмэгдүүлэх явдал юм.

Сбербанк (IIS) дахь хувийн хөрөнгө оруулалтын данс гэж юу вэ

Хувь хүний ​​​​хөрөнгө оруулалтын данс гэдэг нь зуучлалын тусгай төрлийн дансанд оруулсан хувь нэмэр бөгөөд та орлогоо татвараас чөлөөлөх эсвэл хүлээн авах боломжтой.

Эхний тохиолдолд шимтгэлийн дүнгээс 13% -ийн татварын хөнгөлөлтийг буцаана.

Жишээлбэл, хэрэв хадгаламж нь 300,000 рубль байсан бол жилийн эцэст данс эзэмшигч 39,000 рубль авах болно. Дээрээс нь менежментийн компани таны хөрөнгөөс олж авсан ашиг. Энэ жил та оруулсан хувь нэмрийнхээ 5 хувийн ашиг авч чадсан гэж бодъё. Таны мэдэлд 13% татварыг хассан 15,000 рубль, нийт 13,050 + 39,000 = 52,050 рубль болно.

Хоёр дахь тохиолдолд, данс эзэмшигч нь өөрийн үзэмжээр мөнгөө удирдах боломжтой бөгөөд их хэмжээний ашиг авсан ч орлогын албан татвар ногдуулахгүй.

Жишээлбэл, хэрэв дансаа 300,000 рублиэр дүүргэсэн бол хөрөнгө оруулагч үүнийг маш амжилттай, чадварлаг удирдаж, 40% -ийн өгөөжийг авч чадсан, өөрөөр хэлбэл тэр жилд 120,000 рублийн ашиг олсон. Энэ тохиолдолд энэ ашигт татвар ногдуулахгүй бөгөөд нийт дүн нь данс эзэмшигчийн мэдэлд үлдэх болно.

Дээр дурдсан жишээнүүдээс харахад хөрөнгө оруулагч өөрийн амжилтанд итгэлтэй байж, хөрөнгө оруулалтаасаа хангалттай их өгөөж авах боломжтой бол хоёр дахь төрлийн хөрөнгө оруулалтын дансыг сонгох нь утга учиртай юм. Эхний төрлийн данс нь албан ёсны орлоготой (жишээлбэл, цалин) 13% -ийн татвар төлдөг хүмүүст нээх нь зүйтэй юм.

IIS нээх нөхцөл

1. Хувь хүний ​​хөрөнгө оруулалтын дансыг зөвхөн хувь хүн нээх боломжтой;
2. Зөвхөн ОХУ-ын иргэн Сбербанкинд IIS нээх боломжтой (манай улсад гадаадын иргэдэд IIS нээх боломжийн асуудал яригдаж байна);
3. Нэг хувь хүн зөвхөн нэг хөрөнгө оруулалтын данс нээх боломжтой;
4. Та зөвхөн IIS-д бэлэн мөнгө байршуулах боломжтой;
5. Дансыг нөхөж байна. Гэхдээ хэсэгчлэн татан авалтыг өгдөггүй.
6. Хөрөнгө оруулалтын дээд хэмжээ нь жилд 400,000 рубль юм. Энэ заалт нь том хөрөнгө оруулагчдын хувьд санал болгож буй хэрэглүүрийг сонирхолгүй болгож байгаа тул хязгаарыг нэмэгдүүлэх асуудал яригдаж байна;
7. IIS-ийг өмнө нь гэрээ байгуулсан шинэ эсвэл өмнө нь байсан үйлчлүүлэгч нээх боломжтой;
8. Хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага хугацаа нь 3 жил (гэрээ байгуулсан өдрөөс эхлэн тоолох), хамгийн их хөрөнгө оруулалтын хугацаа нь одоогоор 5 жил байна. Энэ заалт нь гэрээг одоо байгуулж, дараа нь мөнгөө байршуулах боломжтой гэсэн үг юм. Гол нь энэ оны арванхоёрдугаар сарын 31-нээс өмнө хийх ёстой. Хамгийн бага дансны хугацаа нь гурван жилийн дараа гэрээ байгуулсан өдөр дуусна. Гураваас таван жилийн хугацаатай байх нь урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын үүднээс огт тохирохгүй байгаа тул хугацааг 10-15 жил болгох асуудлыг мөн хэлэлцэж байна;
9. Удирдлагын компанийн үйлчилгээг өөр хадгаламжийн данснаас төлдөг боловч IIS-ээс биш. Тиймээс ихэнх тохиолдолд нэмэлт хадгаламжийн данс нээх шаардлагатай болдог.
10. IIS-ийн татварын хөнгөлөлтийн төрлийг мөнгө байршуулахаас өмнө сонгох ёстой. Та сонгосон төрлийн татварын хөнгөлөлтийн талаарх шийдвэрээ ирээдүйд өөрчлөх боломжгүй.
11. Хоёр төрлийн хасалтыг хослуулах боломжгүй.
12. Хэрэв дансыг эрт хаасан бол татварын бүх хөнгөлөлт хасагдана.

Хувь хүний ​​​​хөрөнгө оруулалтын дансны давуу тал

• Хөрөнгийн биржийн зарчмыг ойлгодоггүй хүмүүст ч гэсэн хөрөнгө оруулалт хийх боломж;
• Банкинд тогтмол хадгаламж нээхээс илүү их ашиг олох боломж;
• Хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь шинэхэн хөрөнгө оруулагчдад ч боломжтой;
• Татварын хөнгөлөлт үзүүлэх;
• Шинэхэн хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгийн зах зээлийг ойлгож, судалж, хөрөнгө оруулах анхны туршлагаа олж авах сайхан боломж.

Хувь хүний ​​​​хөрөнгө оруулалтын дансны сул тал

• IIS нь эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын сонголт хэвээр байна. Энд засгийн газрын баталгаа байхгүй;
• Энэхүү хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг эдийн засгийн сэргэлтийн үед ашиглахад хамгийн тохиромжтой;
• IIS-ийн эзэмшигчийн авахыг хүсч буй суутгалын төрлийг тодорхойлоход бэрхшээлтэй тулгардаг, учир нь үүнийг менежментийн компанид мөнгө шилжүүлэхээс өмнө нэн даруй хийх ёстой;
• Удирдлагын компанийн тайлангийн бүрэн бүтэн байдлыг хянах нь нэлээд хэцүү байдаг. Ашигт ажиллагаа нь хувьсах, тогтмол бус үнэ цэнэ бөгөөд их хэмжээний ашиг олсон компани нь зөвхөн багахан хэсгийг нь мэдүүлэх боломжтой.

Юу сонгох вэ: IIS-ийн эхний эсвэл хоёр дахь төрлийн татварын хөнгөлөлт үү?

Шимтгэлийн дүнгээс татварын хөнгөлөлт үзүүлэх нь сарын албан ёсны орлого нь дор хаяж 35-40 мянган рубльтэй хүмүүст ашигтай байдаг.

Жишээлбэл, хэрэв таны албан ёсны орлого 20,000 рубль бол түүнээс жилд 31,200 рублийн татвар төлнө. Хэрэв та 400,000 рублийн хөрөнгө оруулалт хийсэн ч гэсэн 52,000 рубль биш харин зөвхөн энэ дүнг буцааж өгөх боломжтой болно. Тиймээс энэ төрлийн IIS нь албан ёсоор баталгаажаагүй орлоготой, тэтгэвэр авагчдад боломжгүй юм.

Хоёрдахь төрлийн IIS татварын хөнгөлөлт нь чадварлаг хөрөнгө оруулалтын бодлоготой, хөрөнгө оруулалтаасаа маш өндөр өгөөж авах чадвартай хүмүүст тохиромжтой.

Шимтгэлийн суутгалтай IIS (эхний төрөл)	Орлогын хасалт бүхий IIS (хоёр дахь төрөл)
Дансанд зөвхөн бэлэн мөнгө оруулах боломжтой. IIS-д оруулах хамгийн их хувь нэмэр нь 400 мянган рубльээс ихгүй байна. (хуанлийн жилийн хугацаанд).
IIS-ийн хүчинтэй байх хугацаанд татвар байхгүй - татварын бааз нь данс хаагдсан бүх хугацаанд тодорхойлогддог. Хэрэв IIS гурван жилээс өмнө хаагдсан бол тэтгэмж авах эрх алдагдана.
Суутгал авахын тулд та тухайн татварын хугацаанд 13% -ийн татвар ногдуулсан орлого (жишээлбэл, цалин) байх ёстой.	Орлогын татварыг 13 хувийн татвартай байлгах нь заавал байх албагүй
Шимтгэлийн дүнгийн хувьд хувь хүний ​​орлогын албан татварын хөнгөлөлтийг жил бүр 52 мянган рубль хүртэл хэмжээгээр олгодог. (400 мянган рублийн 13%)	Шимтгэлээс хасах зүйл байхгүй
Данс хаах татварын хувь хэмжээ - 13%	Данс хаах үед орлого нь татвараас чөлөөлөгдөнө
Суутгалын төрлийг IIS-ийн хүчинтэй байх хугацаанд сонгож болно. Хоёр төрлийн хасалтыг нэгтгэх боломжгүй юм!

Сбербанканд хувийн хөрөнгө оруулалтын дансыг хэрхэн нээх вэ

Хөрөнгийн бирж дээр төрөл бүрийн хувьцаа, бонд болон бусад үнэт цаас худалдаж авах, худалдах замаар IIS дахь хөрөнгийг өөрөө удирдах боломжтой. Энэ тохиолдолд ОХУ-ын Сбербанк нь зөвхөн брокерийн үйлчилгээ, өөрөөр хэлбэл арилжааны платформоор хангадаг.

Түүнчлэн, IIS дахь хөрөнгийн менежментийг өөрийн үзэмжээр хөрөнгө оруулалт хийх итгэлцлийн менежментийн компанид шилжүүлж болно. Өөрөөр хэлбэл, үйлчлүүлэгч Сбербанканд данс нээлгэсний дараа хөрөнгийг сонгосон компанийн удирдлагад шилжүүлдэг.

Сбербанканд IIS нээхийн тулд та ийм үйлчилгээ үзүүлдэг салбартай холбоо барих хэрэгтэй, өөрөөр хэлбэл та брокерийн данс нээх боломжтой. Та хэрэглэгчийн тусламжийн утас руу залгаж, хотынхоо салбаруудын жагсаалтыг олж мэдэх боломжтой.

Үүний дараа та хэд хоногийн өмнө дараалал товлосон тул цаг товлох шаардлагатай болно. Та хэдийд элсэх эсэх, ямар бичиг баримт шаардлагатай байгаа талаар мэдэх, шаардлагатай бол хотынхоо шууд утасны операторуудын санал болгосон салбаруудын аль нэг рүү залгаж цаг товлох боломжтой.

Хэрэв та Сбербанкны салбар дээр дуудлага хийхгүйгээр ирсэн бол та ердийн хадгаламжийн данс нээлгэх боломжтой бөгөөд үүнд хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэх шаардлагатай болно. Данс нээхийн тулд танд паспорт хэрэгтэй болно.

Данс нээлгэсний дараа тодорхой хэмжээгээр нөхөхөөсөө өмнө ашиг олохын тулд хөрөнгөө удирдах менежментийн компанийг сонгох хэрэгтэй. Хэрэв та хөрөнгийн зах зээл хэрхэн ажилладагийг ойлгохгүй байвал энэ нь хэрэг болно. Удирдлагын компаний ажилд та тодорхой хэмжээний шимтгэл төлж, нэмэлт зардал гаргах шаардлагатай болно.

жилийн туршид 13% -ийн татварыг тогтмол төлж байсан орлогоо албан ёсоор баталгаажуулсан баримт бичиг (ихэнхдээ энэ нь 2-NDFL маягтын ажлын байрнаас авсан гэрчилгээ юм);

IIS-д оруулсан хувь нэмрийг баталгаажуулсан баримт бичиг;

шимтгэлийн дүнгийн татварын хөнгөлөлтийг буцаан олгох тогтоосон маягтын өргөдөл. Энэ аппликешн нь татварын буцаан олголтыг авахын тулд та банкны дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулахыг шаардах болно.

Хоёр дахь төрлийн татварын хөнгөлөлтийг хэрхэн яаж авах вэ

Татвараас авсан ашгаа татвараас чөлөөлөхийн тулд та зуучлагчдаа татварын албанаас тухайн хугацаанд оруулсан шимтгэлээсээ татварын хөнгөлөлт аваагүй гэсэн гэрчилгээг өгөх шаардлагатай. Энэ тохиолдолд брокер таны ашгаас шаардагдах 13 хувийн орлогын албан татварыг авахгүй.

Хэрэв IIS нь зөвшөөрөгдсөн хугацаанаас өмнө, өөрөөр хэлбэл 3 жилийн өмнө хаагдсан бол хаагдсаны дараа ашгаас 13% татвар суутгана.

Тиймээс IIS нь нийт хүн амын санхүүгийн мэдлэгийг дээшлүүлэх зорилгоор бүтээгдсэн бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалтын зах зээлийг өсгөж, хөрөнгийн зах зээлийн гүйцэтгэлийг сайжруулж, эдийн засгийн өсөлтөд хүргэх болно. Иргэд инфляцид идэгдсэн хадгаламжаа “дэр дор” эсвэл банкинд бага зэрэг хүүтэй байлгахын оронд хөрөнгө оруулалт хийж, хөрөнгийн зах зээлийн үйл ажиллагааг ойлгож сурвал мөнгө эргэлдэж, эдийн засагт . илүү хурдан өсөлттэй болно.

Хувь хүний ​​​​хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэснээр та давхар ашиг хүртэх боломжтой. Нэгдүгээрт, татварын хөнгөлөлт хэлбэрээр орлого. Хоёрдугаарт, хөрөнгийн бирж дээрх арилжааны ашиг. Ямар ч тохиолдолд банкинд тогтмол хадгаламж нээлгэхээс илүү өндөр ашиг олох төлөвтэй байна. Одоогийн байдлаар хөрөнгө оруулалтын дээд хэмжээ нь жилд 400,000 рубль, хамгийн бага хугацаа нь гурван жил, дээд тал нь 5 жил байна. Санал болгож буй хэрэгслийн төгс бус байдлыг банкны олон үйлчлүүлэгчид тэмдэглэсэн тул хөрөнгө оруулалтын хэмжээ, түүний нөхцөлийг шинэчлэх асуудлыг шийдэж байна.

2015 оноос хойш ОХУ-д хөрөнгө оруулалтын шинэ хөтөлбөр хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд ашиг нь татвараас бүрэн чөлөөлөгдсөн. Хөрөнгө оруулалтын дансыг Сбербанкны санхүүгийн байгууллагад нээж болно. ОХУ-ын оршин суугч аливаа хүн уг бүтээгдэхүүний өмчлөгч болж болно. Ашиг олох зарчим нь дараахь зүйлийг ашиглаж болох арилжааны хэрэгслээр санхүүгийн гүйлгээ хийх явдал юм.

• валют;
• үнэт металл;
• фьючерс;
• хувьцаа.

IIS-ээр дамжуулан хөрөнгө оруулалтын сонголтууд

Хөрөнгө оруулалт хийхдээ эзэмшигч нь арилжаанд бие даан оролцох эсвэл итгэлцлийн менежментэд шилжүүлэх боломжтой.

Онцлог шинж чанарууд

Сбербанк дахь хөрөнгө оруулалтын данс нь хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг.

1. ОХУ-ын иргэн хөрөнгө оруулалтын статустай зөвхөн нэг данс нээх эрхтэй.
2. Банкны үйлчлүүлэгч жилд 400,000 рубльээс илүүгүй хадгаламж хийх боломжтой.
3. Хадгаламжийн хугацаа 5 жилээс хэтрэхгүй.
4. Хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөрийн үеэр та хүссэн үедээ дансаа нөхөж болно.
5. Гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө хэсэгчлэн эсвэл бүрэн гаргах тухай заалт байхгүй.
6. Хүлээн авсан ашиг нь татварын хөнгөлөлт эдэлнэ.
7. Хэрэв гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан бол үйлчлүүлэгч оруулсан хөрөнгөө хүлээн авах боловч олсон ашгийнхаа татварын хөнгөлөлтийг ашиглах эрхээ алдана.
8. Өөр банк руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой.
9. Шинэ болон одоо байгаа банкны үйлчлүүлэгчид хөтөлбөрт хөрөнгө оруулах боломжтой.
10. Талуудын хоорондын харилцааг хөрөнгө оруулагчийн үйлчилгээ үзүүлэх гэрээгээр зохицуулна.
11. Менежерийн үйлчилгээний төлбөрийг өөр данснаас хийдэг тул мөнгөө итгэлцлийн удирдлагад шилжүүлэхээр төлөвлөж байгаа бол харилцан төлбөр тооцоо хийх нэмэлт данс нээх ёстой.
12. Татварын хөнгөлөлтийн төрлийг дансанд мөнгө оруулахаас өмнө тодорхойлно. Татварын хөнгөлөлтийн төрлийг дараа нь өөрчлөх боломжгүй.

Давуу тал

Сбербанк дахь тусгай хөтөлбөрийн дагуу хөрөнгө оруулалт хийх нь санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдэд олгодог эдийн засгийн тогтворгүй нөхцөл байдалд ч ашиг олоххадгаламжийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулах нь аюултай.

Сбербанкны хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нь хөрөнгө оруулагчдад онцгой боломжоор дамжуулан мөнгөний хүчийг мэдрэх боломжийг олгодог санхүүгийн хэрэгслийн үнэ буурах болон өсөх үед ашиг олох.Үүний зэрэгцээ хөрөнгийн зах зээл дээр ажиллах зарчмын талаар ямар ч ойлголтгүй хүмүүс ч энэ боломжийг олж авдаг.

Хөрөнгө оруулалтын хувьд бага хэмжээнийХөтөлбөрт оролцох хүсэлтэй хүмүүсийн ихэнх нь бүтээгдэхүүнийг хүртээмжтэй болгодог. Ашигласан татварын урамшууллын схемүүд нь энэ зардлын зүйлд хэмнэлт хийх боломжийг олгож, ашгаа эрс нэмэгдүүлдэг.

Алдаа дутагдал

Сбербанкны хөрөнгө оруулалтын данс нь давуу талуудаас гадна хэд хэдэн сул талуудтай.

1. Энэ нь Засгийн газрын баталгаанд хамрагдаагүй эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт юм.
2. Гүйлгээнд оролцогч талуудын хоорондын харилцаа, санал зөрөлдөөнийг зохицуулах тодорхой схем байдаггүй.
3. Бэлэн мөнгөний хязгаарлалт нь томоохон хөрөнгө оруулагчдын хувьд хөрөнгө оруулалтыг тааламжгүй болгодог.
4. Татварын хөнгөлөлтийн төрлийг оновчтой сонгох талаар зөв шийдвэр гаргахад хэцүү байж болно.
5. Ашгийн хэмжээ нь хувьсах чадвартай тул тодорхой хугацааны орлогыг урьдчилан таамаглахад хэцүү байдаг.

Сбербанкинд хувийн хөрөнгө оруулалтын дансыг хэрхэн нээх вэ

Та Сбербанкны вэбсайт эсвэл хамгийн ойрын салбар дээр хувийн данс нээж болно. Аливаа арга нь хувийн мэдээллийн талаархи мэдээллийг зааж өгөх өргөдөл бөглөхийг шаарддаг.

• Бүтэн нэр;
• паспортын цуврал, дугаар, түүнчлэн баримт бичгийг олгосон огноо, газар;
• оршин суугаа бүс нутаг;
• нутаг дэвсгэр;
• холбогдох дугаар;
• имэйл хаяг.

Санал асуулгад боломжит данс эзэмшигч нь банкны үйлчлүүлэгч мөн эсэх талаарх мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Онлайнаар өргөдөл гаргахдаа өргөдөл гаргагчийн хувийн мэдээллийг баталгаажуулсан баримт бичгийн сканнерыг байршуулах ёстой. Банкны салбарт зочлохдоо ажилчдад өргөдөл гаргагчийн хувийн мэдээллийг баталгаажуулсан баримт бичгийн эх хувийг өгөх ёстой.

Банкны ажилтнууд хувийн мэдээллийг бүртгэлд оруулсны дараа талуудын хооронд байгуулсан гэрээний гэрээ байгуулан хамтран ажиллах нөхцлийн талаар харилцагчид мэдэгдсний дараа данс нээнэ. Үйлчлүүлэгчид энэ үйл явдлын талаар утсаар эсвэл имэйлээр мэдэгдэнэ. Бүртгэлийг идэвхжүүлсний дараа та санхүүгийн байгууллагаас санал болгож буй ямар ч тохиромжтой аргыг ашиглан цэнэглэх боломжтой.

Сбербанкны хувийн хөрөнгө оруулалтын дансны ашиг орлого

Хөрөнгө оруулалтын дансны ашиг орлого нь хадгаламжаас хамаагүй давж гардаг.

Хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөрийн дагуу Сбербанканд хөрөнгө оруулалт хийхдээ хөрөнгө оруулагч ашиг олох боломжтой гэдэгт найдаж болно, түүний үнэ цэнэ 21% -иас давж болно. Туршлагатай хөрөнгө оруулагчид дансаа бие даан удирдаж, жилд 50% хүртэл ашиг олох боломжтой.

Бүтээгдэхүүний ашиг орлого нь дараахь хүчин зүйлээс шалтгаална.

• бэлэн мөнгөний менежмент;
• татварын хөнгөлөлт хэлбэрээр нөхөн олговор авах;
• бэлэн мөнгөний үлдэгдэлд хүүгийн хуримтлал.

Бие даасан дансны удирдлага

Хөрөнгө оруулагч нь хөрөнгөө бие даан удирдах боломжтой эсвэл итгэлцлийн менежментэд шилжүүлж болно. Бие даасан арилжаа хийхийн тулд та тодорхой мэдлэгтэй байх ёстой бөгөөд үүний тулд үйлчлүүлэгчид Сбербанкнаас тогтмол зохион байгуулдаг үнэ төлбөргүй семинарт хамрагдах боломжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ үйл ажиллагааны салбарт чухал ач холбогдолтой зүйл бол демо данс дээр ажиллах замаар олж авах боломжтой туршлага юм.

Татварын хөнгөлөлт

Ирэх жилийн хөрөнгө оруулалтын дансанд хөрөнгө оруулахдаа хөрөнгө оруулалтын дүнгийн 13% -ийн нөхөн олговрын татварын хөнгөлөлт хэлбэрээр нэмэлт орлого авах боломжтой. Банктай хамтран ажиллах эхний жилд хөтөлбөрт татварын хөнгөлөлтийн хязгаарыг 52,000 рубль, хоёр дахь жилдээ 90,000 рубль хүртэл нэмэгдүүлэхээр тусгасан. Тэтгэмж нь нэг удаагийн шинж чанартай бөгөөд хөрөнгө оруулалт бүрийн дараа төлдөг. Тиймээс жил бүр хөтөлбөрт хувь нэмрээ оруулснаар та ашгаа нэмэгдүүлэх боломжтой. Энэ төрлийн ашиг олохын тулд хувь хүний ​​орлогын албан татвар төлөгч байхын тулд та бүтээгдэхүүндээ жил бүр хөрөнгө оруулалт хийж, байнгын ажлын байртай байх ёстой.

Идэвхтэй хөрөнгө оруулагчид эхний ээлжинд орлогын татвараас чөлөөлөгдөж болно.

Үлдэгдэл хөрөнгийн хүүгийн тооцоо

Банкны программ нь тухайн жилийн сүүлийн ажлын өдрийн байдлаар хувь хүний ​​хөрөнгө оруулалтын дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдлийн хүүг автоматаар тооцдог. Хувь хүний ​​​​хөрөнгө оруулалтын дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэлд өөрийн хөрөнгө оруулалт, засгийн газрын төлбөр, хүүгийн хуримтлалаас авсан ашиг нь хадгаламжийн хөтөлбөрийн ашигт ажиллагааны үзүүлэлтээс ихээхэн давж байна. Энэ нь хөрөнгө оруулалтын шинэ бүтээгдэхүүний нэр хүнд өсөх хандлагатай байгааг харуулж байна.