Le compagnie di assicurazione affermano che OSAGO porta loro solo perdite. Alcuni di loro, come Allianz e VTB Insurance, hanno deciso di lasciare questo mercato. Altri assicuratori avevano bisogno di serie iniezioni finanziarie. La situazione attuale potrebbe anche sfociare nel crollo dell'intero sistema delle assicurazioni obbligatorie auto. Allo stesso tempo, alcuni esperti ritengono che il motivo principale di ciò che sta accadendo sia l'avidità esorbitante degli assicuratori.

La differenza nel grado di perdita

Igor Yurgens, presidente dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici (RSA), ha spiegato che i pagamenti totali di OSAGO nel primo trimestre hanno superato i premi raccolti del 22%, con un divario del 150% in alcune regioni. Questo risultato include tutti i pagamenti dell'assicuratore: non solo il risarcimento assicurativo, ma anche i costi di fare affari. Senza di loro, i pagamenti assicurativi effettivi ammontavano al 97% dei premi raccolti.

Aleksey Yanin, amministratore delegato di Expert RA per le valutazioni assicurative, osserva che oggi tutti gli assicuratori stanno incontrando difficoltà con OSAGO. C'è solo una differenza nel grado di non redditività. Secondo l'esperto, le compagnie assicurative che fanno affari nelle grandi città si sentono meglio. "In generale, questa è una scelta tra più o meno tollerabile, cattivo e molto cattivo", crede Yanin.

Anche il CEO di Alfastrakhovanie Vladimir Skvortsov ritiene che la situazione nel primo trimestre sia in realtà peggiore rispetto allo scorso anno. E mentre gli esperti non prevedono miglioramenti in questo mercato.

Mantieni l'equilibrio zero

Nel marzo di quest'anno, la Banca Centrale ha modificato la formula per il calcolo del rapporto tra il capitale degli assicuratori e gli impegni assicurativi assunti. Il ricalcolo si è rivelato doloroso per gli assicuratori con un'ampia quota di OSAGO. Di conseguenza, Rosgosstrakh ha ridotto drasticamente la sua quota nel mercato OSAGO (sotto il 20%). Ma questo non ha aiutato e la società più grande aveva bisogno di fondi aggiuntivi. Ora Rosgosstrakh si sta prefiggendo il compito di mantenere un equilibrio almeno pari a zero tra le perdite OSAGO e i profitti di altri tipi di assicurazioni.

Secondo Aleksey Okhlopkov, direttore generale di GSK Yugoria, in precedenza Rosgosstrakh ha assorbito clienti non redditizi. Ora questi obblighi sono ricaduti sulle compagnie di assicurazione. E si è rivelato un peso insopportabile per molti.

C'è forza nell'unità?

In questa situazione, le società hanno preferito fondersi. Come è diventato noto di recente, il gruppo Renaissance Insurance, controllato da Boris Jordan, ha accettato di fondersi con le attività assicurative del fondo pensione non statale Blagosostoyanie, che è controllato dalle ferrovie russe.

I media riferiscono che l'accordo è nelle fasi finali, ma non è stato ancora firmato. Gli esperti spiegano: per la Giordania, questa è un'opportunità per ottenere nuovi asset di alta qualità nel bilancio del Rinascimento. Per gli NPF: un'opportunità per una quota in una buona compagnia di assicurazioni con un top management competente.

Allo stesso tempo, va tenuto conto del fatto che anche la posizione della stessa Renaissance Insurance è tutt'altro che ideale. L'utile netto del gruppo nel 2016 è sceso di oltre quattro volte secondo gli IFRS, a 0,6 miliardi di rubli. E la maggior parte del portafoglio dell'azienda è occupata dall'assicurazione auto: CASCO (commissioni di 1,7 miliardi di rubli per il primo trimestre, la quota di mercato di CASCO è del 4,7%, 8 ° posto in commissioni) e OSAGO (1,1 miliardi di rubli, una quota di mercato di 2 . 4%, 9° posto in termini di commissioni).

Quindi è abbastanza difficile oggi dire quanto questa fusione soddisferà le aspirazioni dei leader aziendali. Non diventerà una "unione di perdenti"?

Raccogli di più - paghi di meno?

OSAGO opera con successo in molti paesi sviluppati. Allora perché ci sono problemi con esso in Russia? Numerosi esperti ritengono che fin dall'inizio il sistema OSAGO abbia iniziato a vacillare, poiché le compagnie assicurative hanno deciso che avrebbero dovuto ricevere immediatamente profitti in eccesso a causa della differenza tra commissioni e pagamenti.

La logica è semplice: meno le compagnie assicurative pagavano ai clienti, più diventavano i loro profitti. Quindi, nel 2003, nel primo anno di OSAGO, le compagnie assicurative hanno raccolto 25,3 miliardi di rubli e pagato solo 1,1 miliardi, ma secondo la legge su OSAGO, gli assicuratori devono dirigere almeno l'80% delle tasse per i pagamenti ai proprietari di auto e ai pedoni feriti in incidenti stradali. In effetti, ne è uscito circa il 50%: in 13 anni di attività di OSAGO, le compagnie assicurative hanno raccolto 1,25 trilioni di rubli dai proprietari di auto e pagato solo 670 miliardi di rubli, invece dei 1 trilione di rubli richiesti dalla legge.

Inoltre, numerose sono state le opportunità per ridurre i pagamenti dovuti. Ad esempio, il coinvolgimento di esperti tascabili nel calcolo del danno, il rifiuto di risarcire la perdita di valore della merce. Metodi particolarmente sofisticati includono lo spostamento dei centri sinistri in luoghi così remoti dove era il più difficile possibile per una persona raggiungere e ricevere un pagamento.

Ci sono molti altri tentativi da parte degli assicuratori di "ridurre" le eccedenze dai clienti. Ad esempio, imporre servizi aggiuntivi al momento della conclusione di un accordo OSAGO, rifiutare di concludere un accordo per coloro che rifiutano di acquistare servizi aggiuntivi da una compagnia di assicurazioni, ecc.

Con grande sgomento delle compagnie assicurative, molti automobilisti, cercando di tutelare i propri diritti, hanno iniziato ad andare in tribunale e li hanno vinti. Allo stesso tempo, secondo gli stessi cittadini, se le aziende avessero pagato subito una cifra adeguata, non avrebbero perso molto di più. Non è difficile trovare molte di queste storie su Internet. Ad esempio, dopo i processi, la società ha pagato più di 150 mila rubli invece di 45 mila rubli a uno dei proprietari di auto. L'utente conclude che l'avidità delle compagnie di assicurazione ha portato alla loro non redditività. Anche questo punto di vista ha il diritto di esistere.

Prospettive preoccupanti

Al fine di stabilizzare la situazione del mercato assicurativo, sono state adottate delle modifiche alla legge sull'OSAGO, che stabiliscono la priorità dei pagamenti in natura rispetto ai pagamenti in contanti (entrati in vigore il 28 aprile). Pertanto, il risarcimento del danno verrà ora effettuato sotto forma di riparazioni auto. In teoria, le nuove regole dovrebbero consentire ai proprietari di auto di essere il più sicuri possibile: riceveranno un servizio di qualità in centri certificati che saranno sottoposti a un controllo speciale.

Ma, secondo l'avvocato automobilistico Sergei Radko, questi emendamenti non porteranno nulla di buono. Non è chiaro, ad esempio, quanti servizi soddisferanno i requisiti dichiarati. L'esperto ritiene che gli emendamenti in definitiva tutelino gli interessi delle compagnie assicurative, non dei cittadini.

È piuttosto difficile dire come si svilupperà ulteriormente la situazione con OSAGO. Il capo della Banca Centrale, Elvira Nabiullina, afferma che se non verranno prese ulteriori misure, nel 2017 potrebbe esserci una non redditività nell'intero settore OSAGO. Tuttavia, il funzionario non ha specificato quali misure dovrebbero essere adottate.

A loro volta, gli esperti ritengono che se la situazione dovesse peggiorare, lo stato potrebbe abolire l'assicurazione obbligatoria degli autoveicoli. Ma è anche probabile che i proprietari di auto si rifiuteranno massicciamente di acquistare le polizze OSAGO. Questo sistema semplicemente non è redditizio per loro.

La crisi del mercato OSAGO porta inevitabilmente al fatto che le compagnie assicurative escono da questo mercato. Se prima circa 180 aziende lavoravano con "avtocitizen", ora questa cifra è stata ridotta di tre volte. Ma la cosa più triste è che non sono da aspettarsi cambiamenti positivi in ​​questo senso. La non redditività del mercato OSAGO porta al fatto che il numero di compagnie assicurative su di esso continuerà invariabilmente a diminuire. Tali previsioni sono fatte sia dalla Banca Centrale che da rappresentanti della RAMI, sottolineando che c'è davvero una crisi nel mercato OSAGO.

Il giorno prima, il direttore esecutivo dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici, Evgeny Ufimtsev, in onda su NSN, ha osservato quanto segue:

“Gli assicuratori che lasciano il mercato volontariamente si sono aggiunti alle società che escono annualmente dal mercato a causa della loro insolvenza finanziaria. Capiscono che è impossibile sopportare le perdite che OSAGO crea per loro. I nuovi assicuratori non sono ansiosi di entrare nel mercato, vista la sua non redditività. Pertanto, infatti, le previsioni per il 2018 mostrano che anche il mercato diminuirà. E se non ci sarà la liberalizzazione tariffaria a metà 2018, la situazione potrebbe peggiorare ulteriormente”.

La situazione è ulteriormente complicata dal fatto che non c'è alternativa all'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile, tali sistemi operano in tutto il mondo, e quindi si scopre che il sistema OSAGO è uno strumento necessario e importante.

L'esperto ha sottolineato:

“Purtroppo, al momento c'è una grave crisi sistemica in OSAGO. Essa è connessa, in primo luogo, al fatto che le tariffe fissate dallo Stato, in determinati segmenti o in determinate regioni, sono insufficienti o eccessive. Questo squilibrio porta al fatto che è semplicemente non redditizio per gli assicuratori in alcune regioni vendere le polizze OSAGO: esse subiscono perdite gravi e catastrofiche. E sono costretti a ridistribuire in qualche modo i loro profitti dalle buone regioni prospere. Ma anche questo non sta salvando il mercato ora. E serve una seria liberalizzazione delle tariffe OSAGO”.

C'è solo una via d'uscita da questa situazione, sia la RSA che la Banca Centrale lo capiscono, le tariffe OSAGO dovrebbero essere esentate dalla regolamentazione statale.

“Al momento non tiene il passo con i cambiamenti che stanno avvenendo nel mercato. E non reagisce del tutto "di mercato" a quei segmenti che sono redditizi o, al contrario, non redditizi sotto OSAGO. Questo porta a uno squilibrio. E ora alcuni territori o determinate categorie di clienti, ad esempio giovani conducenti o tassisti, sono estremamente non redditizi per gli assicuratori. Nessuno vuole trattare con loro. Portano perdite alle aziende. Ma l'assicuratore non può aumentare le tariffe nella configurazione attuale, poiché la tariffa è regolata dallo Stato".

Nel 2018, il 20% delle società operative lascerà il mercato assicurativo, secondo gli assicuratori intervistati dagli esperti di KPMG. Tra le altre previsioni c'è una crescita del mercato del 7%, un aumento delle transazioni di M&A e un nuovo record di non redditività nel segmento OSAGO

Foto: Oleg Kharseev / Kommersant

Quasi 50 compagnie assicurative potrebbero lasciare il mercato assicurativo nel corso del 2018 - entro la fine dell'anno saranno 168 contro le 217 di febbraio, risulta dai risultati del sondaggio di giugno tra i primi 20 maggiori assicuratori. I risultati del sondaggio sono presentati nello studio della società di revisione e consulenza KPMG “Panoramica del mercato assicurativo in Russia. 2018” (disponibile da RBC).

Entro la fine del primo trimestre, secondo la Banca Centrale, c'erano 204 compagnie assicurative operanti nel Paese. A fine 2017 sono uscite dal mercato 30 compagnie assicurative (a fine anno erano 226). Il motivo principale è la rinuncia volontaria delle licenze (16 assicuratori), altri cinque a causa di riorganizzazione e nove sono state revocate per violazioni della legge.

Allo stesso tempo, secondo le stime delle maggiori compagnie - intervistate da KPMG, nel 2018 i premi assicurativi aumenteranno del 7%, principalmente per effetto delle attività dei primi 20 assicuratori (secondo i risultati del 2017 si è registrato un aumento di 8%). Il principale driver del mercato rimarrà l'assicurazione sulla vita, che nei prossimi due anni mostrerà un aumento annuo del 30% o più. Ma i partecipanti al mercato hanno previsto una non profittabilità record per il mercato OSAGO quest'anno, nonostante le misure adottate dalla Banca Centrale per liberalizzare le tariffe, che dovrebbero crescere del 20% in autunno.

Selezione naturale

Tra i principali motivi del ritiro delle compagnie di assicurazione dal mercato, KPMG segnala il maggiore controllo della Banca Centrale sul rispetto da parte degli assicuratori dei requisiti normativi. Già ora devono essere conformi ai nuovi requisiti per uno standard di rendicontazione aperta (formato XBRL), un piano dei conti unico, e in vista dell'introduzione dei nuovi standard internazionali di rendicontazione finanziaria (IFRS 17) e della direttiva Solvency II (un analogo del banca Basilea II per il mercato assicurativo), afferma Yulia Temkina, Partner, Head of Practice for Work with Insurance Companies presso KPMG in Russia e nella CSI. Per soddisfare tutti questi requisiti sono necessari investimenti, sia in tecnologia che in personale professionale. Per le piccole aziende, questo è spesso insopportabile e, di conseguenza, la loro attività cessa semplicemente di essere redditizia, osserva l'esperto. "È difficile anche per loro perché, di regola, sono giocatori di nicchia o captive che non hanno portafogli diversificati, a differenza delle grandi aziende", sottolinea Temkina.

AlfaStrakhovanie prevede un rapporto di perdita nella regione dell'85% nel 2018, ma il KU combinato può crescere fino al 115%, afferma Denis Makarov, capo del dipartimento di sottoscrizione di AlfaStrakhovanie. RESO-Garantia ritiene che il rapporto di perdita quest'anno rimarrà nella migliore delle ipotesi allo stesso livello. “Il regolatore sta lavorando molto attivamente per migliorare la situazione del mercato, ma vediamo anche tendenze opposte (ad esempio un aumento delle frodi nelle polizze elettroniche), nell'insieme di questi fattori, la situazione nel migliore dei casi rimarrà la stessa livello", afferma il vicedirettore generale di RESO-Garanzia" Igor Ivanov.

Ingosstrakh non si impegna a prevedere la non redditività di OSAGO alla fine dell'anno, poiché dal 1 giugno l'entità del limite di pagamento secondo il protocollo europeo (senza chiamare la polizia) è raddoppiata, fino a 100 mila rubli. "Nessuno sa come ciò influirà sulla non redditività", spiega Vitaly Knyaginichev, capo della direzione del commercio al dettaglio di Ingosstrakh.

Le tariffe aiuteranno

Per ridurre la non redditività di OSAGO, la Banca Centrale. Come parte della prima fase, si prevede di espandere il corridoio dei tassi di base del 20% su e giù fino a 2746-4942 rubli. (attualmente 3432-4118 rubli), che consentirà agli assicuratori di aumentare o diminuire i tassi su un intervallo più ampio. Dopo l'allargamento del corridoio, l'autista medio generalizzato pagherà 7.000 rubli per la polizza, mentre ora paga 5.800 rubli, il vicepresidente della Banca centrale Vladimir Chistyukhin.

Ma la prevista liberalizzazione di OSAGO non avrà il tempo di avere un impatto significativo sulla non redditività delle compagnie assicurative prima della fine dell'anno, afferma Yulia Temkina. Quest'anno, le iniziative adottate in precedenza incideranno ancora sulla non redditività: il "Agente unico" e l'OSAGO elettronico. KPMG ritiene che le tariffe aumenteranno principalmente nelle regioni profondamente non redditizie, mentre le regioni "buone" (in termini di pagamenti OSAGO) potrebbero persino mostrare una diminuzione del costo delle polizze.

Gli assicuratori sono inclini a valutare prudentemente la dinamica della non redditività - questo rafforza la loro posizione sulla questione dell'opportunità di aumentare le tariffe, avverte Aleksey Bredikhin, direttore del gruppo di rating delle istituzioni finanziarie di ACRA. A suo avviso, l'ampliamento del corridoio tariffario comporterà un aumento delle tariffe anziché una diminuzione. D'altra parte, questa misura avrà un impatto negativo sull'attività di acquisto dei clienti: il numero di polizze false (presumibilmente offerte a tariffe inferiori) potrebbe aumentare o parte della popolazione semplicemente rifiuterà l'assicurazione.

La tempistica della transizione del mercato OSAGO al pareggio dipende da quando entreranno in vigore i principi di liberalizzazione previsti dalla Banca Centrale, afferma un rappresentante della RSA. "Nel migliore dei casi, il rapporto di perdita combinato sarà di circa il 100%", ha affermato.

L'essenza di questo documento è che le compagnie assicurative riceveranno determinate quote per le vendite CMTPL. Se i volumi specificati non vengono rispettati, il diritto di vendere le polizze andrà ai concorrenti che potranno concludere contratti con proprietari di auto per conto di assicuratori falliti. Questa situazione non si adattava a tutti gli attori di questo mercato.

“La necessità di vendere le polizze OSAGO in regioni problematiche cambia chiaramente il modello di business delle aziende. E vediamo, infatti e secondo il piano, una diminuzione del numero di giocatori ", cita le parole Banki.ru Direttore del Dipartimento del mercato assicurativo della Banca di Russia Igor Zhuk.

La scadenza per la firma dell'accordo è il 25 luglio. Si scopre che oggi i proprietari di auto possono incontrare problemi quando acquistano un "cittadino di auto". Tra gli insoddisfatti ci sono leader di mercato. Quindi, Rosgosstrakh potrebbe annunciare la cessazione del lavoro con questo tipo di assicurazione. Questa azienda occupa un quarto del mercato OSAGO, ma negli ultimi mesi ha ridotto l'attività in questa area di business. Gli analisti ritengono che il rifiuto di Rossgostrakh da parte di OSAGO sia improbabile, poiché la società dipende dai ricavi rilevanti, ma se ciò accade, il crollo dell '"avtocitizen" non avverrà: quattro società leader sono pronte a prendere una quota di Rossgostrakh, inclusa RESO- Garantiya ”, “Ingosstrakh”, VSK, “Alfa Insurance”.

L'Unione russa degli assicuratori automobilistici continua a sperare che non ci saranno "refuseniks" e che tutti firmeranno l'accordo entro il 25 luglio.

“Trascorsi questo periodo, le aziende che non hanno firmato l'accordo saranno soggette a sanzioni. La multa massima è di 500.000 rubli e una multa di 200.000 rubli può essere inflitta a una società che ha presentato un pacchetto di documenti per l'adesione all'accordo, ma non ha eliminato alcune carenze in essi, ritarda la firma dei documenti ", ha affermato Interfax » Il presidente dell'Unione degli assicuratori tutta russa Igor Yurgens.

Mentre PCA e compagnie assicurative stanno risolvendo l'accordo, la situazione con l'acquisizione della polizza OSAGO non cambia ancora nelle regioni. Lo abbiamo riscontrato nella regione di Chelyabinsk. Ci ha contattato l'automobilista Ilya Lipatnikov.

“È giunto il momento di assicurare. Superato l'ispezione e guidato nell'assicurazione "YuzhUralAsko". Non c'erano quasi persone, beh, penso, ora organizzerò tutto rapidamente e mi dicono: "Abbiamo un ricevimento con i coupon". Vieni la mattina, mettiti in fila e alle nove del mattino (per chi basta) riceverai il biglietto. Bene, dico! E ora puoi prenderlo, visto che sei arrivato, per non fare la fila alle sei del mattino? Hanno risposto che no, solo al mattino ", ha scritto Ilya in una lettera ai redattori del sito.

La storia non è finita qui.

“E' arrivato in mattinata. Emesso al giorno per 19 coupon! Chiedo: chi è l'ultimo? Una donna del Volga ha chiamato, iscriviti, dice, tutti sono gli ultimi qui. Gli imprenditori raccolgono cento rubli per fare la fila secondo l'elenco. Passano questo testimone in qualche modo tra di loro e riescono anche a guadagnare denaro. La cosa più interessante si è rivelata più tardi: le persone vengono per i coupon al mattino (come me, i nuovi arrivati) e si imbattono in persone che erano nelle liste da molto tempo. Prima del combattimento, all'inaugurazione strappano questi tagliandi ai dipendenti della compagnia di assicurazioni ", continua indignato il proprietario dell'auto.

Ed ecco la foto inviataci da Anton Zabolotnikov. Quindi a Chelyabinsk fanno la fila per OSAGO.

Siamo entrati in contatto con la compagnia "YuzhUralAsko" e abbiamo cercato di acquistare un'assicurazione obbligatoria per i conducenti.

“Vieni alle nove del mattino e prendi un biglietto. Sarai accettato con lui lo stesso giorno ", ha assicurato la compagnia di assicurazioni.

Contattando la nostra fonte all'interno dell'azienda, abbiamo scoperto se era possibile ottenere l'ambita polizza.

“Se ti assicuri in un cerchio, allora CMTPL verrà emesso senza problemi. Non ci sono code qui. Solo OSAGO - quindi su un coupon. Hanno un limite e una coda costante. Perché sta succedendo? La risposta mi è sconosciuta", ha detto il manager, che ha voluto nascondere il suo nome.

Problemi simili si osservano nella regione di Rostov, nella Repubblica di Adygea, Nizhnekamsk e in altre città russe.

L'anno scorso è stato impegnativo per gli assicuratori auto. Tutta l'attenzione delle aziende rimaste sul mercato OSAGO (ce ne sono già solo 59, anche se 14 anni fa erano 240), è ora concentrata sulla rettifica della situazione con la cittadinanza automobilistica. OSAGO ha rallentato a lungo a causa dell'insufficienza cronica della tariffa, ma l'anno scorso per la prima volta gli assicuratori sono entrati in un profondo svantaggio.

Le tariffe degli assicuratori per OSAGO sono diminuite del 3% su base annua, mentre l'importo dei pagamenti è aumentato a un tasso triplicato (9% nel 2017). Allo stesso tempo, sanzioni, multe, forfait e spese generali nella struttura dei pagamenti giudiziari hanno già superato il 50%. Il pagamento medio in OSAGO nel 2017 è aumentato del 10% da 69.000 a 75.800 rubli e il premio medio è diminuito del 4%, da 6.032 rubli a 5.800 rubli.

Molti di coloro che sono rimasti sul mercato riducono deliberatamente la loro quota. L'esempio dell'ex leader, la società Rosgosstrakh, è indicativo: qualche anno fa controllava un terzo del mercato OSAGO, ora la quota della società supera appena il 10%. La calamità subita da questo attore un tempo gravissimo ha colpito l'intero mercato e, naturalmente, la prima nazionalizzazione di un assicuratore nella storia moderna non è stata indolore.

Avvocati penali automobilistici

Entro il 2018, il mega-regolatore del settore assicurativo, il Ministero delle finanze russo, ha ammesso che OSAGO è stato trattenuto non dai metodi di mercato, ma da motivi sociali. Ci sono state discussioni sul fatto che dopo le elezioni sarebbe stato necessario risolvere in qualche modo questo problema. Secondo il capo della Banca Centrale, Elvira Nabiullina, il compito strategico è di allontanarsi dalla dipendenza pre-elettorale di OSAGO nei prossimi tre-quattro anni. È necessario mettere OSAGO sui binari del mercato in modo che il mercato trovi un prezzo di equilibrio e OSAGO diventi lo scafo di base e porti vantaggi al proprietario dell'auto, senza essere non redditizio per l'assicuratore.

Uno degli eventi più importanti dell'ultimo anno sono state le modifiche alla legge su OSAGO in materia di compensazione in natura. Quando siamo usciti con l'iniziativa di questa legge, speravamo che i cambiamenti avrebbero giocato un ruolo positivo nel livellare la situazione, in modo da poter così superare i "avvocati neri dell'auto". Questo movimento è iniziato in modo massiccio dopo che la legge sulla protezione dei consumatori è stata estesa alle assicurazioni nel 2012 e poi nel 2014 è aumentato il pagamento massimo per OSAGO.

Quando il massimo ottenibile da un incidente è di 100.000 rubli, questo non è particolarmente interessante per gli attaccanti. I crimini in quest'area sono stati del 10-15%. Ora, quando puoi "ricaricare" 400.000 rubli per "ferro" più 500.000 rubli per danni alla vita e alla salute (e questo senza contare multe e sanzioni), estrarre denaro dagli incidenti è diventato un affare. Le persone si sono interessate, si sono raggruppate, hanno attirato avvocati professionisti e hanno messo tutto in funzione. C'erano intere bande. Speravamo che con l'adozione della legge sui risarcimenti in natura si calmassero avvocati automobilistici senza scrupoli, ma ciò non è avvenuto.

Nel processo di coordinamento della legge, sono state introdotte così tante restrizioni che gran parte di ciò che era stato pianificato semplicemente non funziona. La manutenzione del servizio non rientra nel tempo assegnato dalla legge, poiché molte parti devono essere ordinate e le parti semplicemente non arrivano in tempo. Il limite di 50 km alle stazioni di servizio in alcune regioni è assurdo. Ad esempio, Volgograd si allunga per 100 km: come puoi affrontarla?

Di conseguenza, la legge non poteva "tagliare l'ossigeno" ai truffatori: gli stessi avvocati automobilistici senza scrupoli hanno trovato nuovi modi per trascinare gli assicuratori in tribunale per un risarcimento in natura. Allo stesso tempo, la quota di insediamenti in natura in alcune grandi aziende raggiunge il 40% in alcune regioni. Utilizzando le lacune della legge, intermediari senza scrupoli, senza il minimo rimorso, minano le fondamenta del mercato assicurativo, volto a tutelare tutti coloro che percorrono le strade del Paese. E queste persone non si considerano nemmeno dei criminali.

A seguito di tale testo di compromesso della legge, gli assicuratori hanno ricevuto un aumento dei pagamenti, anche a causa dell'obbligo di riparazione con pezzi di ricambio nuovi. Ciò aumenta i costi di circa il 30%. Allo stesso tempo, le compagnie di assicurazione non sono state in grado di sbarazzarsi dell'onere aggiuntivo dei pagamenti non assicurativi nei tribunali.

C'è un'altra sfumatura dell'azione naturale di OSAGO. Il proprietario dell'auto, previo accordo con l'assicuratore, può rifiutarsi di riparare. In questo caso, firma un documento in cui è d'accordo con il pagamento che è stato calcolato per lui dalla compagnia di assicurazioni.

Frode di politica elettronica

Nel 2017 sono state lanciate le vendite obbligatorie di OSAGO elettronico, che hanno permesso, per la maggior parte, di risolvere i problemi della disponibilità di polizze nelle regioni problematiche. Una parte delle regioni della Russia ha ricevuto un tale status a causa del fatto che gli assicuratori si sono semplicemente rifiutati di lavorare lì a causa di perdite proibitive. Entro la fine dell'anno, oltre il 34% delle polizze OSAGO sono state vendute tramite Internet.

Non è stato immediatamente possibile configurare l'intero sistema: nella prima fase si sono verificati numerosi errori nel funzionamento dei siti Web delle compagnie assicurative e del database PCA, che, a causa del carico eccessivo, non sono sempre riusciti a far fronte. Abbiamo seriamente iniziato a lavorare per creare una nuova base con parametri tecnici completamente diversi: quando è stata creata quella attuale, nessuno poteva nemmeno pensare a tali carichi.

Un momento importante per aumentare la disponibilità di OSAGO è stata la creazione da parte dell'Unione russa degli assicuratori autoveicoli di un sistema per garantire la possibilità di concludere un contratto OSAGO in forma elettronica: il sistema e-OSAGO Garant, che consente di effettuare un acquisto tramite il sito web dell'ACP. Questa funzione si attiva in caso di guasti sul sito web della società a cui il cliente si è rivolto o se questa società ha esaurito i "moduli elettronici", ovvero i numeri di polizza.

Con l'aumento dell'accessibilità, abbiamo iniziato a notare l'emergere di nuove forme di frode: falsificazione di documenti elettronici e falsificazione di dati nelle domande per la conclusione di accordi OSAGO compilate al momento della domanda online. Sono diventati più attivi anche intermediari senza scrupoli, che presumibilmente aiutano i proprietari di auto a compilare un modulo di domanda, ma in realtà li ingannano sul costo della polizza e ci guadagnano.

I truffatori hanno iniziato a registrarsi massicciamente sui siti Internet per la vendita di OSAGO, copiando i siti degli assicuratori. Per contrastare questo fenomeno, PCA ha stipulato un accordo con società specializzate per contrastare le frodi informatiche. Nei nove mesi del 2017 sono stati individuati e bloccati più di 700 siti di questo tipo.

Ora la situazione con frode e abuso del diritto ha superato tutti i limiti immaginabili. Gli assicuratori hanno perso circa 40 miliardi di rubli a causa della frode OSAGO. Nel 2017 la RAMI, insieme alla Banca di Russia, ha tenuto una serie di incontri interdipartimentali nelle regioni per trasmettere l'idea che i problemi di OSAGO sono carichi di un aumento della tensione sociale.

Abbiamo viaggiato attraverso quasi tutti i distretti federali (per il 2018 abbiamo lasciato il relativamente prospero Centro e Nord-Ovest), abbiamo tenuto incontri interdipartimentali con il Ministero degli Affari Interni e la Procura Generale e abbiamo portato all'attenzione delle autorità locali quanto fosse catastrofica la situazione sviluppandosi sotto il loro naso. Le autorità locali dovrebbero capire che la situazione con la frode OSAGO influisce direttamente sulla sua disponibilità e, di conseguenza, sulla tensione sociale nella regione.

Il risultato degli incontri è stato il lavoro sistematico di tutte le parti, l'intensificazione delle indagini e il ricorso ai tribunali. In generale, le forze dell'ordine hanno prestato maggiore attenzione alle frodi assicurative. Come risultato di questo lavoro, più di 8.100 domande sono state inviate alle forze dell'ordine sui fatti rivelati di frode assicurativa nel settore assicurativo in generale. 1565 procedimenti penali sono stati avviati contro di loro. La maggior parte delle domande e dei casi avviati riguarda OSAGO. Ci auguriamo di poter poi affermare: "Il 2017 è stato un punto di svolta nella lotta ai truffatori assicurativi". Tuttavia, ora siamo solo all'inizio di un viaggio difficile e lungo.

I problemi OSAGO sono diventati sistemici e devono essere affrontati in modo completo, "liberando" gradualmente le tariffe, consentendo agli assicuratori di incoraggiare i conducenti coscienziosi con coefficienti ridotti e punindo vari tipi di trasgressori con un rublo. Stabilire una tariffa equa aiuterà a eliminare le distorsioni che sono sorte e fermare la pratica di sovvenzionare i conducenti "cattivi" da parte di rispettabili proprietari di auto.