I potenziali investitori hanno ancora poca familiarità con uno strumento di investimento come IIS, ma a causa della sua significativa redditività, l'interesse per esso è recentemente cresciuto.

Un conto di investimento individuale presso Sberbank è un normale conto di intermediazione progettato per gestire le risorse utilizzando strumenti speciali: azioni, obbligazioni, futures.

All'apertura, il cliente genera autonomamente redditività effettuando operazioni sul mercato azionario. Ma oltre alle ovvie opzioni di profitto, esiste la possibilità di ricevere una detrazione. Questi benefici sono forniti dallo Stato per attrarre investimenti nel mercato azionario russo.

Requisiti per i clienti

• L'apertura di un IIS è consentita solo ad un privato che agisce in qualità di cittadino (residente), ovvero paga le tasse in questo stato.
• Per la procedura di apertura non è necessario essere cliente di questa banca o avere altri prodotti registrati presso di essa.
• Un individuo non può aprire più di un conto per gli investimenti.
• La durata del contratto di servizio è di 3 anni.
• L'importo massimo dell'investimento è di 400 mila rubli all'anno.

Durante il periodo di validità di un conto di investimento individuale presso Sberbank, e le recensioni degli esperti lo confermano, la tassazione non viene applicata al reddito dell’investitore. Tutti gli accordi con il Servizio fiscale federale avvengono alla chiusura dopo tre anni. Se non lo utilizza e lo chiude prima del previsto, l'individuo perde il diritto al beneficio.

La maggior parte delle recensioni dei clienti ci convince che aprire un IIS in Sberbank è una procedura abbastanza semplice

Registrazione di IIS in Sberbank

Tale strumento di investimento è necessario per i cittadini che svolgono attività di intermediazione o partecipano a giochi sulle quotazioni dei titoli in borsa. Per aprirlo, devi prima trovare una filiale che fornisca tali servizi.

Questo è uno strumento di investimento redditizio che funziona per il futuro.

Metodi di progettazione

• Sul sito dell’istituto nella sottosezione dell’elenco delle filiali della tua città;
• Dall'operatore quando si contatta il Contact Center;
• Effettuando una richiesta nell'Internet banking (per i clienti esistenti).

Presso la filiale, il futuro operatore di mercato deve scrivere una domanda per la fornitura di servizi e compilare un modulo per gli investitori.

• Le fasi principali dell'apertura di un conto di investimento individuale presso Sberbank:
• Lo specialista prepara un modulo di contratto, che viene firmato dalle parti. In anticipo è possibile ottenere una consulenza completa e un elenco delle tariffe dell'istituto relative allo svolgimento delle attività nel mercato azionario.
• Il dipendente apre un conto a nome del richiedente.
• Assegna un codice speciale con il quale viene identificato l'Investitore.
• Tutte le informazioni (numero, codice investitore, ecc.) vengono inviate via e-mail.
• L'individuo versa sul saldo il contributo necessario per partecipare all'asta.

Dopo aver completato tutte le operazioni preliminari, è necessario selezionare un'opzione per utilizzare i vantaggi fiscali. Oggi ce ne sono due, ma è consentito scegliere un'opzione prima della data di scadenza. Solo al momento della chiusura tra tre anni, è necessario prendere una decisione definitiva:

• Ricevere detrazioni per i contributi.
• Ricevere l'esenzione dall'imposta sul reddito.

Agevolazioni fiscali sui contributi

Avendo un conto di investimento individuale presso Sberbank, l'investitore ha il diritto di ricevere detrazioni per ciascuno dei suoi contributi, che sono limitate a 400 mila rubli all'anno. Questa opzione di vantaggio può essere utilizzata alle seguenti condizioni:

• Un privato riceve un reddito ufficiale, dal quale paga il 13% di tasse (secondo la legge).
• Una volta all'anno, l'investitore richiede una detrazione e riceve un trasferimento pari al 13% del valore del suo investimento.
• Quando si chiude un IIS dopo tre anni, l'investitore paga l'imposta sull'importo del profitto con un'aliquota del 13%.

Il vantaggio principale dello strumento di investimento è un notevole risparmio fiscale

Documenti per il rimborso di denaro tramite l'autorità fiscale

• Compila 3-NDFL.
• Certificato di imposta sul reddito delle persone fisiche-2 o altro tipo di documento di un datore di lavoro o altra struttura che confermi la disponibilità di reddito su cui il cittadino ha pagato il 13%.
• Informazioni sul trasferimento di un determinato importo (è richiesto alla banca).
• Domanda di richiesta di detrazione. È necessario inserire il numero del conto per ricevere un rimborso.

Contattare il Servizio fiscale federale con un IIS valido

Il ricorso al fisco avviene nell’ultimo anno (nemmeno un anno intero) entro il 30 aprile il periodo attuale.

Le transazioni su IIS durante il periodo di validità non sono soggette all'imposta sul reddito delle persone fisiche.

La procedura è abbastanza semplice e permette di restituire il 13% del denaro conferito in operazioni di investimento. Ma se viene chiuso prima del periodo concordato (fino a 3 anni), la persona deve restituire l'importo precedentemente accumulato dal bilancio. La stessa procedura dovrà essere completata se, alla fine del periodo, una decisione viene fatto valere la seconda opzione del beneficio.

Esenzione fiscale - caratteristiche

La seconda modalità di incentivi prevede l'esenzione totale dell'investitore dalle imposte, ma non sono previste detrazioni per i contributi. Per utilizzare questa opzione non è richiesta la prova del proprio reddito.

La procedura prevede di contattare un ispettore e ottenere da lui un certificato attestante che il cittadino non ha richiesto o ricevuto detrazioni contributive per tre anni. Queste informazioni devono essere trasferite all'impiegato della banca entro la chiusura dell'IIS. L’istituto bancario che agisce come agente fiscale in questa situazione non impone un’aliquota fiscale sul reddito dell’investitore.

Se la chiusura avviene prima del periodo indicato nel contratto, la banca applica il tasso previsto dalla legge.

Fiscalità preferenziale

Per gli investitori con reddito ufficiale, viene pagata l'imposta sul reddito personale

Pertanto, agendo come broker o partecipante al mercato, il cliente apre un conto di investimento presso Sberbank, ricevendo al contempo l'opportunità di una tassazione preferenziale. Non è necessario affrettarsi a fare una scelta. Di solito, la decisione viene presa confrontando il reddito ricevuto dagli investimenti con l'importo dei contributi. Vale la pena ricordare la possibilità di ricevere prima le detrazioni sui contributi ed entro la fine del triennio, se la decisione cambia, restituirli e ricevere l'esenzione fiscale.

Conclusione

Gli investimenti individuali nei mercati azionari rappresentano una direzione abbastanza nuova e promettente per i russi. L'apertura di un IIS rende questa attività più attraente per gli investitori alle prime armi, poiché lo Stato ha introdotto vantaggi fiscali per loro.

Il denaro deve funzionare. Questa regola d'oro è nota agli uomini d'affari. Sono state sviluppate offerte e programmi speciali per investire denaro, ma qualche tempo fa è apparso un nuovo prodotto bancario, chiamato conto di investimento individuale di Sberbank.

Cos'è

IIS è un conto di intermediazione specializzato che viene aperto da un cliente per avere l'opportunità di investire il capitale residuo nel mercato azionario.

Peculiarità

Alcune funzionalità utili da conoscere:

1. Il periodo durante il quale può essere aperto è di 3 anni.
2. Non ci sono restrizioni sui pagamenti minimi.
3. Il pagamento massimo è di 400.000 rubli all'anno. Ciò significa che se questo importo è stato generato durante l'anno, la detrazione fiscale per l'anno successivo ti consentirà di restituire più di 50 mila rubli all'anno. In tre anni l'importo totale sarà di 156.000 rubli.
4. Il secondo schema di detrazione ti consentirà di essere esente dalle tasse per i prossimi tre anni. Ciò è particolarmente vantaggioso quando si deposita un importo e lo si investe in titoli e attività.
5. Chiusura anticipata. Ma ciò che conta qui è che ciò renderà impossibile ricevere i benefici esistenti dallo Stato.
6. I benefici forniti dall'ufficio delle imposte sono validi solo per un conto.
7. L'apertura è riservata alle società di intermediazione e di gestione. Le banche, le organizzazioni di microfinanza e altre istituzioni non hanno il diritto di impegnarsi in questo tipo di attività.
8. Non implica la possibilità di trasferire azioni e beni precedentemente acquistati su un altro conto.

Lo scopo della creazione di un IIS

Come prodotto bancario, l'IIS nasce con l'obiettivo di aumentare l'educazione dei cittadini riguardo al denaro e sviluppare l'attività dei mercati azionari, attirando l'interesse della popolazione. Questo approccio ha contribuito alla crescita complessiva e allo sviluppo della situazione economica. Il denaro potrebbe partecipare alla circolazione. Ciò offre diversi vantaggi:

1. Il reddito come beneficio fiscale.
2. Guadagnare facendo trading in Borsa.

L'importo del reddito ricevuto supera le cifre dei depositi ordinari.

Condizioni

Requisiti:

1. Secondo i requisiti, IIS PJSC Sberbank ha il diritto di aprire un individuo che ha la cittadinanza russa.
2. Un IIS per un individuo.
3. Vengono depositati solo i soldi.
4. Puoi ricaricare, ma non puoi prelevare parte dell'importo.
5. La durata minima è di 3 anni. Il massimo è 5 anni.
6. È necessario un conto aggiuntivo per pagare le attività della società di gestione.
7. La tipologia della detrazione fiscale viene stabilita di volta in volta; prima del deposito del denaro non sarà possibile modificare nulla successivamente.

Conto di investimento individuale in Sberbank: importante!

Puoi richiedere l'apertura di un conto di intermediazione visitando l'ufficio Sberbank più vicino che fornisce tali servizi. Informazioni più dettagliate si possono trovare chiamando:

• 900 - per chiamate da cellulare. Gratuito sul territorio della Federazione Russa.
• 8 800 555 55 50 - per chiamate da telefoni cellulari e fissi. Gratuito sul territorio della Federazione Russa.
• +7 495 500 55 50 - per chiamate da qualsiasi parte del mondo. Il pagamento viene addebitato secondo le tariffe dell'operatore.

Apertura

La quantità di denaro può essere smaltita a propria discrezione negoziando azioni e altri titoli. La banca fornisce semplicemente una piattaforma di trading. Esiste anche la possibilità di trasferire la gestione della liquidità ad una società di gestione.

Può essere selezionato come desiderato. Innanzitutto, viene aperto Sberbank IIS e quindi il capitale viene trasferito.

Tutto ciò che serve:

1. Rivolgiti ad una filiale di un istituto bancario che offre il servizio di apertura di un conto di intermediazione. Puoi trovare ulteriori informazioni chiamando il centro di supporto.
2. Chiama uno degli uffici suggeriti dal gestore e fissa un appuntamento. Importante: la registrazione avviene con diversi giorni di anticipo.
3. Se chiamare in banca non ti va bene, puoi recarti lì tu stesso senza appuntamento. In questo caso ti verrà chiesto di aprire un conto di deposito standard, che sarà necessario per aprire un conto di investimento. Tra i documenti richiesti per l'operazione, avrai bisogno di un passaporto.

Se sei nuovo al trading, dopo aver completato la procedura di apertura del conto, prima di ricostituirlo, puoi scegliere una società di gestione che gestirà il capitale, aumentando così i profitti. È vero, i servizi comportano alcuni costi e il pagamento di una commissione per i servizi.

Ottenere una detrazione fiscale del primo tipo

Questa opzione è vantaggiosa per i clienti il ​​cui reddito può essere facilmente verificato con i documenti. Dovrà essere fornito all’Agenzia delle Entrate il seguente pacchetto di documentazione:

1. Certificato del luogo di lavoro.
2. Documenti attestanti il ​​contributo all'IIS.
3. Dichiarazione dei redditi.
4. Domanda di rimborso fiscale per l'importo del contributo. Dettagli dell'account obbligatori.

Detrazione fiscale del secondo tipo

Si presuppone che gli utili saranno esenti da tassazione. Il broker ha bisogno di un certificato che attesti che non ricevi detrazioni fiscali sui contributi per l'intero periodo.

Se non vi è alcun reddito confermato, è automaticamente consentita solo la seconda tipologia di detrazione. Sarà redditizio se l'importo ricevuto alla fine supera i fondi inizialmente investiti.

5 motivi per aprire un conto presso una filiale Sberbank:

1. Il contratto di autorizzazione alla gestione del capitale viene concluso con la società di gestione, ma l'azionista è la banca stessa. Ciò ci consente di trarre una conclusione sull'affidabilità della proposta.
2. Tutto ciò di cui ha bisogno una persona che non capisce nulla di mercato azionario, ma vuole guadagnarci sopra, è scegliere una strategia con cui gestire il capitale. Il resto spetta ai professionisti.
3. Rifornimento conveniente. Puoi trasferire fondi tramite il tuo conto personale online Sberbank o impostare un pagamento automatico mensile.
4. Un conto personale facile da usare in cui si riflettono tutte le transazioni.
5. Facile da aprire. Tutto quello che devi fare è portare con te il passaporto.

Rimborso fiscale a distanza

I resi possono essere effettuati senza attendere in fila, risparmiando una notevole quantità di tempo e fatica. Per fare ciò, è possibile utilizzare i servizi di un servizio remoto. Gli specialisti forniranno consulenza sulla compilazione della dichiarazione e risponderanno a qualsiasi domanda tu possa avere. Viene anche inviato tramite la rete.

Sberbank offre i seguenti vantaggi:

1. Un'occasione molto proficua per frequentare seminari di formazione.
2. Ricevi notizie e recensisci gli abbonamenti.
3. Per ricevere consulenza su questioni sorte, non è necessario recarsi in una banca. È possibile risolvere il problema telefonicamente o utilizzare la posta elettronica.

Redditività

Scegliendo la tipologia di detrazione fiscale si garantisce un reddito del 13%. Ma per non perdere questo interesse, l'IIS deve restare aperto per tre anni. Il guadagno medio garantito è di circa il 4% annuo. Per migliorare la tua performance, devi investire in altri prodotti di investimento, come le azioni.

Tra i vantaggi ci sono:

1. Investire è accessibile ai principianti.
2. Maggiore profitto rispetto ad altri programmi.
3. Ricevere reddito sotto forma di benefici fiscali.
4. Le persone con redditi medi possono impegnarsi nel commercio.
5. Un'occasione per acquisire conoscenze sui mercati azionari e comprendere i meccanismi del loro funzionamento.

Screpolatura

Gli svantaggi includono:

1. Mancanza di garanzie da parte dello Stato.
2. Rischi elevati.
3. Un utilizzo redditizio è possibile solo con la crescita economica.
4. L'affidabilità dei rapporti sulle transazioni da parte delle organizzazioni fiduciarie è difficile da verificare.

Dal 1 gennaio 2015, Sberbank offre ai suoi clienti l'apertura di un conto di investimento individuale, che offre buoni rendimenti e profitti. Si tratta essenzialmente di un deposito di deposito in un conto di intermediazione, il cui reddito può essere ricevuto sotto forma di detrazione fiscale, nonché sotto forma di interessi a seguito di una gestione competente della liquidità. Il rendimento di tali depositi può raggiungere fino al 20% all'anno.

Contenuto della pagina

L’obiettivo del programma è aumentare l’alfabetizzazione finanziaria della popolazione attirando la loro attenzione sul funzionamento dei mercati azionari.

Cos'è un conto di investimento individuale in Sberbank (IIS)

Un conto di investimento individuale è un contributo a un tipo speciale di conto di intermediazione in cui è possibile ricevere o esentare dalla tassazione gli utili ricevuti.

Nel primo caso viene restituita una detrazione fiscale del 13% sull'importo del contributo.

Ad esempio, se il deposito ammontava a 300.000 rubli, alla fine dell'anno il titolare del conto riceverà 39.000 rubli. Inoltre la redditività che la società di gestione è riuscita a ottenere dai tuoi fondi. Diciamo che quest'anno sei riuscito a ottenere un profitto del 5% sui tuoi contributi. Avrai a disposizione 15.000 rubli meno il 13% di tasse, per un totale di 13.050 + 39.000 = 52.050 rubli.

Nel secondo caso, il titolare del conto può gestire i propri fondi a propria discrezione e anche se ottiene un profitto elevato, non sarà soggetto all'imposta sul reddito.

Ad esempio, se il conto è stato riempito con 300.000 rubli, l'investitore lo ha gestito con molto successo e competenza ed è riuscito a ottenere un rendimento del 40%, ovvero ha realizzato un profitto di 120.000 rubli all'anno. In questo caso, questo profitto non sarà tassato e l'intero importo rimarrà a disposizione del titolare del conto.

Come si può vedere dagli esempi sopra descritti, la scelta del secondo tipo di conto di investimento individuale ha senso se l'investitore è fiducioso nel suo successo e sarà in grado di ricevere un rendimento sufficientemente elevato sui suoi investimenti. Il primo tipo di conto ha senso aprire per le persone che hanno un reddito ufficiale (ad esempio lo stipendio), dal quale pagano un'imposta del 13%.

Condizioni per l'apertura di un IIS

1. Un conto di investimento individuale può essere aperto solo da un individuo;
2. Solo un cittadino della Federazione Russa può aprire un IIS in Sberbank (è in discussione la questione della possibilità di aprire un IIS per stranieri nel nostro Paese);
3. Un individuo può aprire un solo conto di investimento;
4. Puoi depositare solo contanti in un IIS;
5. Il conto viene riempito. Ma non sono previsti prelievi parziali.
6. L'importo massimo dell'investimento è di 400.000 rubli all'anno. Questa clausola rende lo strumento proposto poco attraente per i grandi investitori, per cui si sta discutendo la questione dell'aumento del limite;
7. Un IIS può essere aperto sia da un cliente nuovo che da uno già esistente che ha precedentemente stipulato un contratto;
8. Il periodo minimo di investimento è di 3 anni (a partire dalla data di conclusione del contratto), il periodo massimo di investimento è attualmente di 5 anni. Questa clausola implica che il contratto può essere concluso ora e che i fondi possono essere depositati in seguito. L'importante è farlo prima del 31 dicembre dell'anno in corso. La durata minima del conto scade alla data della conclusione del contratto dopo tre anni. Una durata compresa tra tre e cinque anni non è del tutto adeguata dal punto di vista degli investimenti a lungo termine, per cui è allo studio anche la questione di aumentare la durata a 10-15 anni;
9. I servizi della società di gestione vengono pagati da un altro conto di deposito, ma non dall'IIS. Pertanto, nella maggior parte dei casi, sarà necessario aprire un conto di deposito aggiuntivo.
10. Il tipo di detrazione fiscale per IIS deve essere selezionato prima di depositare fondi. Non potrai modificare la tua decisione sul tipo di detrazione fiscale prescelto in futuro.
11. Non è possibile cumulare le due tipologie di detrazione.
12. Se il conto viene chiuso anticipatamente, tutti i benefici fiscali vengono rimossi.

I vantaggi di un conto d'investimento individuale

• Possibilità di investire anche per chi non capisce i principi delle borse;
• Possibilità di ottenere profitti maggiori rispetto all'apertura di un deposito regolare in banca;
• L'importo dell'investimento è disponibile anche per gli investitori alle prime armi;
• Fornire vantaggi fiscali;
• Un'ottima opportunità per gli investitori alle prime armi per comprendere il mercato azionario, studiare e acquisire la prima esperienza nell'investimento di capitali.

Svantaggi di un conto di investimento individuale

• L’IIS è ancora un’opzione di investimento rischiosa. Non ci sono garanzie governative qui;
• Questo strumento di investimento è più appropriato da utilizzare durante i periodi di ripresa economica;
• Ci sono difficoltà nel determinare il tipo di detrazione che il titolare dell'IIS vuole ricevere, poiché ciò deve essere fatto immediatamente, prima di trasferire i fondi alla società di gestione;
• L'integrità dei rapporti della società di gestione è piuttosto difficile da monitorare. La redditività è un valore variabile e impermanente e un'azienda, avendo ricevuto un grande profitto, può presentare una dichiarazione solo per una piccola parte di esso.

Cosa scegliere: prima o seconda tipologia di beneficio fiscale per l'IIS?

Una detrazione fiscale sull'importo dei contributi è vantaggiosa per le persone che hanno un reddito mensile ufficiale di almeno 35-40 mila rubli.

Ad esempio, se il tuo reddito ufficiale è di 20.000 rubli, verranno pagati 31.200 rubli di tasse all'anno. E anche se investi 400.000 rubli, potrai restituire solo questo importo e non 52.000 rubli. Pertanto, questo tipo di IIS non è disponibile per le persone con reddito ufficialmente non confermato e per i pensionati.

Il secondo tipo di vantaggio fiscale IIS sarà ideale per le persone che hanno una politica di investimento competente e sono in grado di ottenere un rendimento molto elevato sui propri investimenti.

IIS con detrazione contributiva (prima tipologia)	IIS con trattenuta sul reddito (seconda tipologia)
Sul conto è possibile depositare solo contanti. Il contributo massimo all'IIS non supera i 400mila rubli. (durante l'anno solare).
Non è prevista alcuna imposta durante il periodo di validità dell'IIS: la base imponibile viene determinata per l'intero periodo al momento della chiusura del conto. Se il IIS viene chiuso prima di tre anni si perde il diritto al beneficio.
Per ricevere una detrazione, è necessario che il reddito (ad esempio, i salari) sia tassato con un'aliquota del 13% nel periodo fiscale corrispondente	Non è obbligatorio tassare il reddito al 13%.
Per l'importo del contributo, ogni anno viene prevista una detrazione dell'imposta sul reddito personale per un importo massimo di 52 mila rubli. (13% di 400 mila rubli)	Non è prevista alcuna trattenuta sui contributi
Aliquota fiscale alla chiusura di un conto – 13%	Quando si chiude un conto, il reddito è esente da imposte
La tipologia di detrazione può essere scelta durante il periodo di validità del SII. Combinare due tipologie di detrazioni è impossibile!

Come aprire un conto di investimento individuale presso Sberbank

Puoi gestire tu stesso i fondi in un IIS acquistando e vendendo varie azioni, obbligazioni e altri titoli in borsa. In questo caso, Sberbank of Russia fornisce solo servizi di intermediazione, ovvero una piattaforma di trading.

Inoltre, la gestione dei fondi in un IIS può essere trasferita a una società di gestione fiduciaria, che li investirà a propria discrezione. Cioè, il cliente apre un conto presso Sberbank, dopodiché i fondi vengono trasferiti alla gestione della società selezionata.

Per aprire un IIS in Sberbank, è necessario contattare la filiale in cui viene fornito tale servizio, ovvero è possibile aprire un conto di intermediazione. Puoi chiamare la hotline dell'assistenza clienti e scoprire l'elenco delle filiali nella tua città.

Successivamente sarà necessario fissare un appuntamento, poiché la coda è prevista con diversi giorni di anticipo. Potrai sapere se e quando sarai accettato, quali documenti ti occorrono e, se necessario, fissare un appuntamento chiamando una delle filiali che ti hanno suggerito gli operatori della hotline nella tua città.

Se ti presenti in una filiale di Sberbank senza chiamare, puoi aprire un normale conto di deposito, che ti servirà per aprire un conto di investimento. Per aprire un conto avrai bisogno di un passaporto.

Dopo aver aperto un conto, prima di ricostituirlo con un certo importo, devi selezionare una società di gestione che gestirà i tuoi fondi al fine di realizzare un profitto. Ciò sarà necessario se tu stesso non capisci come funziona il mercato azionario. Per il lavoro della società di gestione dovrai pagare una certa commissione e sostenere alcuni costi aggiuntivi.

documenti che confermano ufficialmente il tuo reddito, sul quale durante l'anno è stata regolarmente pagata un'imposta del 13% (molto spesso si tratta di un certificato della sede di lavoro nel modulo 2-NDFL);

documenti che confermano il tuo contributo all'IIS;

applicazione del modulo stabilito per la restituzione di una detrazione fiscale per l'importo del contributo. Questa richiesta ti richiederà di fornire i dettagli del tuo conto bancario per ricevere il rimborso delle tasse.

Come ottenere una detrazione fiscale del secondo tipo

Per esentare dalla tassazione il profitto ricevuto, è necessario fornire al proprio intermediario un certificato dell'ufficio delle imposte attestante che non si sono ricevute detrazioni fiscali sui contributi durante l'intero periodo. In questo caso, il broker non addebiterà l’imposta sul reddito del 13% richiesta sui tuoi profitti.

Se l'IIS è stato chiuso prima del periodo consentito, ovvero prima di 3 anni, al momento della chiusura verrà detratto il 13% delle tasse dall'utile.

Pertanto, gli IIS nel loro insieme vengono creati per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria della popolazione, il che aumenterebbe il mercato degli investimenti e migliorerebbe le prestazioni dei mercati azionari, il che porterebbe alla crescita dell’economia nel suo insieme. Se i cittadini imparassero a investire il proprio denaro e a comprendere il funzionamento del mercato azionario, invece di tenere i propri risparmi “sotto il cuscino” o in banca con interessi insignificanti e divorati dall’inflazione, allora il denaro circolerebbe e l’economia migliorerebbe. ottenere uno sviluppo più rapido.

Aprendo un conto di investimento individuale, puoi ottenere vantaggi doppi. In primo luogo, il reddito sotto forma di sgravi fiscali. In secondo luogo, trarre profitto dalle operazioni di negoziazione in borsa. In ogni caso, è prevista una redditività maggiore rispetto all'apertura di un deposito regolare in banca. L'importo massimo dell'investimento al momento è di 400.000 rubli all'anno, il periodo minimo è di tre anni, il massimo è di 5 anni. I difetti dello strumento proposto sono stati notati da molti clienti della banca, pertanto i problemi relativi alla revisione del limite dell'importo dell'investimento e delle sue condizioni sono in via di risoluzione.

Dal 2015 nella Federazione Russa è disponibile un nuovo programma di investimenti, i cui profitti sono completamente esenti da tassazione. Un conto di investimento può essere aperto presso un istituto finanziario di Sberbank. Il proprietario del prodotto può essere qualsiasi individuo residente in Russia. Il principio del profitto è quello di effettuare transazioni finanziarie con strumenti di trading, che possono essere utilizzati:

• valute;
• metalli preziosi;
• futuri;
• azione.

Opzioni di investimento tramite IIS

Quando investono fondi, il loro proprietario può partecipare autonomamente alla negoziazione o trasferire i fondi alla gestione fiduciaria.

Peculiarità

Un conto di investimento presso Sberbank ha una serie di caratteristiche:

1. Un cittadino russo ha il diritto di aprire un solo conto con status di investimento.
2. Un cliente bancario non può depositare più di 400.000 rubli all'anno.
3. La durata del deposito non supera i 5 anni.
4. Durante il programma di investimento, puoi ricostituire il tuo account in qualsiasi momento.
5. Non è prevista la revoca parziale o totale dei fondi prima della scadenza dell'accordo contrattuale.
6. L'utile ricevuto è soggetto a benefici fiscali.
7. Se il contratto viene risolto anticipatamente, il cliente riceve i fondi investiti, ma perde il diritto di utilizzare i benefici fiscali sull'utile ricevuto.
8. È possibile trasferire fondi ad un'altra banca.
9. Sia i clienti bancari nuovi che quelli esistenti possono investire nel programma.
10. Il rapporto tra le parti è regolato dal contratto di servizio agli investitori stipulato.
11. Il pagamento per i servizi del gestore viene effettuato da un altro conto, pertanto, quando si prevede di trasferire i propri fondi alla gestione fiduciaria, è necessario aprire un conto aggiuntivo per i regolamenti reciproci.
12. Il tipo di detrazione fiscale viene determinato prima che i fondi vengano depositati sul conto. La tipologia del beneficio fiscale non potrà essere modificata successivamente.

Vantaggio

Investire fondi nell'ambito di un programma speciale in Sberbank consente ai clienti di un istituto finanziario realizzare profitti anche in una situazione economica instabile quando investire in prodotti di deposito è pericoloso.

Il conto di investimento individuale di Sberbank consente ai suoi investitori di sentire il potere sul denaro attraverso un'opportunità unica realizzare profitti sia quando i prezzi degli strumenti finanziari scendono sia quando salgono. Allo stesso tempo, anche le persone che non hanno idea del principio del lavoro nei mercati azionari ottengono questa opportunità.

Piccola somma per investimento rende il prodotto accessibile alla maggior parte delle persone che desiderano partecipare al programma. I regimi di incentivi fiscali applicati ti consentono di risparmiare su questa voce di spesa, aumentando notevolmente il tuo profitto.

Screpolatura

Il conto di investimento Sberbank, insieme ai suoi vantaggi, presenta una serie di svantaggi:

1. È un modo di investire rischioso, che non è coperto da garanzie statali.
2. Non esiste uno schema chiaro per regolare le relazioni e i disaccordi tra le parti delle transazioni.
3. Le restrizioni sulla liquidità rendono gli investimenti poco attraenti per i grandi investitori.
4. Potrebbe essere difficile prendere le giuste decisioni riguardo alla scelta razionale del tipo di beneficio fiscale.
5. L'importo del profitto è variabile, quindi è difficile prevedere il reddito in un determinato periodo di tempo.

Come aprire un conto di investimento individuale in Sberbank

Puoi aprire un conto individuale sul sito web di Sberbank o presso la filiale più vicina. Qualsiasi metodo richiede la compilazione di una domanda in cui è necessario indicare informazioni sui dati personali:

• Nome e cognome;
• serie e numero del passaporto, nonché data e luogo di rilascio del documento;
• regione di residenza;
• località;
• numero di contatto;
• indirizzo e-mail.

Nel questionario deve essere indicato se il potenziale titolare del conto è cliente della banca oppure no. Quando si presenta una domanda online, è necessario caricare una scansione dei documenti che confermino l'identità del richiedente. Quando si visita una filiale bancaria, è necessario fornire ai dipendenti la documentazione originale che confermi l'identità del richiedente.

I dipendenti della banca, dopo aver inserito i dati personali nel registro e aver informato il cliente dei termini di collaborazione stipulando un accordo contrattuale tra le parti, aprono un conto. Il cliente viene informato di questo evento tramite telefono o e-mail. Dopo aver attivato il conto, puoi ricaricarlo utilizzando qualsiasi metodo conveniente offerto dall'istituto finanziario.

Redditività di un conto di investimento individuale di Sberbank

La redditività di un conto di investimento supera notevolmente quella di un deposito.

Quando si investe in Sberbank nell'ambito del programma di investimento, l'investitore può contare su un profitto, il cui valore può superare il 21%. Gli investitori esperti, che gestiscono il proprio conto in modo indipendente, possono contare su profitti fino al 50% all'anno.

La redditività del prodotto si forma a causa di fattori:

• gestione della cassa;
• ricevere un compenso sotto forma di detrazione fiscale;
• maturazione degli interessi sul saldo di cassa.

Gestione contabile indipendente

Un investitore può gestire autonomamente i propri fondi oppure trasferirli alla gestione fiduciaria. Vale la pena notare che per il trading indipendente è necessario possedere determinate conoscenze, per le quali i clienti possono frequentare seminari gratuiti tenuti regolarmente da Sberbank. Di non poca importanza in questo campo di attività è la disponibilità di esperienza, che può essere acquisita lavorando su un conto demo.

Prestazioni fiscali

Quando investi in un conto di investimento per l'anno successivo, puoi ricevere un reddito aggiuntivo sotto forma di una detrazione fiscale compensativa pari al 13% dell'importo dell'investimento. Nel primo anno di collaborazione con la banca, il programma prevede limiti di detrazione fiscale di 52.000 rubli, nel secondo anno si considera un aumento del criterio a 90.000 rubli; Il beneficio è una tantum ed è pagabile dopo ogni investimento. Pertanto, contribuendo annualmente al programma, puoi massimizzare i tuoi profitti. Per ottenere questo tipo di profitto è necessario investire annualmente nel prodotto e avere un posto di lavoro permanente, essendo un contribuente sul reddito delle persone fisiche.

Gli investitori attivi possono essere inizialmente esenti dal pagamento delle imposte sul reddito.

Calcolo degli interessi sul saldo dei fondi

Il programma bancario calcola automaticamente gli interessi sul saldo dei fondi del conto d'investimento individuale a partire dall'ultimo giorno lavorativo dell'anno. Il profitto ottenuto dai propri investimenti, dai pagamenti statali e dagli interessi maturati sul saldo dei fondi in un conto di investimento individuale supera significativamente gli indicatori di redditività dei programmi di deposito. Ciò garantisce una tendenza crescente nella popolarità del nuovo prodotto di investimento.