Calon investor masih sedikit yang mengenal instrumen investasi seperti IIA, tetapi karena profitabilitas yang signifikan, minat terhadapnya telah meningkat akhir-akhir ini.

Akun investasi individu dengan Sberbank adalah akun pialang reguler yang dirancang untuk mengelola sumber daya menggunakan alat khusus - saham, obligasi, berjangka.

Saat membuka, klien secara mandiri menghasilkan profitabilitas dengan melakukan operasi di pasar saham. Tetapi selain opsi keuntungan eksplisit, ada kemungkinan untuk mendapatkan pengurangan. Manfaat ini disediakan oleh negara untuk menarik investasi di pasar saham Rusia.

Persyaratan untuk klien

• Membuka IIS hanya diperbolehkan untuk orang pribadi yang merupakan warga negara (penduduk), mis. melakukan pembayaran pajak di negara bagian ini.
• Untuk prosedur pembukaan, tidak perlu menjadi klien bank ini atau memiliki produk terdaftar lainnya di dalamnya.
• Seorang individu tidak dapat membuka lebih dari satu akun investasi.
• Jangka waktu untuk menyimpulkan kontrak layanan adalah 3 tahun atau lebih.
• Jumlah investasi maksimum adalah 400 ribu rubel per tahun.

Selama periode akun investasi individu di Sberbank, dan ulasan ahli mengkonfirmasi hal ini, pajak tidak diterapkan pada pendapatan investor. Semua penyelesaian dengan Layanan Pajak Federal berlangsung pada penutupan dalam tiga tahun. Jika Anda tidak menggunakannya dan menutupnya sebelumnya, maka individu tersebut kehilangan haknya untuk mendapatkan keuntungan.

Sebagian besar ulasan pelanggan meyakinkan bahwa membuka IIS di Sberbank adalah prosedur yang cukup sederhana.

Pendaftaran IIS di Sberbank

Alat investasi semacam itu diperlukan bagi warga negara yang melakukan kegiatan perantara atau berpartisipasi dalam permainan harga saham di bursa saham. Untuk membukanya, Anda harus terlebih dahulu mencari cabang yang menyediakan layanan tersebut.

Ini adalah alat investasi yang menguntungkan yang bekerja untuk masa depan.

Metode desain

• Di situs web institusi di subbagian daftar cabang di kota Anda;
• Pada operator saat menghubungi Contact Center;
• Dengan membuat permintaan di bank Internet (untuk klien yang sudah ada).

Di departemen, peserta pasar masa depan harus menulis aplikasi untuk penyediaan layanan dan mengisi kuesioner Investor.

• Tahapan utama membuka akun investasi individu dengan Sberbank:
• Spesialis menyiapkan formulir kontrak, yang ditandatangani oleh para pihak. Sebelumnya, Anda bisa mendapatkan konsultasi lengkap dan daftar tarif institusi terkait pelaksanaan kegiatan di pasar saham.
• Karyawan membuka rekening atas nama pemohon.
• Memberikan kode khusus yang dengannya Investor diidentifikasi.
• Semua informasi (nomor, kode investor, dll.) dikirim melalui email.
• Individu mentransfer ke neraca biaya yang dia butuhkan untuk berpartisipasi dalam pelelangan.

Setelah menyelesaikan semua operasi pendahuluan, perlu untuk memilih opsi untuk menggunakan insentif pajak. Hari ini ada dua di antaranya, sementara itu diperbolehkan untuk membuat pilihan opsi sampai tanggal kedaluwarsa. Hanya pada saat penutupan dalam tiga tahun, Anda perlu membuat keputusan akhir:

• Menerima potongan untuk kontribusi.
• Dapatkan pembebasan dari pajak penghasilan.

Keringanan pajak atas kontribusi

Memiliki akun investasi individu dengan Sberbank, seorang investor berhak menerima potongan untuk setiap kontribusinya, yang dibatasi hingga 400 ribu rubel per tahun. Diperbolehkan menggunakan opsi pengecualian ini dengan ketentuan sebagai berikut:

• Seorang individu menerima pendapatan resmi, dari mana ia membayar pajak 13% (menurut hukum).
• Sekali setahun, investor mengajukan permohonan setelah dipotong dan menerima transfer sebesar 13% dari jumlah investasinya.
• Menutup IIA setelah tiga tahun, investor membayar pajak atas jumlah keuntungan pada tingkat 13%.

Keuntungan utama dari alat investasi adalah penghematan pajak yang signifikan

Dokumen untuk pengembalian uang melalui otoritas pajak

• Isi 3-NDFL.
• Sertifikat pajak penghasilan pribadi-2 atau jenis dokumen lain dari majikan atau struktur lain yang mengkonfirmasi keberadaan pendapatan dari mana warga negara membayar masing-masing 13%.
• Data transfer dalam jumlah tertentu (diminta dari bank).
• Aplikasi yang meminta aplikasi pengurangan. Anda harus memasukkan nomor rekening untuk pengembalian dana.

Menghubungi Layanan Pajak Federal dengan IIS yang valid

Banding ke otoritas pajak terjadi selama setahun terakhir (bahkan tidak satu tahun penuh) sampai 30 April periode saat ini.

Operasi IIS selama masa berlakunya tidak dikenakan pajak penghasilan pribadi

Prosedurnya cukup sederhana dan cukup memungkinkan Anda untuk mengembalikan 13% dari uang yang dikontribusikan untuk operasi investasi. Tetapi ketika ditutup lebih awal dari jangka waktu yang disepakati (sampai 3 tahun), orang tersebut harus mengembalikan jumlah yang diperoleh sebelumnya dari anggaran.Prosedur yang sama harus dilakukan jika, pada akhir periode, diputuskan untuk menggunakan opsi kedua dari manfaat.

Pembebasan pajak - fitur

Metode perlakuan preferensial kedua memberikan pembebasan penuh investor dari pajak, tetapi tidak ada pengurangan untuk kontribusi yang diberikan. Untuk menggunakan opsi ini, Anda tidak perlu mengonfirmasi pendapatan Anda sendiri.

Prosedurnya mengatur untuk menghubungi inspektur dan mendapatkan sertifikat darinya bahwa selama tiga tahun warga negara tidak mengajukan dan tidak menerima potongan untuk kontribusi. Informasi ini harus ditransfer ke karyawan bank pada saat IIS ditutup. Lembaga perbankan yang bertindak sebagai agen pajak dalam situasi ini tidak mengenakan tarif atas pendapatan investor.

Jika penutupan terjadi lebih awal dari batas waktu yang ditentukan dalam perjanjian, bank menerapkan tarif, sebagaimana disyaratkan oleh undang-undang.

Perpajakan preferensial

Untuk investor dengan pendapatan resmi, pajak penghasilan pribadi dibayarkan

Dengan demikian, bertindak sebagai broker atau peserta pasar, klien membuka akun investasi dengan Sberbank, sambil menerima kemungkinan perpajakan preferensial. Anda tidak harus terburu-buru untuk membuat pilihan. Biasanya, keputusan dibuat dengan membandingkan pendapatan yang mereka terima dari investasi dengan jumlah kontribusi. Perlu diingat bahwa Anda dapat menerima potongan untuk kontribusi terlebih dahulu, dan pada akhir periode 3 tahun, jika keputusan diubah, kembalikan dan dapatkan pembebasan pajak.

Kesimpulan

Investasi swasta di pasar saham adalah arah yang cukup baru dan menjanjikan bagi Rusia. Pembukaan IIA membuat kegiatan ini lebih menarik bagi investor pemula, karena negara telah memperkenalkan insentif pajak untuk mereka.

Uang harus bekerja. Aturan emas ini diketahui pengusaha. Untuk investasi keuangan, penawaran dan program khusus telah dikembangkan, tetapi beberapa waktu lalu produk perbankan baru muncul, yang disebut akun investasi individu Sberbank.

Apa itu

IIS adalah akun pialang khusus yang dibuka klien untuk kesempatan menginvestasikan sisa modal di pasar saham.

Keunikan

Beberapa hal yang perlu diketahui tentang:

1. Jangka waktu pembukaannya adalah 3 tahun.
2. Tidak ada batas pembayaran minimum.
3. Pembayaran maksimum adalah 400.000 rubel per tahun. Ini berarti bahwa jika jumlah ini terbentuk sepanjang tahun, maka pengurangan pajak untuk tahun berikutnya akan memungkinkan Anda untuk mengembalikan lebih dari 50 ribu rubel per tahun. Selama tiga tahun, jumlah totalnya adalah 156.000 rubel.
4. Skema pemotongan kedua akan memungkinkan Anda untuk dibebaskan dari pajak selama tiga tahun ke depan. Ini sangat bermanfaat dalam hal menyetorkan sejumlah uang dan menginvestasikannya dalam sekuritas dan aset.
5. Penutupan awal. Tapi, penting di sini bahwa ini akan membuat tidak mungkin untuk menerima manfaat yang ada dari negara.
6. Manfaat yang diberikan oleh kantor pajak hanya berlaku untuk satu rekening.
7. Pembukaan ini tersedia untuk perusahaan pialang dan manajemen. Bank, organisasi keuangan mikro dan lembaga lainnya tidak diperbolehkan untuk terlibat dalam jenis kegiatan ini.
8. Tidak menyiratkan kemungkinan untuk mentransfer saham dan aset yang dibeli sebelumnya ke akun lain.

Tujuan membuat IIS

Sebagai produk perbankan, IIS dibuat dengan tujuan untuk meningkatkan pendidikan warga terkait dengan uang dan mengembangkan aktivitas pasar saham, menarik minat penduduk. Pendekatan ini telah berkontribusi pada pertumbuhan dan perkembangan situasi ekonomi secara keseluruhan. Uang bisa berpartisipasi dalam omset. Ini memiliki beberapa manfaat:

1. Penghasilan sebagai kredit pajak.
2. Menghasilkan keuntungan dari perdagangan di bursa efek.

Jumlah pendapatan yang diterima melebihi angka-angka untuk simpanan biasa.

Kondisi

Persyaratan:

1. Menurut persyaratan, IIS PJSC Sberbank memiliki hak untuk membuka individu dengan kewarganegaraan Rusia.
2. Satu IIS untuk satu individu.
3. Hanya uang yang disimpan.
4. Anda dapat mengisi ulang, tetapi Anda tidak dapat menarik sebagian dari jumlah tersebut.
5. Jangka waktu minimal 3 tahun. Maksimal 5 tahun.
6. Akun tambahan diperlukan untuk membayar kegiatan manajemen perusahaan.
7. Jenis pengurangan pajak ditentukan pada suatu waktu, tidak mungkin lagi mengubah sesuatu setelah uang disetor.

Akun Investasi Individu dengan Sberbank: Penting!

Anda dapat mengajukan permohonan untuk membuka akun pialang dengan mengunjungi kantor Sberbank terdekat, yang menyediakan layanan tersebut. Informasi lebih rinci dapat ditemukan melalui telepon:

• 900 - untuk panggilan dari ponsel. Gratis di wilayah Federasi Rusia.
• 8 800 555 55 50 - untuk panggilan dari ponsel dan telepon rumah. Gratis di wilayah Federasi Rusia.
• +7 495 500 55 50 - untuk panggilan dari mana saja di dunia. Pembayaran dikenakan tarif operator.

Pembukaan

Jumlah uang dapat dibuang atas kebijaksanaan Anda sendiri dengan memperdagangkan saham dan sekuritas lainnya. Bank hanya menyediakan platform perdagangan. Dimungkinkan juga untuk mentransfer pengelolaan dana ke perusahaan pengelola.

Anda bisa memilihnya sesuka hati. Pertama, IIS Sberbank dibuka, dan kemudian modal ditransfer.

Semua yang dibutuhkan:

1. Hubungi cabang lembaga perbankan yang memiliki layanan pembukaan rekening perantara. Anda dapat mengklarifikasi informasi dengan menghubungi pusat dukungan.
2. Hubungi salah satu kantor yang disarankan oleh manajer dan buat janji. Penting: perekaman dilakukan beberapa hari sebelumnya.
3. Jika panggilan ke bank tidak cocok untuk Anda, Anda bisa datang ke sana sendiri tanpa membuat janji. Dalam hal ini, Anda akan diminta untuk membuka rekening simpanan standar, yang akan diperlukan untuk membuka rekening investasi. Paspor diperlukan dari dokumen yang diperlukan untuk operasi.

Jika Anda baru dalam perdagangan, setelah menyelesaikan prosedur pembukaan akun, sebelum mengisinya kembali, Anda dapat memilih perusahaan manajemen yang akan mengelola modal, meningkatkan keuntungan dengan cara ini. Benar, layanan dikenakan beberapa biaya dan biaya layanan.

Memperoleh pengurangan pajak jenis pertama

Opsi ini bermanfaat bagi klien yang pendapatannya dapat dengan mudah diverifikasi dengan dokumen. Paket dokumentasi berikut harus diserahkan kepada otoritas inspeksi pajak:

1. Bantuan dari tempat kerja.
2. Dokumen yang mengkonfirmasi kontribusi ke IIS.
3. Spt.
4. Aplikasi untuk pengembalian pengurangan pajak untuk jumlah kontribusi. Detail akun diperlukan.

Pengurangan pajak jenis kedua

Pengecualian pendapatan dari perpajakan diasumsikan. Pialang memerlukan sertifikat yang menyatakan bahwa Anda tidak menerima potongan pajak untuk kontribusi selama seluruh periode.

Jika tidak ada pendapatan yang dikonfirmasi, hanya jenis pemotongan kedua yang diizinkan secara otomatis. Akan bermanfaat jika jumlah yang diterima sebagai hasilnya melebihi dana yang diinvestasikan pada awalnya.

5 alasan untuk membuka akun di cabang Sberbank:

1. Perjanjian izin untuk mengelola modal dibuat dengan manajemen perusahaan, tetapi bank itu sendiri bertindak sebagai pemegang saham. Ini memungkinkan kita untuk menyimpulkan tentang keandalan proposal.
2. Semua yang diperlukan untuk seseorang yang tidak mengerti apa pun di pasar saham, tetapi ingin menghasilkan uang darinya, adalah memilih strategi untuk mengelola uang. Sisanya adalah bisnis profesional.
3. Pengisian ulang yang nyaman. Anda dapat mentransfer dana melalui akun pribadi Sberbank-online Anda, atau mengatur pembayaran otomatis bulanan.
4. Akun pribadi yang mudah digunakan, yang mencerminkan semua transaksi.
5. Kemudahan pembukaan. Yang perlu Anda lakukan hanyalah membawa paspor Anda.

Pengembalian Pajak Jarak Jauh

Pengembalian dapat dilakukan tanpa antri, menghemat banyak waktu dan tenaga. Untuk melakukan ini, Anda dapat menggunakan layanan layanan jarak jauh. Pakar akan berkonsultasi dengan Anda untuk mengisi pernyataan dan menjawab pertanyaan Anda. Itu juga dikirim melalui jaringan.

Sberbank menawarkan manfaat berikut:

1. Kesempatan yang sangat menguntungkan untuk mengikuti seminar pelatihan.
2. Memperoleh langganan berita dan survei.
3. Untuk mendapatkan saran tentang masalah yang muncul, Anda tidak perlu mengunjungi kantor bank secara wajib. Ada peluang untuk menyelesaikan masalah melalui telepon, atau menggunakan email.

Profitabilitas

Memilih jenis pengurangan pajak menjamin pendapatan 13%. Tapi, agar tidak kehilangan minat ini, IIS harus dibuka dalam waktu tiga tahun. Rata-rata pendapatan yang dijamin adalah sekitar 4% per tahun. Untuk meningkatkan kinerja, Anda perlu berinvestasi pada produk investasi lain, seperti saham.

Di antara kelebihannya adalah:

1. Investasi tersedia untuk pemula.
2. Keuntungan besar dibandingkan dengan program lain.
3. Memperoleh penghasilan berupa insentif pajak.
4. Orang dengan pendapatan rata-rata dapat berdagang.
5. Kesempatan untuk mendapatkan pengetahuan tentang pasar saham dan memahami mekanisme kerjanya.

Kekurangan

Kerugiannya meliputi:

1. Kurangnya jaminan dari negara.
2. Risiko tinggi.
3. Penggunaan yang menguntungkan hanya dimungkinkan dengan pertumbuhan ekonomi.
4. Sulit untuk memverifikasi kredibilitas laporan transaksi oleh wali amanat.

Sejak 1 Januari 2015, Sberbank telah menawarkan kliennya untuk membuka akun investasi individu, yang memberikan profitabilitas dan keuntungan yang baik. Sebenarnya, ini adalah setoran penyimpanan ke rekening perantara, yang penghasilannya dapat diperoleh dalam bentuk pengurangan pajak, serta dalam bentuk bunga sebagai hasil dari manajemen kas yang kompeten. Profitabilitas simpanan tersebut dapat mencapai hingga 20% per tahun.

Konten halaman

Tujuan dari program ini adalah untuk meningkatkan literasi keuangan penduduk dengan menarik perhatian mereka pada pekerjaan pasar saham.

Apa itu akun investasi individu dengan Sberbank (IIA)

Akun investasi individu adalah deposit ke akun pialang dari jenis khusus, di mana Anda dapat menerima atau membebaskan keuntungan yang diterima dari perpajakan.

Dalam kasus pertama, pengurangan pajak sebesar 13% dikembalikan untuk jumlah kontribusi.

Misalnya, jika setoran adalah 300.000 rubel, maka pada akhir tahun pemegang akun akan menerima 39.000 rubel. Ditambah profitabilitas yang bisa diperoleh perusahaan manajemen dengan dana Anda. Katakanlah pada tahun berjalan kami berhasil mendapatkan keuntungan 5% dari kontribusi Anda. Anda akan memiliki 15.000 rubel dikurangi pajak 13%, dengan total 13.050 + 39.000 = 52.050 rubel.

Dalam kasus kedua, pemilik akun dapat mengelola dananya atas kebijakannya sendiri dan dalam hal menerima bahkan keuntungan besar, itu tidak akan dikenakan pajak penghasilan.

Misalnya, jika akun diisi ulang dengan 300.000 rubel, investor mengelolanya dengan sangat sukses dan kompeten dan berhasil mendapatkan hasil 40%, yaitu, ia mendapat untung 120.000 rubel per tahun. Dalam hal ini, keuntungan ini tidak akan dikenakan pajak dan seluruh jumlah akan tetap menjadi milik pemegang rekening.

Seperti dapat dilihat dari contoh di atas, masuk akal untuk memilih jenis akun investasi individu kedua jika investor yakin akan keberhasilannya dan akan bisa mendapatkan pengembalian investasi yang cukup besar. Masuk akal untuk membuka jenis akun pertama untuk orang-orang yang memiliki penghasilan resmi (misalnya, upah), dari mana mereka membayar pajak 13%.

Kondisi untuk membuka IIS

1. Rekening investasi individu hanya dapat dibuka oleh individu;
2. IIS di Sberbank hanya dapat dibuka oleh warga negara Federasi Rusia (masalah kemungkinan membuka IIS untuk orang asing di negara kita sedang dibahas);
3. Satu individu hanya dapat membuka satu akun investasi;
4. Hanya uang tunai yang dapat disimpan di IIS;
5. Akun diisi ulang. Tetapi penarikan sebagian tidak disediakan.
6. Jumlah investasi maksimum adalah 400.000 rubel per tahun. Item ini membuat instrumen yang diusulkan tidak menarik bagi investor besar, oleh karena itu masalah peningkatan batas sedang dibahas;
7. IIS dapat dibuka oleh klien baru dan klien yang sudah ada sebelumnya dengan siapa dia sebelumnya menyimpulkan;
8. Jangka waktu investasi minimum adalah 3 tahun (dihitung dari tanggal perjanjian), jangka waktu investasi maksimum adalah 5 tahun saat ini. Klausul ini menyiratkan bahwa Anda dapat menyimpulkan kontrak sekarang, dan Anda dapat menyetor uang nanti. Hal utama adalah melakukannya sebelum 31 Desember tahun ini. Masa berlaku akun minimum akan berakhir pada hari berakhirnya kontrak setelah tiga tahun. Jangka waktu tiga sampai lima tahun tidak sepenuhnya tepat dari sudut pandang investasi jangka panjang, oleh karena itu, masalah peningkatan jangka waktu menjadi 10-15 tahun juga sedang dipertimbangkan;
9. Layanan perusahaan manajemen dibayar dari rekening deposito lain, tetapi tidak dari IIS. Oleh karena itu, dalam banyak kasus, Anda perlu membuka akun deposit tambahan.
10. Jenis pengurangan pajak untuk IIS harus dipilih sebelum menyetor dana. Anda tidak dapat mengubah keputusan tentang jenis pemotongan pajak yang dipilih di masa mendatang.
11. Tidak mungkin menggabungkan kedua jenis deduksi.
12. Dalam kasus penutupan awal akun, semua manfaat pajak dibatalkan.

Manfaat Akun Investasi Perorangan

• Kemampuan untuk menginvestasikan dana bahkan untuk orang yang tidak berpengalaman dalam prinsip-prinsip bursa;
• Kemungkinan mendapatkan keuntungan yang lebih besar dibandingkan dengan melakukan setoran biasa di bank;
• Jumlah investasi tersedia bahkan untuk investor pemula;
• Pemberian insentif perpajakan;
• Kesempatan yang sangat baik bagi investor pemula untuk memahami pasar saham, belajar dan mendapatkan pengalaman pertama mereka dalam menginvestasikan modal.

Kerugian dari Akun Investasi Perorangan

• IIS masih merupakan pilihan investasi yang berisiko. Tidak ada jaminan pemerintah di sini;
• Instrumen investasi ini paling tepat digunakan selama periode pemulihan ekonomi;
• Ada kesulitan dalam menentukan jenis potongan yang ingin diterima oleh pemilik IIS, karena ini harus dilakukan segera, sebelum mentransfer dana ke perusahaan pengelola;
• Kejujuran laporan manajemen perusahaan sulit dilacak. Profitabilitas adalah nilai yang fluktuatif dan tidak stabil, dan perusahaan, setelah menerima keuntungan besar, dapat mengajukan deklarasi hanya untuk sebagian kecil darinya.

Apa yang harus dipilih: jenis manfaat pajak pertama atau kedua di IIS?

Sangat bermanfaat untuk memilih pengurangan pajak untuk jumlah kontribusi bagi orang-orang yang memiliki pendapatan bulanan resmi setidaknya 35-40 ribu rubel.

Misalnya, jika penghasilan resmi Anda adalah 20.000 rubel, maka 31.200 rubel pajak akan dibayarkan darinya untuk tahun tersebut. Dan bahkan jika Anda menginvestasikan 400.000 rubel, Anda hanya dapat mengembalikan jumlah ini, dan bukan 52.000 rubel. Oleh karena itu, jenis IIS ini tidak tersedia untuk orang-orang dengan pendapatan dan pensiunan yang belum dikonfirmasi secara resmi.

Jenis kedua manfaat pajak IIS akan ideal untuk orang-orang yang kompeten melakukan kebijakan investasi dan bisa mendapatkan pengembalian yang sangat tinggi atas investasi mereka.

IIS dengan pengurangan kontribusi (tipe pertama)	IIS dengan pengurangan pendapatan (tipe kedua)
Hanya uang tunai yang dapat disetorkan ke akun. Kontribusi maksimum ke IIS tidak lebih dari 400 ribu rubel. (dalam satu tahun kalender).
Tidak ada pajak selama masa berlaku IIA - basis pajak ditentukan untuk seluruh periode pada saat penutupan akun. Jika IIA ditutup lebih awal dari tiga tahun kemudian, hak atas manfaat tersebut hilang.
Untuk menerima pengurangan, Anda harus memiliki penghasilan (misalnya, upah) yang dikenai pajak dengan tarif 13% dalam periode pajak yang relevan	Kehadiran pajak penghasilan dengan tarif 13% adalah opsional
Jumlah kontribusi diberikan setiap tahun dengan pengurangan pajak penghasilan pribadi dalam jumlah hingga 52 ribu rubel. (13% dari 400 ribu rubel.)	Tidak ada potongan untuk kontribusi
Tarif pajak saat menutup akun - 13%	Setelah menutup akun, penghasilan dibebaskan dari pajak
Jenis potongan dapat dipilih selama masa berlaku IIS. Tidak mungkin menggabungkan dua jenis deduksi!

Cara membuka akun investasi individu dengan Sberbank

Dana di IIS dapat dikelola secara mandiri dengan membeli dan menjual berbagai saham, obligasi, dan surat berharga lainnya di bursa efek. Dalam hal ini, Sberbank Rusia hanya menyediakan layanan perantara, yaitu platform perdagangan.

Selain itu, pengelolaan dana di IIS dapat ditransfer ke perusahaan pengelola perwalian, yang akan menginvestasikannya atas kebijakannya sendiri. Artinya, klien membuka akun di Sberbank, setelah itu dana ditransfer ke manajemen perusahaan yang dipilih.

Untuk membuka IIS di Sberbank, Anda perlu menghubungi cabang tempat layanan ini disediakan, yaitu, Anda dapat membuka akun pialang. Anda dapat menghubungi hotline dukungan pelanggan dan memeriksa daftar cabang di kota Anda.

Setelah itu, Anda perlu membuat janji, karena antrian dijadwalkan beberapa hari sebelumnya. Anda dapat mengetahui apakah Anda akan diterima, dan kapan, dan dokumen apa yang diperlukan, dan jika perlu, buat janji dengan menelepon salah satu cabang yang disarankan oleh operator hotline di kota Anda kepada Anda.

Jika Anda datang ke cabang Sberbank tanpa panggilan, Anda dapat membuka akun setoran reguler, yang Anda perlukan untuk membuka akun investasi. Untuk prosedur pembukaan akun, Anda memerlukan paspor.

Setelah mendaftarkan akun, sebelum mengisi ulang dengan jumlah tertentu, Anda harus memilih perusahaan manajemen yang akan mengelola dana Anda untuk menghasilkan keuntungan. Ini diperlukan jika Anda sendiri tidak memahami pekerjaan pasar saham. Untuk pekerjaan perusahaan manajemen, Anda harus membayar komisi tertentu dan dikenakan beberapa biaya tambahan.

dokumen yang secara resmi mengkonfirmasi penghasilan Anda, dari mana pajak 13% dibayarkan secara teratur sepanjang tahun (paling sering ini adalah sertifikat dari tempat kerja dalam bentuk 2-NDFL);

dokumen yang mengonfirmasi kontribusi Anda ke IIS;

aplikasi formulir yang ditetapkan untuk pengembalian pengurangan pajak untuk jumlah kontribusi. Aplikasi ini akan meminta Anda untuk memberikan rincian rekening bank Anda untuk menerima pengembalian pajak Anda.

Cara mendapatkan potongan pajak jenis kedua

Untuk dibebaskan dari pengenaan pajak atas keuntungan yang diperoleh, Anda harus memberikan sertifikat kepada pialang Anda dari kantor pajak yang menyatakan bahwa Anda tidak menerima potongan pajak atas kontribusi Anda selama periode tersebut. Dalam hal ini, broker tidak akan membebankan pajak penghasilan 13% yang diperlukan atas keuntungan Anda.

Jika IIS ditutup lebih awal dari periode yang diizinkan, yaitu, lebih awal dari 3 tahun, maka 13% pajak akan dipotong dari laba pada saat penutupan.

Dengan demikian, IIS secara keseluruhan diciptakan untuk meningkatkan literasi keuangan penduduk, yang akan meningkatkan pasar investasi dan meningkatkan kinerja pasar saham, yang akan mengarah pada pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. Jika warga belajar menginvestasikan uang mereka dan memahami kerja pasar saham, alih-alih menyimpan tabungan mereka "di bawah bantal" atau di bank dengan bunga yang tidak signifikan, dan yang dimakan oleh inflasi, maka uang itu akan beredar, dan ekonomi akan mendapatkan perkembangan yang lebih cepat.

Dengan membuka rekening investasi individu, Anda bisa mendapatkan keuntungan ganda. Pertama, pendapatan berupa kredit pajak. Kedua, keuntungan dari operasi perdagangan di bursa. Bagaimanapun, profitabilitas yang lebih tinggi diharapkan daripada saat mendaftarkan setoran reguler ke bank. Jumlah investasi maksimum saat ini adalah 400.000 rubel per tahun, periode minimum adalah tiga tahun, maksimum 5 tahun. Ketidaksempurnaan instrumen yang diusulkan dicatat oleh banyak klien bank, oleh karena itu, masalah merevisi batas jumlah investasi dan persyaratannya sedang diselesaikan.

Sejak 2015, program investasi baru telah tersedia di Federasi Rusia, yang keuntungannya sepenuhnya dibebaskan dari pajak. Akun investasi dapat dibuka di lembaga keuangan Sberbank. Setiap individu yang merupakan penduduk Rusia dapat menjadi pemilik produk. Prinsip menghasilkan keuntungan adalah melakukan transaksi keuangan dengan instrumen perdagangan, yang dapat digunakan sebagai:

• mata uang;
• logam mulia;
• berjangka;
• persediaan.

Pilihan investasi melalui IIS

Dengan menginvestasikan dana, pemiliknya dapat secara mandiri berpartisipasi dalam pelelangan atau mentransfer dana ke kepercayaan.

Keunikan

Akun investasi dengan Sberbank memiliki sejumlah fitur:

1. Seorang warga negara Rusia memiliki hak untuk membuka hanya satu akun dengan status investasi.
2. Klien bank dapat menyetor tidak lebih dari 400.000 rubel per tahun.
3. Jangka waktu simpanan tidak lebih dari 5 tahun.
4. Selama durasi program investasi, akun dapat diisi ulang kapan saja.
5. Tidak ada ketentuan untuk penarikan sebagian atau seluruh dana sampai akhir perjanjian kontrak.
6. Penghasilan yang diterima tunduk pada penerapan pembebasan pajak.
7. Dalam kasus pemutusan kontrak lebih cepat dari jadwal, klien menerima dana yang diinvestasikan, tetapi kehilangan hak untuk menggunakan insentif pajak untuk keuntungan yang diterima.
8. Transfer dana ke bank lain dimungkinkan.
9. Baik klien baru maupun klien bank yang sudah bekerja sama dengan organisasi dapat berinvestasi dalam program ini.
10. Urutan hubungan antara para pihak diatur oleh perjanjian layanan investor yang diformalkan.
11. Pembayaran untuk layanan manajer dilakukan dari akun lain, oleh karena itu, ketika berencana untuk mentransfer dana Anda ke kepercayaan, Anda harus membuka akun tambahan untuk penyelesaian bersama.
12. Jenis pemotongan pajak ditentukan sebelum dana disetorkan ke rekening. Anda tidak dapat mengubah jenis kredit pajak setelahnya.

Keuntungan

Menginvestasikan dana di bawah program khusus di Sberbank memungkinkan klien dari lembaga keuangan menghasilkan keuntungan bahkan dalam situasi ekonomi yang tidak stabil ketika berinvestasi dalam produk deposito berbahaya.

Akun investasi individu Sberbank memungkinkan investornya merasakan kekuatan atas uang melalui peluang unik menghasilkan keuntungan baik dalam hal penurunan kuotasi instrumen keuangan, dan dalam pertumbuhannya. Pada saat yang sama, bahkan orang yang tidak tahu prinsip kerja di pasar saham mendapatkan kesempatan seperti itu.

Jumlah kecil untuk investasi membuat produk tersedia bagi sebagian besar orang yang ingin berpartisipasi dalam program ini. Skema insentif pajak yang diterapkan memungkinkan Anda menghemat pengeluaran ini, secara signifikan meningkatkan ukuran keuntungan Anda.

Kekurangan

Seiring dengan kelebihannya, akun investasi Sberbank memiliki sejumlah kelemahan:

1. Ini adalah metode investasi berisiko yang tidak tercakup oleh jaminan pemerintah.
2. Tidak ada skema yang jelas untuk mengatur hubungan dan ketidaksepakatan yang muncul antara pihak-pihak yang bertransaksi.
3. Pembatasan uang membuat investasi tidak menarik bagi investor besar.
4. Kesulitan dalam membuat keputusan yang tepat mengenai pilihan rasional jenis manfaat pajak mungkin terjadi.
5. Besarnya keuntungan bersifat fluktuatif, sehingga sulit untuk memprediksi keuntungan setelah jangka waktu tertentu.

Cara membuka akun investasi individu dengan Sberbank

Anda dapat membuka akun perorangan di situs web Sberbank atau di cabang terdekatnya. Metode apa pun memerlukan aplikasi, di mana perlu untuk menunjukkan informasi tentang data pribadi:

• Nama lengkap;
• seri dan nomor paspor, serta tanggal dan tempat penerbitan dokumen;
• wilayah tempat tinggal;
• lokalitas;
• nomor kontak;
• alamat email.

Dalam kuesioner, perlu untuk menunjukkan informasi tentang apakah calon pemilik akun adalah klien bank atau bukan. Saat mengajukan aplikasi secara online, Anda harus mengunggah pindaian dokumen yang mengonfirmasi identitas pemohon. Ketika mengunjungi cabang bank, karyawan harus diberikan dokumen asli yang mengkonfirmasi identitas pemohon.

Karyawan bank, setelah memasukkan data pribadi ke dalam register, memberi tahu klien tentang persyaratan kerja sama melalui pelaksanaan perjanjian kontrak antara para pihak, membuka akun. Klien diberitahu tentang acara ini melalui telepon atau email. Setelah mengaktifkan akun, Anda dapat mengisinya kembali dengan cara apa pun yang nyaman yang ditawarkan oleh lembaga keuangan.

Profitabilitas akun investasi individu Sberbank

Profitabilitas akun investasi secara signifikan melebihi kriteria serupa untuk deposit.

Saat berinvestasi di Sberbank di bawah program investasi, investor dapat mengharapkan untuk menerima keuntungan, yang jumlahnya dapat melebihi 21%. Investor berpengalaman, mengelola akun mereka sendiri, dapat mengandalkan keuntungan hingga 50% per tahun.

Profitabilitas suatu produk terbentuk karena faktor-faktor:

• manajemen kas;
• menerima kompensasi berupa pengurangan pajak;
• akrual bunga atas saldo dana.

Manajemen akun swalayan

Investor dapat mengelola dananya secara mandiri, atau dia dapat mentransfernya ke manajemen perwalian. Perlu dicatat bahwa untuk perdagangan independen, Anda harus memiliki pengetahuan tertentu, di mana klien dapat menghadiri seminar gratis yang diadakan secara teratur oleh Sberbank. Yang tidak kalah pentingnya dalam bidang kegiatan ini adalah ketersediaan pengalaman yang dapat diperoleh dengan bekerja di akun demo.

Insentif pajak

Saat berinvestasi dalam akun investasi untuk tahun berikutnya, Anda dapat menerima penghasilan tambahan dalam bentuk pengurangan pajak kompensasi sebesar 13% dari jumlah investasi. Pada tahun pertama kerjasama dengan bank di bawah program ini, pengurangan pajak dibatasi hingga 52.000 rubel; pada tahun kedua, peningkatan kriteria menjadi 90.000 rubel sedang dipertimbangkan. Insentif bersifat satu kali dan dibayarkan setelah setiap investasi. Jadi, dengan menyumbangkan dana ke program setiap tahun, Anda dapat memaksimalkan keuntungan. Untuk mendapatkan jenis keuntungan ini, Anda harus berinvestasi setiap tahun dalam produk dan memiliki tempat kerja tetap, menjadi pembayar pajak penghasilan pribadi.

Investor aktif mungkin awalnya dibebaskan dari pembayaran pajak penghasilan.

Akrual bunga atas saldo dana

Program perbankan secara otomatis menghitung bunga atas saldo dana di rekening investasi individu untuk periode hari kerja terakhir dalam setahun. Keuntungan yang diterima dari investasi sendiri, pembayaran pemerintah, dan akrual bunga pada saldo dana pada akun investasi individu secara signifikan melebihi indikator profitabilitas program simpanan. Hal ini memberikan kecenderungan peningkatan popularitas produk investasi baru.