2-व्यक्तिगत आयकर क्या है

1. नियोक्ता डेटा।

उधारकर्ता की जिम्मेदारी

znatokdeneg.ru

बैंक प्रमाणपत्र 2 व्यक्तिगत आयकर की जांच कैसे करते हैं: क्या दस्तावेज़ बनाना संभव है

ऋण लंबे समय से एक लोकप्रिय वित्तीय सेवा रही है, जिसकी आबादी के कई हिस्सों में मांग है। उपकरण और फर्नीचर खरीदने, छुट्टी पर जाने, कार या अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण लिया जाता है। ऐसे कई तरीके हैं जिनमें क्रेडिट फंड का उपयोग किया जा सकता है। लेकिन हर कोई अच्छी तरह से जानता है कि ऋण के लिए सफलतापूर्वक आवेदन करने और सकारात्मक प्रतिक्रिया प्राप्त करने के लिए, आय प्रमाण पत्र सहित दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज प्रदान करना आवश्यक है। यही कारण है कि कई लोग इस सवाल में रुचि रखते हैं: बैंक 2NDFL प्रमाणपत्र की जांच कैसे करते हैं और क्या वहां विश्वसनीय जानकारी को प्रतिबिंबित करना बिल्कुल आवश्यक है।

सहायता 2 व्यक्तिगत आयकर को ऋण के लिए आवेदन करते समय दस्तावेजों के मानक पैकेज में शामिल किया जाता है

सहायता 2 व्यक्तिगत आयकर: क्या आवश्यक है

2-एनडीएफएल नाम को ही व्यक्तिगत आय पर कर के रूप में समझा जाना चाहिए, इसलिए, दस्तावेज़ स्वयं इस बात की जानकारी प्रदान करता है कि किसी व्यक्ति विशेष द्वारा व्यक्तिगत आय पर कितना कर चुकाया जाता है। उसी समय, व्यक्तिगत आयकर की गणना करने के लिए, प्राप्त मासिक आय की राशि पर भी जानकारी प्रदान की जाती है, जिसमें से कटौती और व्यक्तिगत आयकर को बजट और ऑफ-बजट ट्रस्ट फंड में स्थानांतरित किया जाता है।

प्रमाण पत्र में निम्नलिखित विवरण होना चाहिए:

1. उपनाम, प्रथम नाम, उस व्यक्ति का संरक्षक जिसके नाम पर ऐसा प्रमाण पत्र जारी किया गया है।
2. व्यक्ति के निवास का वास्तविक पता।
3. दस्तावेज़ जारी करने वाली कंपनी का पूरा नाम।
4. रिपोर्टिंग अवधि के लिए विषय द्वारा प्राप्त आय। आय के प्रकार से टूटने का संकेत दिया जा सकता है।
5. राशियों ने निधियों में योगदान रोक दिया।
6. रोकी गई आय की राशि।
7. इकाई द्वारा प्राप्त शुद्ध आय।
8. अधिकृत व्यक्तियों के हस्ताक्षर, साथ ही उद्यम की मुहर और मुहर की उपस्थिति।

समय के संबंध में, बैंक के लिए ज्यादातर मामलों में आपको छह महीने या पूरे साल के लिए एक प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है। जारी किए गए दस्तावेज़ पर कंपनी के प्रमुख के हस्ताक्षर होने चाहिए। लेकिन मुद्रण के संबंध में, 2015 से इसे मुद्रण के बिना एक दस्तावेज़ प्रदान करने की अनुमति है, लेकिन एक विशेष बारकोड की अनिवार्य उपस्थिति के साथ।

दस्तावेज़ केवल लेखा विभाग से प्राप्त किया जा सकता है, जो इसे तैयार करता है। वेतन पत्रक के आधार पर भी अपने आप प्रमाण पत्र बनाने की अनुमति नहीं है। दस्तावेज़ को नोटरीकरण की आवश्यकता नहीं है।

क्या वे बैंक स्टेटमेंट चेक करते हैं?

प्रमाणपत्र 2 की अवधारणा के साथ व्यक्तिगत आयकर समझ में आता है, अब यह उत्तर दिया जाना बाकी है कि बैंक में इसकी आवश्यकता क्यों है? बेशक, उधारकर्ता की सॉल्वेंसी के वास्तविक स्तर का आकलन करने में सक्षम होने के लिए। एक वित्तीय संस्थान के ऋण अधिकारी को, प्रस्तुत दस्तावेज के आधार पर, यह गणना करनी चाहिए कि ऋण और उपयोगिताओं का भुगतान करने के बाद उधारकर्ता के पास कितने प्रतिशत धन होगा, और इसकी तुलना जीवन यापन की लागत से करें। इसलिए बैंक ऐसे दस्तावेज़ की जांच करते हैं, दूसरी बात यह है कि अलग-अलग ऋणों के साथ सत्यापन की डिग्री अलग होती है। दस्तावेज़ पर सबसे अधिक ध्यान दिया जाता है जब एक दीर्घकालिक ऋण जारी किया जाता है, उदाहरण के लिए, एक बंधक या कार ऋण। उपभोक्ता उधार के साथ, वे एक दृश्य जांच तक सीमित हो सकते हैं।

एक काफी तार्किक प्रश्न भी उठता है: जारी किया गया प्रमाण पत्र कब तक वैध हो सकता है? यह सब बैंक की व्यक्तिगत प्रक्रियाओं पर निर्भर करता है, लेकिन कोई भी आपसे छह महीने पहले लिए गए प्रमाण पत्र को स्वीकार नहीं करेगा। अधिकांश वित्तीय संस्थानों का एक नियम है: 2-एनडीएफएल क्लाइंट को जारी होने की तारीख से केवल 30 दिनों के लिए वैध है। निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति की स्थिति में, दस्तावेज़ को फिर से जारी करने की आवश्यकता होगी।

यदि प्रदान किया गया प्रमाण पत्र वैधता अवधि के संदर्भ में मान्य है, तो बैंक इसमें दी गई जानकारी की जांच करेगा। हां, ऐसे दस्तावेज़ की जाँच की जाती है, और सत्यापन कई चरणों में हो सकता है।

नमूना प्रमाणपत्र 2 व्यक्तिगत आयकर

सत्यापन चरण:

• एक ऋण अधिकारी द्वारा प्रारंभिक समीक्षा;
• बैंक कर्मचारी द्वारा प्रमाण पत्र में दी गई जानकारी का विस्तृत अध्ययन;
• बैंक की सुरक्षा सेवा द्वारा विस्तृत जानकारी।

ये मुख्य चरण हैं कि आप बैंक से आय के प्रमाण पत्र की जांच कैसे कर सकते हैं। इस मामले में, दूसरे चरण को एक साथ तीसरे के साथ जोड़ा जा सकता है, और अलग से किया जा सकता है। यह सब बैंक की आंतरिक नीति पर निर्भर करता है।

एक ऋण अधिकारी द्वारा प्रारंभिक समीक्षा

पहला व्यक्ति जिसके पास ऐसा फॉर्म आता है, वह क्रेडिट विभाग का निरीक्षक होता है। वह एक ऋण आवेदन स्वीकार करता है और संभावित उधारकर्ता की शोधन क्षमता की जांच करता है। जमा किए गए प्रमाण पत्र का सबसे पहले स्थापित फॉर्म के साथ दृश्य अनुपालन के लिए मूल्यांकन किया जाता है। इसमें व्यक्ति, दस्तावेज़ जारी करने वाली कंपनी, आय की राशि आदि के बारे में सभी आवश्यक जानकारी होनी चाहिए।

यदि कंपनी के किसी कर्मचारी को न केवल उधारकर्ता की सॉल्वेंसी की जांच करने की आवश्यकता है, बल्कि कानूनी इकाई भी है जहां व्यक्ति काम करता है, तो, प्रदान की गई जानकारी के अनुसार, वह कानूनी संस्थाओं के रजिस्टर का उपयोग करके ऐसा कर सकता है। तो आप जांच सकते हैं कि क्या ऐसी कंपनी वास्तव में मौजूद है, क्या रजिस्टर के डेटा इन प्रमाणपत्रों से सहमत हैं, कंपनी कितने समय से बाजार में काम कर रही है। एक नियोक्ता के रूप में उसकी विश्वसनीयता की डिग्री क्या है, आदि।

कई कर्मचारी, यह जानते हुए कि निकट भविष्य में उन्हें एक बंधक के लिए आवेदन करना होगा, अपने नियोक्ताओं से दस्तावेजों के अनुसार अपना वेतन बढ़ाने के लिए कहते हैं, लेकिन वास्तव में वे इसे प्राप्त नहीं करते हैं, और यहां तक ​​​​कि अपने लिए करों का भुगतान भी करते हैं। और कई लोग इस सवाल में रुचि रखते हैं: क्या निरीक्षक इस तरह की वृद्धि की जांच करते हैं? हां, वेतन में तेज वृद्धि संदेह पैदा कर सकती है। एक कर्मचारी श्रम बाजार की निगरानी कर सकता है, इस पेशे के लिए औसत वेतन देख सकता है, और कार्डिनल विचलन के मामले में, बैंक की सुरक्षा सेवा से अधिक विस्तृत जांच करने के लिए कह सकता है।

यदि, इस तरह की जांच के परिणामस्वरूप, यह पाया जाता है कि प्रमाणपत्र सही नहीं है या यह आम तौर पर गलत कानूनी इकाई द्वारा जारी किया गया है जो इंगित किया गया है (और यह फोन कॉल या आधिकारिक अनुरोध का उपयोग करके भी आसानी से सत्यापित किया जाता है), बैंक ने कर्ज देने से किया इनकार साथ ही, किसी भी मामले में, ऐसे व्यक्ति को संभावित उधारकर्ताओं के रूप में ब्लैकलिस्ट किया जाता है, और फिर दूसरे बैंक से ऋण प्राप्त करना मुश्किल होगा। एक ग्राहक के कपटपूर्ण कार्यों के कारण एक वित्तीय संस्थान के लिए अदालत जाना भी संभव है।

विस्तृत जांच-व्यक्तिगत आयकर

एक विस्तृत जांच की जा सकती है या नहीं। एक नियम के रूप में, एक छोटे उपभोक्ता ऋण के साथ, चीजें दृश्य विश्लेषण से आगे नहीं जाती हैं। लेकिन अगर हम बड़े ऋणों के बारे में बात कर रहे हैं, तो प्रमाण पत्र में प्रस्तुत जानकारी का विवरण आवश्यक है। उसी समय, इस तरह की जांच स्वयं क्रेडिट इंस्पेक्टर और सुरक्षा सेवा दोनों द्वारा की जा सकती है।

प्रपत्र पर जानकारी के विस्तृत अध्ययन के मामले में सुरक्षा सेवा या किसी अन्य कर्मचारी द्वारा जाँचे जाने वाले मुद्दों की श्रेणी - व्यक्तिगत आयकर:

1. पेंशन फंड और संघीय कर सेवा के लिए अनुरोधों का गठन, जो आधिकारिक तौर पर प्रस्तुत अनुरोध पर, करदाता के चालू खाते पर भुगतान वास्तव में प्राप्त होते हैं, क्या उनके नियोक्ता भुगतान करते हैं, विषय कितने समय से काम कर रहा है, इस बारे में जानकारी प्रदान करना चाहिए। , आदि। कोई निर्धारित रूप नहीं है। वैसे, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि टैक्स और पीएफ में ऐसी जानकारी को सत्यापित करने के लिए कई बैंकों के पास एक स्थापित प्रणाली है।
2. सुरक्षा सेवा के कर्मचारी, टेलीफोन द्वारा या आधिकारिक अनुरोध के रूप में, इस बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं कि ग्राहक इस कंपनी में कितने समय से काम कर रहा है, उसका सामान्य कार्य अनुभव क्या है, क्या कंपनी उस व्यक्ति के साथ काम करना जारी रखने की योजना बना रही है, आदि।
3. सुरक्षा सेवा के पास अनुमानित मजदूरी के विवरणों की उद्यम प्रतियों से अनुरोध करने का अधिकार है, जो उधारकर्ता की वास्तविक मजदूरी को दर्शाता है।

आय प्रमाण पत्र की जाँच एक ऋण अधिकारी द्वारा की जाती है

मिथ्याकरण के लिए दायित्व 2-एनडीएफएल

नतीजतन, अगर कहीं कोई त्रुटि हुई है या सच्ची जानकारी को विकृत करने के लिए जानबूझकर कार्रवाई की गई है, तो सबसे आसान चीज जो हो सकती है वह है ऋण से इनकार। लेकिन, इस तरह के फर्जी दस्तावेज जारी करने की जिम्मेदारी न केवल आवेदक द्वारा, बल्कि उद्यम के अधिकृत व्यक्ति द्वारा भी वहन की जाएगी। ऐसा दस्तावेज जारी किया।

इसलिए, प्रश्न का उत्तर देते हुए, क्या 2 व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र नकली करना संभव है, उत्तर इस प्रकार है: आप इसे नकली बना सकते हैं, लेकिन आपको इसके लिए उत्तर देना होगा। इस प्रकार, एक लेखाकार या प्रबंधक को रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुसार इस तरह के कार्यों के लिए जवाब देना होगा, और उन पर आपराधिक दायित्व लागू किया जा सकता है। ग्राहक के लिए भी वही परिणाम हो सकते हैं।

इस प्रकार, मुख्य निष्कर्ष: बैंक को अपनी आय के बारे में हमेशा सच्ची जानकारी प्रदान करना बेहतर है, खासकर यदि 2-व्यक्तिगत आयकर फॉर्म द्वारा इसकी पुष्टि की जानी आवश्यक है। हां, एक छोटी ऋण राशि के साथ - यह एक औपचारिकता है, लेकिन बड़े ऋणों के साथ - यह एक अनिवार्य दस्तावेज है, यह जारी करने या अस्वीकार करने का आधार है। और मुख्य बात यह समझना है कि इसकी सावधानीपूर्वक और जांच की जाती है।

fintalk.ru

क्या बैंक टैक्स के जरिए 2-एनडीएफएल सर्टिफिकेट की जांच करते हैं -

बैंक में नकद ऋण प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत आयकर के फॉर्म 2 में एक प्रमाण पत्र मुख्य और अनिवार्य दस्तावेज है। उधारकर्ता की आधिकारिक आय की पहचान करने और उसकी साख के स्तर को निर्धारित करने के लिए ऋणदाता के लिए यह दस्तावेज़ आवश्यक है। लेकिन यह किसी के लिए कोई रहस्य नहीं है कि एक प्रमाण पत्र नकली हो सकता है, और इस तरह ऋणदाता को गुमराह कर सकता है, हालांकि यह निश्चित रूप से करने योग्य नहीं है। इसके अलावा, दस्तावेज़ की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के कई तरीके हैं, इसलिए, हम इस सवाल का जवाब देंगे कि बैंक 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की जांच कैसे करते हैं।

2-व्यक्तिगत आयकर क्या है

वास्तव में, दूसरे रूप में एक प्रमाण पत्र एक व्यक्ति के वेतन की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज है, इसकी अपनी विशेषताएं और अंतर हैं। वैसे, एक बैंक कर्मचारी को एक दस्तावेज पेश करते समय, वह नेत्रहीन इसकी जांच करता है और पहले से ही इस स्तर पर वह मूल को नकली से अलग कर सकता है। दस्तावेज़ में क्या जानकारी निहित है:

1. वह अवधि जिसके लिए प्रमाणपत्र जारी किया गया था।
2. नियोक्ता डेटा।
3. कर्मचारी के बारे में जानकारी, उसका अंतिम नाम, पहला नाम, संरक्षक, टिन नंबर, जन्म तिथि और पंजीकरण का पता।
4. एक तालिका जो आय और कर कटौती की राशि दर्शाती है।
5. रोकी गई आय और कर की कुल राशि।
6. प्रमाण पत्र पर एक अधिकृत व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षरित होना चाहिए और इसमें नियोक्ता की मुहर होनी चाहिए।

बैंकों, उनमें से कम से कम, बिना किसी असफलता के, उधारकर्ता से एक दस्तावेज की आवश्यकता होती है, और इसमें संकेतित संख्याएं उसकी आधिकारिक रूप से पुष्टि की गई आय के साथ संयुक्त होती हैं। लेकिन अक्सर, आधिकारिक आय वास्तविक आय से कम हो सकती है, इसलिए बैंक अपने उधारकर्ताओं को बैंक के रूप में प्रमाण पत्र के साथ अपनी शोधन क्षमता की पुष्टि करने की अनुमति देता है। इसकी ख़ासियत इस तथ्य में निहित है कि नियोक्ता स्वतंत्र रूप से दस्तावेजों को भरता है और अपने कर्मचारी की वास्तविक आय का संकेत दे सकता है, जो प्रासंगिक है जब कर्मचारी को एक लिफाफे में वेतन का हिस्सा मिलता है।

बैंक के रूप में सहायता Sberbank

बैंक दस्तावेज़ की प्रामाणिकता की जांच कैसे करता है

यह सवाल कि क्या बैंक कर कार्यालय के माध्यम से 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्रों की जांच करते हैं, विशेष रूप से अपने उधारकर्ताओं से अक्सर सुना जाता है, जो किसी भी तरह से अपनी आय का दस्तावेजीकरण नहीं कर सकते हैं। आप वास्तव में एक प्रमाण पत्र खरीद सकते हैं, लेकिन यह सबसे अच्छा तरीका नहीं है, क्योंकि आप बैंक के रूप में प्रमाण पत्र के साथ अपनी आय की पुष्टि कर सकते हैं या आय की पुष्टि के बिना ऋण प्राप्त कर सकते हैं, वाणिज्यिक बैंक आज यह अवसर प्रदान करते हैं।

अब वापस सवाल पर आते हैं कि बैंक आपके सैलरी सर्टिफिकेट की जांच कैसे करेगा। सबसे पहले, एक अनुभवी कर्मचारी एक नेत्रहीन नकली दस्तावेज़ की पहचान कर सकता है, उदाहरण के लिए, यदि इसमें कोई त्रुटि है, तो कोड गलत तरीके से इंगित किए गए हैं, और बहुत कुछ। दूसरे, एक नकली दस्तावेज़ की एक महत्वपूर्ण विशेषता संभावित उधारकर्ता की स्पष्ट रूप से बढ़ी हुई आय है, अर्थात, यदि इस उद्योग में क्षेत्र के लिए वेतन औसत से अधिक है, तो यह पहले से ही एक बैंक कर्मचारी के बीच संदेह पैदा कर सकता है।

बैंक की सुरक्षा सेवा द्वारा उपयोग किए जाने वाले अन्य तरीकों पर विचार करें। सबसे पहले, सुरक्षा अधिकारी नियोक्ता को कॉल कर सकते हैं और अपने कर्मचारी के आय स्तर को स्पष्ट कर सकते हैं, हालांकि व्यवहार में यह दस्तावेज़ की प्रामाणिकता को सत्यापित करने का सबसे प्रभावी तरीका नहीं है। शायद ही कभी, बैंक कर्मचारी अपनी आय के स्तर को निर्धारित करने के लिए अपने संभावित ग्राहक के कार्यस्थल पर व्यक्तिगत रूप से भी जा सकते हैं, लेकिन व्यवहार में आज यह आवश्यक नहीं है।

यदि बैंक राज्य के स्वामित्व वाला है या उसकी पूंजी में राज्य का हिस्सा है, तो उसके पास पेंशन फंड के माध्यम से उधारकर्ता की आय की जांच करने का अवसर है। इन बैंकों में Rosselkhozbank, Sberbank और VTB Group बैंक शामिल हैं। बैंक कर्मचारी पेंशन फंड में उसके वार्षिक योगदान के आधार पर संभावित उधारकर्ता के वेतन का पता लगा सकते हैं। सच है, इस जगह में एक महत्वपूर्ण कमी है। आप केवल पिछली अवधि, यानी एक वर्ष के लिए जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, और पिछले 6 महीनों के लिए, एक नियम के रूप में, 2 व्यक्तिगत आयकर का प्रमाण पत्र जारी किया जाता है।

किसी दस्तावेज़ की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के अन्य तरीके हैं। उदाहरण के लिए, कर कार्यालय की आधिकारिक वेबसाइट पर, आप किसी भी उद्यम में सभी पंजीकरण डेटा की जांच कर सकते हैं, और प्राप्त जानकारी के आधार पर, एक निश्चित निष्कर्ष पर आ सकते हैं, उदाहरण के लिए, क्या इस कंपनी के कर्मचारी को उच्च आय प्राप्त हो सकती है या नहीं . वैसे, कुछ बैंक सार्वजनिक सेवा पोर्टल के माध्यम से उधारकर्ता के बारे में जानकारी की जांच करते हैं। लेकिन प्रत्येक उधारकर्ता की जांच नहीं की जा सकती, क्योंकि वह अपने व्यक्तिगत डेटा को तीसरे पक्ष तक पहुंच प्रदान करने के लिए बाध्य नहीं है।

अंत में, आप बैंक के माध्यम से उधारकर्ता की आय की जांच कर सकते हैं यदि उसे प्लास्टिक कार्ड पर वेतन मिलता है। यहां, सबसे अधिक संभावना है, उधारकर्ता स्वयं, यदि वह वास्तव में क्रेडिट फंड में रुचि रखता है, तो अपनी साख की जाँच और मूल्यांकन के लिए समय कम करने के लिए एक खाता विवरण प्रदान कर सकता है।

जरूरी! बैंकों को संघीय कर सेवा से अपने उधारकर्ताओं के बारे में जानकारी का अनुरोध करने का अधिकार नहीं है, यह व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा पर कानून के तहत निषिद्ध है, हालांकि, इस बिल पर पहले से ही राज्य ड्यूमा में विचार किया जा रहा है, शायद अगले साल बैंक करेगा आधिकारिक तौर पर कर सेवा के माध्यम से आय की जांच करने में सक्षम हो।

ये निश्चित रूप से सभी तरीके नहीं हैं, उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक बड़ा है और लंबे समय से वित्तीय बाजार में काम कर रहा है, तो उसके कर्मचारियों को अनौपचारिक रूप से कर निरीक्षणालय या पेंशन फंड के माध्यम से अपने उधारकर्ताओं के बारे में जानकारी प्राप्त करने का अवसर मिलता है। यह, निश्चित रूप से, अवैध है, लेकिन कम से कम यह दूसरे रूप में किसी दस्तावेज़ की प्रामाणिकता का आकलन करने का सबसे यथार्थवादी तरीका है।

उधारकर्ता की जिम्मेदारी

निश्चित रूप से, यह कहने लायक भी नहीं है कि लेनदार को धोखा देना सबसे अच्छा तरीका नहीं है। यदि, चेक के परिणामस्वरूप, यह पता चलता है कि उधारकर्ता ने नकली दस्तावेज़ का उपयोग करके धन प्राप्त करने का प्रयास किया है, तो सबसे अच्छा उसे केवल ऋण से वंचित कर दिया जाएगा, और उसका डेटा ब्लैकलिस्ट कर दिया जाएगा, जिसके बाद यह संभव नहीं होगा किसी विशेष बैंक से ऋण लेने के लिए।

सबसे खराब स्थिति में, बैंक कानून प्रवर्तन एजेंसियों से संपर्क कर सकता है और अपने संभावित उधारकर्ता के लिए एक आवेदन तैयार कर सकता है। सच है, उधारकर्ता को 2 व्यक्तिगत आयकर बनाने के लिए कोई महत्वपूर्ण सजा नहीं मिलेगी, क्योंकि बैंक के लिए यह साबित करना मुश्किल होगा कि वह इसे वापस न करने के उद्देश्य से ऋण लेने की कोशिश कर रहा था।

जरूरी! यदि ऋण पहले से ही एक नकली दस्तावेज़ के तहत जारी किया गया है, और उधारकर्ता ने इसे भुगतान करना बंद कर दिया है, तो उधारकर्ता को आपराधिक संहिता "धोखाधड़ी" के अनुच्छेद 165 के तहत उत्तरदायी ठहराया जा सकता है।

इस प्रकार, क्या बैंक 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की जांच कर सकता है? अवश्य ही सकता है। केवल राज्य निकायों के माध्यम से ऐसी जानकारी प्रदान करना प्रतिबंधित है। लेकिन, अगर हम बड़े ऋणों के बारे में बात कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, बंधक, बैंक कर्मचारी संभावित उधारकर्ता की जांच के लिए बेहद ज़िम्मेदार हैं, वे नियोक्ता के माध्यम से प्रदान की गई सभी जानकारी की जांच करते हैं, लेकिन यदि ऋण राशि छोटी है, तो चेक होगा शायद एक दृश्य निरीक्षण की लागत।

रूबल

बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र क्या यह कर द्वारा जाँचा जाता है

ग्रेड 3, यह जाँचा जाता है कि जब हम लेन-देन के लिए दस्तावेज़ तैयार कर रहे थे, तो हमारे प्रबंधक ने बस हमें रोसबैंक के लिए एक बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र के रूप में जीत लिया। आज तक, बैंकों के पास कर सेवा और पेंशन फंड के डेटाबेस तक पहुंच नहीं है, इसलिए बैंकरों को उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत जानकारी की सटीकता की जांच करनी होगी। कई क्रेडिट संगठनों में ऋण प्राप्त करने के लिए ऐसा प्रमाण पत्र कर कटौती और अन्य चीजों के बारे में जानकारी के बिना भरा जाता है, क्योंकि एक सीमा होती है। ज्यादातर मामलों में आय प्रमाण पत्र केवल एक ऋण अधिकारी द्वारा एक दृश्य जांच से गुजरता है, जिसके दौरान दस्तावेज़ की प्रामाणिकता की जाँच की जाती है और। यदि कोई कर्मचारी आधिकारिक तौर पर कार्यरत है, तो वह कर अधिकारियों के साथ परेशानी में पड़ने का जोखिम भी उठाता है, इस तथ्य के कारण कि सभी नागरिकों को आयकर का भुगतान करना आवश्यक है। बेशक, इस दस्तावेज़ का महत्व सिद्ध हो चुका है और इस बिंदु पर बहस करने का कोई मतलब नहीं है, हालाँकि, आय विवरण की जाँच कैसे की जाती है और क्या
.दिमित्री, मुझे बताओ, अगर मैं बैंक के रूप में एक बैंक के रूप में आय का प्रमाण पत्र प्रदान करता हूं, लेकिन व्यक्तिगत आयकर 2 नहीं, तो क्या वे इस मामले में मेरे प्रबंधन को बुलाएंगे? नियोक्ता के रूप में सहायता। बैंक के रूप में प्रमाण पत्र वित्तीय संरचना के लिए एक अतिरिक्त जोखिम है। बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र एक दस्तावेज है जो ग्रे और ब्लैक आय की पुष्टि कर सकता है। बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र से सबसे महत्वपूर्ण प्लस यह है कि कभी-कभी नागरिक के लिए आवास में सुधार के लिए क्रेडिट फंड प्राप्त करने का यही एकमात्र विकल्प होता है।

"फ्रेमबॉर्डर="0" पूर्णस्क्रीन की अनुमति दें>

www.klaner.ru

बैंक 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की जांच कैसे करता है - VBanki.ru

प्रामाणिकता के लिए 2-व्यक्तिगत आयकर की जांच करने के लिए बैंकों के पास बहुत सारे अवसर हैं। आइए इन संभावनाओं पर विस्तार से विचार करें।

कई वित्तीय संस्थानों में, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। इसके लिए एक संभावित क्लाइंट 2-NDFL सर्टिफिकेट तैयार करता है। यह उस कंपनी के लिए एक मानक रिपोर्टिंग फॉर्म है जो कर एजेंट है। यह कर्मचारी की आय का वास्तविक आंकड़ा, कटौती की राशि और रोके गए करों को दर्शाता है। निर्दिष्ट डेटा के लिए धन्यवाद, बैंकिंग संगठन के पास ऋण का भुगतान करने के लिए किसी व्यक्ति की क्षमता के स्तर को पहचानने और स्पष्ट करने की क्षमता है।

2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की जांच कैसे की जाती है?

आधिकारिक कागजात के प्रावधान के बाद ही उधारकर्ता की जांच करने की विधि संभव है। इस तरह का दृष्टिकोण, प्रारंभिक चरणों में भी, अविश्वसनीय लोगों को ऋण जारी नहीं करना संभव बनाता है, साथ ही यह निर्धारित करने के लिए कि ग्राहक संपन्न समझौते के तहत निर्धारित दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करने में सक्षम होगा या नहीं। इसलिए, आवश्यकताओं में अधिकांश आधुनिक बैंकिंग संस्थान 2-NDFL प्रमाणपत्र की उपस्थिति का संकेत देते हैं।

दस्तावेज़ आमतौर पर काम के स्थान पर प्राप्त किया जाता है, इसे नियोक्ता के अधिकृत व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षरित किया जाना चाहिए। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि कई नौकरियों को बदलते समय, एक व्यक्ति को केवल उस कार्यस्थल से आय की पुष्टि करने की आवश्यकता होती है जहां वह अभी काम करता है, अन्य विकल्प मान्य नहीं हैं। नियोक्ता केवल उन आय और करों को दर्ज कर सकता है जो उससे प्राप्त हुए थे।

ऋण देने के लिए, बैंक को दस्तावेज़ की प्रामाणिकता के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए। यही वजह है कि ठगी के मामले लगातार बढ़ते जा रहे हैं। इसके अलावा, कुछ नियोक्ता अपने कर्मचारियों को "ग्रे" वेतन जारी कर सकते हैं। इस मामले में, सबसे अच्छा विकल्प एक प्रमाण पत्र भरना है जो एक बैंकिंग संगठन के रूप में बनाया गया है।

आपको किस अवधि के लिए 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की आवश्यकता है

यह पहलू रूस के टैक्स कोड, पैराग्राफ 3 के अनुच्छेद 230 द्वारा विनियमित है। दस्तावेज़ के अनुसार, कर्मचारी का बयान प्रमाण पत्र जारी करने में योगदान देता है। अवधि निर्दिष्ट नहीं है। यह भी याद रखने योग्य है कि नियोक्ता को कर्मचारियों को प्रमाण पत्र जारी करने से इनकार करने का अधिकार नहीं है। अपील लिखित और मौखिक दोनों तरह से की जा सकती है, यह सब कंपनी में स्थापित प्रक्रिया पर निर्भर करता है।

एक व्यक्ति को अपनी अपील में यह बताना होगा कि उसे किस अवधि के लिए प्रमाण पत्र की आवश्यकता है। जारी करने की शर्तें श्रम संहिता द्वारा विनियमित होती हैं, नियोक्ता काम के अंतिम दिन बर्खास्तगी के मामले में तीन दिनों के भीतर एक प्रमाण पत्र जारी करने के लिए बाध्य होता है।

रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 216 के अनुसार, एक निश्चित अवधि के लिए एक प्रमाण पत्र जारी किया जाता है, जो एक कैलेंडर वर्ष है। वर्ष की शुरुआत में, पिछले वर्ष और वर्तमान के लिए एक प्रमाण पत्र जारी किया जाता है। एक ही स्थान पर 6 महीने के काम के लिए आय की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़ प्राप्त करना भी संभव है।

क्या मुझे 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र पर मुहर की आवश्यकता है?

नहीं, 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र पर प्रिंट करने की आवश्यकता नहीं है! स्वीकृत फॉर्म 2-एनडीएफएल और इसे भरने की प्रक्रिया के लिए इसकी आवश्यकता नहीं है।

रूस की संघीय कर सेवा के अनुसार, 6 अप्रैल, 2015 का संघीय कानून संख्या 82-FZ "व्यावसायिक कंपनियों द्वारा अनिवार्य मुद्रण को हटाने के संबंध में रूसी संघ के कुछ विधायी अधिनियमों में संशोधन पर" 7 अप्रैल, 2015 को लागू हुआ। . हालाँकि, सूचना और कानूनी पोर्टल Garant.ru के अनुसार, इसके लागू होने की तारीख 6 अप्रैल, 2015 है, क्योंकि यह उस दिन था जब इसे आधिकारिक तौर पर 6 अप्रैल को रूसी संघ के विधान के संग्रह में प्रकाशित किया गया था, 2015 नंबर 14, कला। 2022.

आप प्रामाणिकता के लिए 2-एनडीएफएल की जांच कर सकते हैं

दुर्भाग्य से, आज कई उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने के लिए एक प्रमाण पत्र बनाने का निर्णय लेते हैं। ऐसी स्थितियों से खुद को बचाने के लिए, वित्तीय और क्रेडिट संगठनों ने सत्यापन के कई स्तरों की व्यवस्था की है:

• दृश्य निरीक्षण;
• संभावित ग्राहक के रोजगार के स्थान पर कॉल;
• विभिन्न आधारों पर जाँच करें;
• एफआईयू के माध्यम से सत्यापन।

साथ ही, बैंक के अपने सत्यापन के तरीके हो सकते हैं, यह संगठन, उधारकर्ता और ऋण की राशि पर निर्भर करता है।

प्रमाणपत्र 2-एनडीएफएल के बाहरी अनुपालन की जांच करना

उपस्थिति की जांच करने के लिए पहला कदम है। एक अनुभवी बैंक विशेषज्ञ स्वतंत्र रूप से नकली की पहचान कर सकता है, विशेष कार्यक्रमों का भी उपयोग किया जा सकता है। हेल्प 2-एनडीएफएल का एक मानक रूप होना चाहिए, डिजाइन नमूने के अनुसार बनाया जाना चाहिए। यदि थोड़ी सी भी विसंगति पाई जाती है, तो बैंक को ग्राहक पर धोखाधड़ी का संदेह हो सकता है। विशेषज्ञ कर कटौती, कटौती कोड के साथ कॉलम भरने की शुद्धता, मानक और सामाजिक भुगतान की राशि, कर एजेंट के टीआईएन के संयोग और मुहर में इंगित संख्या पर ध्यान देते हैं। ऐसे अन्य पहलू भी हैं जो नकली देते हैं।

इसके अलावा, त्रुटि निम्नलिखित बिंदुओं के कारण हो सकती है:

• लेखाकार की अक्षमता;
• सॉफ्टवेयर त्रुटि।

पहचानी गई कमियों के मामले में, बैंक ग्राहक से विसंगति का कारण बताने के लिए कह सकता है।

उधारकर्ता की आय स्पष्ट करने के लिए कार्यस्थल पर कॉल करना

अगले प्रकार का सत्यापन नियोक्ता को कॉल है। यह विधि सबसे प्रभावी और आम में से एक है। आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देता है कि कोई व्यक्ति संगठन का वास्तविक कर्मचारी है या नहीं। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि 27 जुलाई 2006 के संघीय कानून एन 152-एफजेड "व्यक्तिगत डेटा पर" के अनुसार, नियोक्ता को अपने कर्मचारियों के बारे में किसी भी जानकारी का खुलासा नहीं करना चाहिए। औपचारिक लिखित अनुरोध के आधार पर ही जानकारी प्रदान करना संभव है। हालाँकि, यह संघीय कानून सभी नियोक्ताओं द्वारा लागू नहीं किया जाता है।

आईएफटीएस डेटाबेस के अनुसार 2-व्यक्तिगत आयकर की जांच

यह विधि आधिकारिक तौर पर रूसी संघ के कानून द्वारा निषिद्ध है, लेकिन कुछ डेटा जानने के बाद, प्रत्येक व्यक्ति कानूनी इकाई के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकता है। इस पद्धति का उपयोग विशेष रूप से अक्सर किया जाता है यदि उधारकर्ता बड़ी मात्रा में क्रेडिट फंड प्राप्त करना चाहता है।

पेंशन फंड के माध्यम से 2-एनडीएफएल की जांच

ऐसा सत्यापन केवल वित्तीय संस्थानों द्वारा किया जाता है जो सीधे राज्य से संबंधित होते हैं। ये Sberbank, VTB और Rosselkhoz हैं। सत्यापन एक व्यक्तिगत करदाता संख्या के माध्यम से होता है। यदि जानकारी नहीं मिलती है, तो बैंकिंग संगठन को संभावित ग्राहक को मना करने का पूरा अधिकार है। एक संभावना यह भी है कि बैंक कर्मचारी कानून प्रवर्तन एजेंसियों को जानकारी देंगे।

उपरोक्त विधियों के अलावा, आर्थिक सुरक्षा सेवा लगातार काम कर रही है। इस प्रभाग के मुख्य कार्य हैं:

1. भौतिक संपत्ति की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विशेष उपाय।
2. वर्तमान और संभावित ग्राहकों पर डेटा संसाधित करना।
3. तीसरे पक्ष के हस्तक्षेप से वाणिज्यिक और गोपनीय जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करना।

उपरोक्त कार्यों के लिए धन्यवाद, एक बैंकिंग संगठन किसी भी जटिलता के दस्तावेजों का सत्यापन कर सकता है।

पुष्टि के साथ 2-NDFL प्रमाणपत्र खरीदें: क्या यह इसके लायक है?

आज, विभिन्न प्रमाण पत्र बनाने के लिए कई प्रस्ताव हैं। विभिन्न स्थितियों के कारण लोग ऐसी कंपनियों की ओर रुख करते हैं। इसके अलावा, कुछ ग्राहक एकाउंटेंट के साथ बातचीत करते हैं जो आय की वांछित राशि निर्दिष्ट करने में मदद करते हैं।

साथ ही, यह याद रखना चाहिए कि यदि त्रुटियों का पता चलता है, तो बैंक कानून प्रवर्तन एजेंसियों को जानकारी स्थानांतरित कर सकता है।

प्रमाण पत्र बनाने की जिम्मेदारी क्या है

जिम्मेदारी की सबसे न्यूनतम डिग्री एक बैंकिंग संगठन का इनकार है। इसके अलावा, एक वित्तीय और क्रेडिट संस्थान ऐसे ग्राहक को ब्लैकलिस्ट कर सकता है और भविष्य में कोई व्यक्ति इस क्रेडिट संस्थान और संभवतः अन्य बैंकों के बैंकिंग उत्पादों का उपयोग नहीं कर पाएगा।

उस स्थिति को हल करना अधिक कठिन है जब उधारकर्ता को पहले ही धन प्राप्त हो चुका हो, लेकिन दस्तावेज़ की जालसाजी का तथ्य सामने आया हो। यह इस बात को ध्यान में रखता है कि कोई व्यक्ति अपने क्रेडिट दायित्वों को कितनी नियमित रूप से पूरा करता है। मामले में जब कोई व्यक्ति ऋण का भुगतान नहीं करता है, तो उसे आपराधिक रूप से उत्तरदायी ठहराया जा सकता है। यह जुर्माना, जबरन मजदूरी या कारावास के रूप में सजा हो सकती है। यह सब रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 165 द्वारा विनियमित है। इसके अलावा, ऋण समझौते को समाप्त किया जा सकता है।

कानून कानूनी संस्थाओं के लिए सजा का भी प्रावधान करता है जो दस्तावेजों की जालसाजी करते हैं।

बैंक के रूप में आय विवरण की जाँच करना

कुछ मामलों में, ग्राहक बैंक के रूप में आय प्रमाण पत्र का उपयोग कर सकता है। यह विकल्प इष्टतम है यदि कोई व्यक्ति "लिफाफे में" वेतन प्राप्त करता है। इस मामले में, नेताओं द्वारा इस दस्तावेज़ की पुष्टि की जानी चाहिए। यह वह जगह है जहां कठिनाई निहित है, क्योंकि बहुत से नियोक्ता यह दिखाने के लिए तैयार नहीं हैं कि वे अपने कर्मचारियों को ग्रे मजदूरी का भुगतान कर रहे हैं।

बैंक उधारकर्ता की आय की जांच कैसे करता है?

चेक आर्थिक सुरक्षा सेवा द्वारा किया जाता है। सबसे पहले, क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और अन्य जानकारी जो भविष्य के उधारकर्ता के वित्तीय "चित्र" को तैयार करने में मदद करेगी, का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाता है। अचल संपत्ति, जीवनी, वैवाहिक स्थिति को ध्यान में रखा जा सकता है। ऋण प्रदान करने के लिए, "श्वेत" आधिकारिक आय वाले गारंटरों को आकर्षित करने की सिफारिश की जा सकती है।

बैंक द्वारा प्रमाणपत्रों का सत्यापन एक ऐसी प्रक्रिया है जो वित्तीय संस्थानों को विभिन्न प्रकार के जोखिमों से खुद को बचाने की अनुमति देती है। हम प्रमाण पत्र बनाने की कोशिश करने की अनुशंसा नहीं करते हैं, क्योंकि ऐसी कार्रवाई दंडनीय हो सकती है। यदि आपको बड़े संस्थानों में ऋण नहीं मिल सकता है जिसमें 2-व्यक्तिगत आयकर एक पूर्वापेक्षा है, तो अपना ध्यान अन्य संगठनों की ओर मोड़ें। हमारी वेबसाइट पर, आप एक आवेदन भर सकते हैं और एक ऋण अधिकारी से मदद मांग सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय क्षमताओं के अनुसार ऋण चुनने में आपकी सहायता करेगा।

tobanks.ru

बैंक के रूप में मदद कर द्वारा जाँच की जाती है - लिटिल त्सुकिको

आपको इस प्रमाणपत्र को भरने की आवश्यकता नहीं है, नियोक्ता आपके लिखित आवेदन पर इसे समयबद्ध तरीके से जारी करने और भरने के लिए बाध्य है। नियोक्ता के रूप में सहायता। किसी भी बैंक की सुरक्षा सेवा चुनिंदा रूप से ऐसे चेक आयोजित करती है, मेरा विश्वास करो, उनके पास आपके एकाउंटेंट से नहीं, बल्कि पेंशन फंड या कर कार्यालय से डेटा प्राप्त करने का अवसर है। अक्सर, नियोक्ता, कर चोरी के कारण, अपने अधीनस्थों के अधिकांश वेतन को छिपाते हैं, उन्हें आधिकारिक तौर पर धन का हिस्सा देते हैं, और बाकी एक लिफाफे में। यदि आपके पास प्रमाण पत्र भरने के लिए आवश्यक सभी जानकारी नहीं है, तो अपने एकाउंटेंट से संपर्क करें जो आपको पिछले वर्ष के महीनों के लिए वेतन और कर अधिकारियों को कटौती की राशि बताएगा। ऋण के लिए आवेदन करने वाले नागरिक के पक्ष में निर्णय लेते समय, बैंक के लिए क्रेडिट द्वारा प्राप्त वेतन जानकारी की सटीकता को स्थापित करना मुश्किल नहीं होगा। बेशक, एक छोटा जोखिम है, लेकिन साथ ही, इन दस्तावेजों को कर या अन्य अधिकारियों के हाथों में समाप्त होने की संभावना वास्तव में बहुत कम है, इसलिए, सिद्धांत रूप में, आप विशेष जोखिम में नहीं हैं यदि आप एक बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र पर हस्ताक्षर करें। बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र एक दस्तावेज है जो ग्रे और डार्क आय की पुष्टि कर सकता है। इस सर्टिफिकेट से आप देख सकते हैं कि किस महीने में कितना वेतन, क्या कर कटौती हुई, कितनी राशि में आयकर का भुगतान किया गया। बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र पैसे के लिए एक अतिरिक्त जोखिम है। इस दस्तावेज़ का महत्व, निश्चित रूप से सिद्ध हो चुका है और इस बिंदु पर बहस करने का कोई मतलब नहीं है, हालांकि, आय प्रमाण पत्र की जांच कैसे की जाती है और क्या यह किया जाता है। 2NDFL के रूप में किसी प्रमाणपत्र की सटीकता की जांच करने के लिए बैंक के लिए एक और सामान्य तरीका है कि आप अपने कार्यस्थल पर कॉल करें . बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र से सबसे महत्वपूर्ण प्लस यह है कि कभी-कभी नागरिक के लिए आवास में सुधार के लिए क्रेडिट फंड प्राप्त करने का यही एकमात्र विकल्प होता है। सामान्य तौर पर, इस तरह के प्रमाण पत्र, जहां तक ​​​​मुझे पता है, कर अधिकारियों द्वारा मान्यता प्राप्त आधिकारिक दस्तावेज नहीं माना जाता है, लेकिन बैंक की अपनी सुरक्षा सेवा द्वारा फॉर्म की जांच की जाती है।

tsukiko.ru

क्या बैंक टैक्स के माध्यम से 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्रों की जांच करते हैं

बैंक में नकद ऋण प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत आयकर के फॉर्म 2 में एक प्रमाण पत्र मुख्य और अनिवार्य दस्तावेज है। उधारकर्ता की आधिकारिक आय की पहचान करने और उसकी साख के स्तर को निर्धारित करने के लिए ऋणदाता के लिए यह दस्तावेज़ आवश्यक है। लेकिन यह किसी के लिए कोई रहस्य नहीं है कि एक प्रमाण पत्र नकली हो सकता है, और इस तरह ऋणदाता को गुमराह कर सकता है, हालांकि यह निश्चित रूप से करने योग्य नहीं है। इसके अलावा, दस्तावेज़ की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के कई तरीके हैं, इसलिए, हम इस सवाल का जवाब देंगे कि बैंक 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की जांच कैसे करते हैं।

2-व्यक्तिगत आयकर क्या है

वास्तव में, दूसरे रूप में एक प्रमाण पत्र एक व्यक्ति के वेतन की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज है, इसकी अपनी विशेषताएं और अंतर हैं। वैसे, एक बैंक कर्मचारी को एक दस्तावेज पेश करते समय, वह नेत्रहीन इसकी जांच करता है और पहले से ही इस स्तर पर वह मूल को नकली से अलग कर सकता है। दस्तावेज़ में क्या जानकारी निहित है:

1. वह अवधि जिसके लिए प्रमाणपत्र जारी किया गया था।
2. नियोक्ता डेटा।
3. कर्मचारी के बारे में जानकारी, उसका अंतिम नाम, पहला नाम, संरक्षक, टिन नंबर, जन्म तिथि और पंजीकरण का पता।
4. एक तालिका जो आय और कर कटौती की राशि दर्शाती है।
5. रोकी गई आय और कर की कुल राशि।
6. प्रमाण पत्र पर एक अधिकृत व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षरित होना चाहिए और इसमें नियोक्ता की मुहर होनी चाहिए।

बैंकों, उनमें से कम से कम, बिना किसी असफलता के, उधारकर्ता से एक दस्तावेज की आवश्यकता होती है, और इसमें संकेतित संख्याएं उसकी आधिकारिक रूप से पुष्टि की गई आय के साथ संयुक्त होती हैं। लेकिन अक्सर, आधिकारिक आय वास्तविक आय से कम हो सकती है, इसलिए बैंक अपने उधारकर्ताओं को बैंक के रूप में प्रमाण पत्र के साथ अपनी शोधन क्षमता की पुष्टि करने की अनुमति देता है। इसकी ख़ासियत इस तथ्य में निहित है कि नियोक्ता स्वतंत्र रूप से दस्तावेजों को भरता है और अपने कर्मचारी की वास्तविक आय का संकेत दे सकता है, जो प्रासंगिक है जब कर्मचारी को एक लिफाफे में वेतन का हिस्सा मिलता है।

बैंक के रूप में सहायता Sberbank

बैंक दस्तावेज़ की प्रामाणिकता की जांच कैसे करता है

यह सवाल कि क्या बैंक कर कार्यालय के माध्यम से 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्रों की जांच करते हैं, विशेष रूप से अपने उधारकर्ताओं से अक्सर सुना जाता है, जो किसी भी तरह से अपनी आय का दस्तावेजीकरण नहीं कर सकते हैं। आप वास्तव में एक प्रमाण पत्र खरीद सकते हैं, लेकिन यह सबसे अच्छा तरीका नहीं है, क्योंकि आप बैंक के रूप में प्रमाण पत्र के साथ अपनी आय की पुष्टि कर सकते हैं या आय की पुष्टि के बिना ऋण प्राप्त कर सकते हैं, वाणिज्यिक बैंक आज यह अवसर प्रदान करते हैं।

अब वापस सवाल पर आते हैं कि बैंक आपके सैलरी सर्टिफिकेट की जांच कैसे करेगा। सबसे पहले, एक अनुभवी कर्मचारी एक नेत्रहीन नकली दस्तावेज़ की पहचान कर सकता है, उदाहरण के लिए, यदि इसमें कोई त्रुटि है, तो कोड गलत तरीके से इंगित किए गए हैं, और बहुत कुछ। दूसरे, एक नकली दस्तावेज़ की एक महत्वपूर्ण विशेषता संभावित उधारकर्ता की स्पष्ट रूप से बढ़ी हुई आय है, अर्थात, यदि इस उद्योग में क्षेत्र के लिए वेतन औसत से अधिक है, तो यह पहले से ही एक बैंक कर्मचारी के बीच संदेह पैदा कर सकता है।

बैंक की सुरक्षा सेवा द्वारा उपयोग किए जाने वाले अन्य तरीकों पर विचार करें। सबसे पहले, सुरक्षा अधिकारी नियोक्ता को कॉल कर सकते हैं और अपने कर्मचारी के आय स्तर को स्पष्ट कर सकते हैं, हालांकि व्यवहार में यह दस्तावेज़ की प्रामाणिकता को सत्यापित करने का सबसे प्रभावी तरीका नहीं है। शायद ही कभी, बैंक कर्मचारी अपनी आय के स्तर को निर्धारित करने के लिए अपने संभावित ग्राहक के कार्यस्थल पर व्यक्तिगत रूप से भी जा सकते हैं, लेकिन व्यवहार में आज यह आवश्यक नहीं है।

यदि बैंक राज्य के स्वामित्व वाला है या उसकी पूंजी में राज्य का हिस्सा है, तो उसके पास पेंशन फंड के माध्यम से उधारकर्ता की आय की जांच करने का अवसर है। इन बैंकों में Rosselkhozbank, Sberbank और VTB Group बैंक शामिल हैं। बैंक कर्मचारी पेंशन फंड में उसके वार्षिक योगदान के आधार पर संभावित उधारकर्ता के वेतन का पता लगा सकते हैं। सच है, इस जगह में एक महत्वपूर्ण कमी है। आप केवल पिछली अवधि, यानी एक वर्ष के लिए जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, और पिछले 6 महीनों के लिए, एक नियम के रूप में, 2 व्यक्तिगत आयकर का प्रमाण पत्र जारी किया जाता है।

किसी दस्तावेज़ की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के अन्य तरीके हैं। उदाहरण के लिए, कर कार्यालय की आधिकारिक वेबसाइट पर, आप किसी भी उद्यम में सभी पंजीकरण डेटा की जांच कर सकते हैं, और प्राप्त जानकारी के आधार पर, एक निश्चित निष्कर्ष पर आ सकते हैं, उदाहरण के लिए, क्या इस कंपनी के कर्मचारी को उच्च आय प्राप्त हो सकती है या नहीं . वैसे, कुछ बैंक सार्वजनिक सेवा पोर्टल के माध्यम से उधारकर्ता के बारे में जानकारी की जांच करते हैं। लेकिन प्रत्येक उधारकर्ता की जांच नहीं की जा सकती, क्योंकि वह अपने व्यक्तिगत डेटा को तीसरे पक्ष तक पहुंच प्रदान करने के लिए बाध्य नहीं है।

अंत में, आप बैंक के माध्यम से उधारकर्ता की आय की जांच कर सकते हैं यदि उसे प्लास्टिक कार्ड पर वेतन मिलता है। यहां, सबसे अधिक संभावना है, उधारकर्ता स्वयं, यदि वह वास्तव में क्रेडिट फंड में रुचि रखता है, तो अपनी साख की जाँच और मूल्यांकन के लिए समय कम करने के लिए एक खाता विवरण प्रदान कर सकता है।

जरूरी! बैंकों को संघीय कर सेवा से अपने उधारकर्ताओं के बारे में जानकारी का अनुरोध करने का अधिकार नहीं है, यह व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा पर कानून के तहत निषिद्ध है, हालांकि, इस बिल पर पहले से ही राज्य ड्यूमा में विचार किया जा रहा है, शायद अगले साल बैंक करेगा आधिकारिक तौर पर कर सेवा के माध्यम से आय की जांच करने में सक्षम हो।

ये निश्चित रूप से सभी तरीके नहीं हैं, उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक बड़ा है और लंबे समय से वित्तीय बाजार में काम कर रहा है, तो उसके कर्मचारियों को अनौपचारिक रूप से कर निरीक्षणालय या पेंशन फंड के माध्यम से अपने उधारकर्ताओं के बारे में जानकारी प्राप्त करने का अवसर मिलता है। यह, निश्चित रूप से, अवैध है, लेकिन कम से कम यह दूसरे रूप में किसी दस्तावेज़ की प्रामाणिकता का आकलन करने का सबसे यथार्थवादी तरीका है।

उधारकर्ता की जिम्मेदारी

निश्चित रूप से, यह कहने लायक भी नहीं है कि लेनदार को धोखा देना सबसे अच्छा तरीका नहीं है। यदि, चेक के परिणामस्वरूप, यह पता चलता है कि उधारकर्ता ने नकली दस्तावेज़ का उपयोग करके धन प्राप्त करने का प्रयास किया है, तो सबसे अच्छा उसे केवल ऋण से वंचित कर दिया जाएगा, और उसका डेटा ब्लैकलिस्ट कर दिया जाएगा, जिसके बाद यह संभव नहीं होगा किसी विशेष बैंक से ऋण लेने के लिए।

सबसे खराब स्थिति में, बैंक कानून प्रवर्तन एजेंसियों से संपर्क कर सकता है और अपने संभावित उधारकर्ता के लिए एक आवेदन तैयार कर सकता है। सच है, उधारकर्ता को 2 व्यक्तिगत आयकर बनाने के लिए कोई महत्वपूर्ण सजा नहीं मिलेगी, क्योंकि बैंक के लिए यह साबित करना मुश्किल होगा कि वह इसे वापस न करने के उद्देश्य से ऋण लेने की कोशिश कर रहा था।

जरूरी! यदि ऋण पहले से ही एक नकली दस्तावेज़ के तहत जारी किया गया है, और उधारकर्ता ने इसे भुगतान करना बंद कर दिया है, तो उधारकर्ता को आपराधिक संहिता "धोखाधड़ी" के अनुच्छेद 165 के तहत उत्तरदायी ठहराया जा सकता है।

इस प्रकार, क्या बैंक 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की जांच कर सकता है? अवश्य ही सकता है। केवल राज्य निकायों के माध्यम से ऐसी जानकारी प्रदान करना प्रतिबंधित है। लेकिन, अगर हम बड़े ऋणों के बारे में बात कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, बंधक, बैंक कर्मचारी संभावित उधारकर्ता की जांच के लिए बेहद ज़िम्मेदार हैं, वे नियोक्ता के माध्यम से प्रदान की गई सभी जानकारी की जांच करते हैं, लेकिन यदि ऋण राशि छोटी है, तो चेक होगा शायद एक दृश्य निरीक्षण की लागत।

एटीएम के माध्यम से राज्य शुल्क का भुगतान मोबाइल बैंक के टैरिफ को पूर्ण से किफायती में कैसे बदलें

किसी भी "सभ्य" और विश्वसनीय बैंक में बड़ी राशि के लिए ऋण की योजना बनाते समय, आपको सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने के लिए तैयार रहना चाहिए (बैंकिंग संस्थान द्वारा स्थापित प्रपत्र में प्रमाण पत्र, 2-एनडीएफएल प्रमाण पत्र, आदि)। लेकिन बहुत से लोग इस सवाल से परेशान हैं: "क्या बैंक वास्तव में उन सभी आय विवरणों की जांच करते हैं जो उनके हाथ में आते हैं?"।

बेशक, किसी भी बैंक में आपको बताया जाएगा कि वे अपने भविष्य के ग्राहकों के आय विवरणों की सावधानीपूर्वक जांच करते हैं। लेकिन व्यवहार में, एक क्रेडिट संस्थान के लिए ऐसे प्रत्येक दस्तावेज़ पर ध्यान देना हमेशा संभव नहीं होता है, और कुछ बैंकों को तुरंत आय के प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन भले ही ग्राहक सभी बैंकों को एक ऑनलाइन आवेदन जमा करता है और ऋण की प्रारंभिक स्वीकृति आती है, तब भी आपको अपनी आय की पुष्टि करनी होगी जब आप व्यक्तिगत रूप से अधिकांश क्रेडिट संगठनों का दौरा करते हैं।

प्रदान किए गए प्रमाणपत्र को सत्यापित करने के चरण:

1. दस्तावेज़ के भरने और प्रामाणिकता की शुद्धता की जांच करने के लिए दृश्य निरीक्षण।

2. दस्तावेज़ जारी करने और उस पर हस्ताक्षर करने वाले व्यक्ति (व्यक्तियों) के साथ बैंकिंग सुरक्षा सेवा के कर्मचारियों का संचार।

भरने की प्रामाणिकता और शुद्धता की जाँच करना

भविष्य के उधारकर्ता के डिजाइन के लिए उधार देने वाली संस्थाओं की कई आवश्यकताएं होती हैं। निम्नलिखित कॉलम भरे जाने चाहिए:

संगठन का पूरा नाम, पता (कानूनी और वास्तविक), संपर्क फोन नंबर, OKATO कोड, टिन, आदि।

मुखिया और/या मुख्य लेखाकार का पूरा नाम।

दस्तावेज़ के लेटरहेड पर संगठन की एक अलग मुहर और प्रमाण पत्र जारी करने वाले कर्मचारी के हस्ताक्षर।

कर्मचारी (ग्राहक) का पूरा नाम, स्थिति, राज्य में नामांकन की तारीख, पहचान कोड का संकेत।

दस्तावेज़ का उद्देश्य।

पिछले कुछ महीनों में कर्मचारी द्वारा अर्जित, रोकी गई और वास्तव में प्राप्त धनराशि की राशि।

क्या डिजाइन की बारीकियां संदेह पैदा कर सकती हैं?

प्रपत्र के ऊपरी दाएं कोने में एक संदिग्ध लिंक की उपस्थिति।

सहायता तैयार करने के लिए किसी भी "बाएं" सॉफ़्टवेयर का उपयोग करना।

2-एनडीएफएल जारी करने के मानदंडों से गंभीर विचलन हैं (उदाहरण के लिए, कर कटौती की राशि कोप्पेक के साथ चिपका दी गई है, और पूरे रूबल के लिए गोल नहीं है)।

डेटा में विसंगतियां हैं या कुछ मानों की गलत गणना की गई है।

फ़ॉर्म में कुछ भुगतानों (छुट्टी, बीमारी की छुट्टी, आदि) के प्रोद्भवन पर डेटा शामिल नहीं है।

दस्तावेज़ के सीरियल नंबर में एक अंक होता है।

एक नियम के रूप में, यह प्रारंभिक चरण एक ऋण अधिकारी द्वारा किया जाता है।

सुरक्षा जाँच

यदि संदेह है, तो सुरक्षा सेवा का एक कर्मचारी किसी विशेष ग्राहक के प्रमाण पत्र के संबंध में कर कार्यालय को एक आधिकारिक लिखित अनुरोध भेज सकता है। लेकिन इस तरह से सभी प्रमाणपत्रों की जांच करना अवास्तविक है। ऐसे क्रेडिट संगठन हैं (उदाहरण के लिए, रूस के सर्बैंक) जो पेंशन फंड से नियोक्ता कंपनी द्वारा प्रदान किए गए रिपोर्टिंग दस्तावेजों की प्रतियों का अनुरोध करते हैं। लेकिन ऐसी जानकारी केवल पिछले रिपोर्टिंग वर्ष के लिए ही प्राप्त की जा सकती है।

काम पर सुरक्षा गार्ड अक्सर क्लाइंट को बुलाते हैं। लेकिन फोन पर एकाउंटेंट को कर्मचारी के वेतन की राशि की रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है। वह केवल इतना कह सकता है कि ऐसा और ऐसा कर्मचारी वास्तव में कंपनी में काम करता है, उसका वेतन मासिक अर्जित किया जाता है, उसके लिए प्रमाण पत्र पर हस्ताक्षर किए गए थे। वे भावी उधारकर्ता के तत्काल पर्यवेक्षक के साथ फोन पर भी बात कर सकते हैं, साथ ही अपने रिश्तेदारों से काम के स्थान के बारे में जानकारी स्पष्ट कर सकते हैं।

वैकल्पिक सत्यापन विधियां

कोई आश्चर्य नहीं कि सभी बैंकिंग संरचनाएं आवाज नहीं उठाती हैं। यदि बैंक की सुरक्षा सेवा के किसी कर्मचारी के कर कार्यालय में परिचित हैं, तो वह "अपने स्वयं के चैनलों" के माध्यम से प्रमाण पत्र में इंगित डेटा की विश्वसनीयता को आसानी से "तोड़" देगा। स्वाभाविक रूप से, ग्राहक को अस्वीकार कर दिया जाएगा।

एक नियम के रूप में, ग्राहकों और उनके दस्तावेजों की जांच में शामिल बैंक कर्मचारियों की स्थिति और उद्योग द्वारा औसत वेतन होता है। इस मूल्य की महत्वपूर्ण अधिकता अविश्वास का कारण बनती है।

अपने क्रेडिट इतिहास पर संदेह करें या आप पहली बार ऋण लेने जा रहे हैं? फिर बेझिझक हमारी विश्वसनीय सेवा की मदद से इनकार किए बिना माइक्रोलोन के लिए आवेदन करें!

प्रामाणिकता के लिए 2-व्यक्तिगत आयकर की जांच करने के लिए बैंकों के पास बहुत सारे अवसर हैं। आइए इन संभावनाओं पर विस्तार से विचार करें।

कई वित्तीय संस्थानों में, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। इसके लिए एक संभावित क्लाइंट 2-NDFL सर्टिफिकेट तैयार करता है। यह उस कंपनी के लिए एक मानक रिपोर्टिंग फॉर्म है जो कर एजेंट है। यह कर्मचारी की आय का वास्तविक आंकड़ा, कटौती की राशि और रोके गए करों को दर्शाता है। निर्दिष्ट डेटा के लिए धन्यवाद, बैंकिंग संगठन के पास ऋण का भुगतान करने के लिए किसी व्यक्ति की क्षमता के स्तर को पहचानने और स्पष्ट करने की क्षमता है।

2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की जांच कैसे की जाती है?

आधिकारिक कागजात के प्रावधान के बाद ही उधारकर्ता की जांच करने की विधि संभव है। इस तरह का दृष्टिकोण, प्रारंभिक चरणों में भी, अविश्वसनीय लोगों को ऋण जारी नहीं करना संभव बनाता है, साथ ही यह निर्धारित करने के लिए कि ग्राहक संपन्न समझौते के तहत निर्धारित दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करने में सक्षम होगा या नहीं। इसलिए, आवश्यकताओं में अधिकांश आधुनिक बैंकिंग संस्थान 2-NDFL प्रमाणपत्र की उपस्थिति का संकेत देते हैं।

दस्तावेज़ आमतौर पर काम के स्थान पर प्राप्त किया जाता है, इसे नियोक्ता के अधिकृत व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षरित किया जाना चाहिए। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि कई नौकरियों को बदलते समय, एक व्यक्ति को केवल उस कार्यस्थल से आय की पुष्टि करने की आवश्यकता होती है जहां वह अभी काम करता है, अन्य विकल्प मान्य नहीं हैं। नियोक्ता केवल उन आय और करों को दर्ज कर सकता है जो उससे प्राप्त हुए थे।

ऋण देने के लिए, बैंक को दस्तावेज़ की प्रामाणिकता के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए। यही वजह है कि ठगी के मामले लगातार बढ़ते जा रहे हैं। इसके अलावा, कुछ नियोक्ता अपने कर्मचारियों को "ग्रे" वेतन जारी कर सकते हैं। इस मामले में, सबसे अच्छा विकल्प एक प्रमाण पत्र भरना है जो एक बैंकिंग संगठन के रूप में बनाया गया है।

आपको किस अवधि के लिए 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की आवश्यकता है

यह पहलू रूस के टैक्स कोड, पैराग्राफ 3 के अनुच्छेद 230 द्वारा विनियमित है। दस्तावेज़ के अनुसार, कर्मचारी का बयान प्रमाण पत्र जारी करने में योगदान देता है। अवधि निर्दिष्ट नहीं है। यह भी याद रखने योग्य है कि नियोक्ता को कर्मचारियों को प्रमाण पत्र जारी करने से इनकार करने का अधिकार नहीं है। अपील लिखित और मौखिक दोनों तरह से की जा सकती है, यह सब कंपनी में स्थापित प्रक्रिया पर निर्भर करता है।

एक व्यक्ति को अपनी अपील में यह बताना होगा कि उसे किस अवधि के लिए प्रमाण पत्र की आवश्यकता है। जारी करने की शर्तें श्रम संहिता द्वारा विनियमित होती हैं, नियोक्ता काम के अंतिम दिन बर्खास्तगी के मामले में तीन दिनों के भीतर एक प्रमाण पत्र जारी करने के लिए बाध्य होता है।

रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 216 के अनुसार, एक निश्चित अवधि के लिए एक प्रमाण पत्र जारी किया जाता है, जो एक कैलेंडर वर्ष है। वर्ष की शुरुआत में, पिछले वर्ष और वर्तमान के लिए एक प्रमाण पत्र जारी किया जाता है। एक ही स्थान पर 6 महीने के काम के लिए आय की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़ प्राप्त करना भी संभव है।

क्या मुझे 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र पर मुहर की आवश्यकता है?

नहीं, 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र पर प्रिंट करने की आवश्यकता नहीं है! स्वीकृत फॉर्म 2-एनडीएफएल और इसे भरने की प्रक्रिया के लिए इसकी आवश्यकता नहीं है।

रूस की संघीय कर सेवा के अनुसार, 6 अप्रैल, 2015 का संघीय कानून संख्या 82-FZ "व्यावसायिक कंपनियों द्वारा अनिवार्य मुद्रण को हटाने के संबंध में रूसी संघ के कुछ विधायी अधिनियमों में संशोधन पर" 7 अप्रैल, 2015 को लागू हुआ। . हालाँकि, सूचना और कानूनी पोर्टल Garant.ru के अनुसार, इसके लागू होने की तारीख 6 अप्रैल, 2015 है, क्योंकि यह उस दिन था जब इसे आधिकारिक तौर पर 6 अप्रैल को रूसी संघ के विधान के संग्रह में प्रकाशित किया गया था, 2015 नंबर 14, कला। 2022.

आप प्रामाणिकता के लिए 2-एनडीएफएल की जांच कर सकते हैं

दुर्भाग्य से, आज कई उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने के लिए एक प्रमाण पत्र बनाने का निर्णय लेते हैं। ऐसी स्थितियों से खुद को बचाने के लिए, वित्तीय और क्रेडिट संगठनों ने सत्यापन के कई स्तरों की व्यवस्था की है:

• दृश्य निरीक्षण;
• संभावित ग्राहक के रोजगार के स्थान पर कॉल;
• विभिन्न आधारों पर जाँच करें;
• एफआईयू के माध्यम से सत्यापन।

साथ ही, बैंक के अपने सत्यापन के तरीके हो सकते हैं, यह संगठन, उधारकर्ता और ऋण की राशि पर निर्भर करता है।

प्रमाणपत्र 2-एनडीएफएल के बाहरी अनुपालन की जांच करना

उपस्थिति की जांच करने के लिए पहला कदम है। एक अनुभवी बैंक विशेषज्ञ स्वतंत्र रूप से नकली की पहचान कर सकता है, विशेष कार्यक्रमों का भी उपयोग किया जा सकता है। हेल्प 2-एनडीएफएल का एक मानक रूप होना चाहिए, डिजाइन नमूने के अनुसार बनाया जाना चाहिए। यदि थोड़ी सी भी विसंगति पाई जाती है, तो बैंक को ग्राहक पर धोखाधड़ी का संदेह हो सकता है। विशेषज्ञ कर कटौती, कटौती कोड के साथ कॉलम भरने की शुद्धता, मानक और सामाजिक भुगतान की राशि, कर एजेंट के टीआईएन के संयोग और मुहर में इंगित संख्या पर ध्यान देते हैं। ऐसे अन्य पहलू भी हैं जो नकली देते हैं।

इसके अलावा, त्रुटि निम्नलिखित बिंदुओं के कारण हो सकती है:

• लेखाकार की अक्षमता;
• सॉफ्टवेयर त्रुटि।

पहचानी गई कमियों के मामले में, बैंक ग्राहक से विसंगति का कारण बताने के लिए कह सकता है।

उधारकर्ता की आय स्पष्ट करने के लिए कार्यस्थल पर कॉल करना

अगले प्रकार का सत्यापन नियोक्ता को कॉल है। यह विधि सबसे प्रभावी और आम में से एक है। आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देता है कि कोई व्यक्ति संगठन का वास्तविक कर्मचारी है या नहीं। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि 27 जुलाई 2006 के संघीय कानून एन 152-एफजेड "व्यक्तिगत डेटा पर" के अनुसार, नियोक्ता को अपने कर्मचारियों के बारे में किसी भी जानकारी का खुलासा नहीं करना चाहिए। औपचारिक लिखित अनुरोध के आधार पर ही जानकारी प्रदान करना संभव है। हालाँकि, यह संघीय कानून सभी नियोक्ताओं द्वारा लागू नहीं किया जाता है।

आईएफटीएस डेटाबेस के अनुसार 2-व्यक्तिगत आयकर की जांच

यह विधि आधिकारिक तौर पर रूसी संघ के कानून द्वारा निषिद्ध है, लेकिन कुछ डेटा जानने के बाद, प्रत्येक व्यक्ति कानूनी इकाई के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकता है। इस पद्धति का उपयोग विशेष रूप से अक्सर किया जाता है यदि उधारकर्ता बड़ी मात्रा में क्रेडिट फंड प्राप्त करना चाहता है।

पेंशन फंड के माध्यम से 2-एनडीएफएल की जांच

ऐसा सत्यापन केवल वित्तीय संस्थानों द्वारा किया जाता है जो सीधे राज्य से संबंधित होते हैं। ये Sberbank, VTB और Rosselkhoz हैं। सत्यापन एक व्यक्तिगत करदाता संख्या के माध्यम से होता है। यदि जानकारी नहीं मिलती है, तो बैंकिंग संगठन को संभावित ग्राहक को मना करने का पूरा अधिकार है। एक संभावना यह भी है कि बैंक कर्मचारी कानून प्रवर्तन एजेंसियों को जानकारी देंगे।

उपरोक्त विधियों के अलावा, आर्थिक सुरक्षा सेवा लगातार काम कर रही है। इस प्रभाग के मुख्य कार्य हैं:

1. भौतिक संपत्ति की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विशेष उपाय।
2. वर्तमान और संभावित ग्राहकों पर डेटा संसाधित करना।
3. तीसरे पक्ष के हस्तक्षेप से वाणिज्यिक और गोपनीय जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करना।

उपरोक्त कार्यों के लिए धन्यवाद, एक बैंकिंग संगठन किसी भी जटिलता के दस्तावेजों का सत्यापन कर सकता है।

पुष्टि के साथ 2-NDFL प्रमाणपत्र खरीदें: क्या यह इसके लायक है?

आज, विभिन्न प्रमाण पत्र बनाने के लिए कई प्रस्ताव हैं। विभिन्न स्थितियों के कारण लोग ऐसी कंपनियों की ओर रुख करते हैं। इसके अलावा, कुछ ग्राहक एकाउंटेंट के साथ बातचीत करते हैं जो आय की वांछित राशि निर्दिष्ट करने में मदद करते हैं।

साथ ही, यह याद रखना चाहिए कि यदि त्रुटियों का पता चलता है, तो बैंक कानून प्रवर्तन एजेंसियों को जानकारी स्थानांतरित कर सकता है।

प्रमाण पत्र बनाने की जिम्मेदारी क्या है

जिम्मेदारी की सबसे न्यूनतम डिग्री एक बैंकिंग संगठन का इनकार है। इसके अलावा, एक वित्तीय और क्रेडिट संस्थान ऐसे ग्राहक को ब्लैकलिस्ट कर सकता है और भविष्य में कोई व्यक्ति इस क्रेडिट संस्थान के बैंकिंग उत्पादों और संभवतः अन्य का उपयोग नहीं कर पाएगा।

उस स्थिति को हल करना अधिक कठिन है जब उधारकर्ता को पहले ही धन प्राप्त हो चुका हो, लेकिन दस्तावेज़ की जालसाजी का तथ्य सामने आया हो। यह इस बात को ध्यान में रखता है कि कोई व्यक्ति अपने क्रेडिट दायित्वों को कितनी नियमित रूप से पूरा करता है। मामले में जब कोई व्यक्ति ऋण का भुगतान नहीं करता है, तो उसे आपराधिक रूप से उत्तरदायी ठहराया जा सकता है। यह जुर्माना, जबरन मजदूरी या कारावास के रूप में सजा हो सकती है। यह सब रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 165 द्वारा विनियमित है। इसके अलावा, ऋण समझौते को समाप्त किया जा सकता है।

कानून कानूनी संस्थाओं के लिए सजा का भी प्रावधान करता है जो दस्तावेजों की जालसाजी करते हैं।

बैंक के रूप में आय विवरण की जाँच करना

कुछ मामलों में, ग्राहक बैंक के रूप में आय प्रमाण पत्र का उपयोग कर सकता है। यह विकल्प इष्टतम है यदि कोई व्यक्ति "लिफाफे में" वेतन प्राप्त करता है। इस मामले में, नेताओं द्वारा इस दस्तावेज़ की पुष्टि की जानी चाहिए। यह वह जगह है जहां कठिनाई निहित है, क्योंकि बहुत से नियोक्ता यह दिखाने के लिए तैयार नहीं हैं कि वे अपने कर्मचारियों को ग्रे मजदूरी का भुगतान कर रहे हैं।

बैंक उधारकर्ता की आय की जांच कैसे करता है?

चेक आर्थिक सुरक्षा सेवा द्वारा किया जाता है। सबसे पहले, रेटिंग और अन्य जानकारी जो भविष्य के उधारकर्ता के वित्तीय "चित्र" को तैयार करने में मदद करेगी, का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाता है। अचल संपत्ति, जीवनी, वैवाहिक स्थिति को ध्यान में रखा जा सकता है। ऋण प्रदान करने के लिए, "श्वेत" आधिकारिक आय वाले गारंटरों को आकर्षित करने की सिफारिश की जा सकती है।

बैंक द्वारा प्रमाणपत्रों का सत्यापन एक ऐसी प्रक्रिया है जो वित्तीय संस्थानों को विभिन्न प्रकार के जोखिमों से खुद को बचाने की अनुमति देती है। हम प्रमाण पत्र बनाने की कोशिश करने की अनुशंसा नहीं करते हैं, क्योंकि ऐसी कार्रवाई दंडनीय हो सकती है। यदि आपको बड़े संस्थानों में ऋण नहीं मिल सकता है जिसमें 2-व्यक्तिगत आयकर एक पूर्वापेक्षा है, तो अपना ध्यान अन्य संगठनों की ओर मोड़ें। हमारी वेबसाइट पर आप एक ऋण अधिकारी से भी मदद मांग सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय क्षमताओं के अनुसार ऋण चुनने में आपकी सहायता करेगा।

2017 की शुरुआत से, उधार देने की आवश्यकताएं सख्त हो गई हैं। यह स्थिति कई कारकों से जुड़ी है, विशेष रूप से, कुछ उधारकर्ताओं द्वारा भुगतान चुकाने के लिए अपने दायित्वों को पूरा करने में विफलता के साथ। एक बड़ा ऋण (उदाहरण के लिए, एक बंधक) प्राप्त करने के लिए, 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र होना अनिवार्य है। यह आधिकारिक अधिकारियों को प्रदान किया जाता है, जिसमें निम्नलिखित जानकारी के साथ एक सूची होती है:

• नियोक्ता के बारे में (नाम, विवरण)
• कर्मचारी के बारे में (अंतिम नाम, पहला नाम, संरक्षक, उसका पता)
• मासिक आय पर
• कटौतियों के बारे में
• गणना की गई कर की राशि के बारे में
• कर्मचारी के कर आधार की राशि पर (विभिन्न प्रकार की कटौतियों और रोके गए करों के लिए कोड सहित)

यह निश्चित रूप से कंपनी की मूल मुहर और जिम्मेदार प्रबंधक के हस्ताक्षर है।

विचार के चरण

विशेषज्ञ इस बात पर ध्यान देता है कि सभी स्तंभों में सामग्री कितनी सही ढंग से दिखाई देती है। और मिथ्याकरण के लिए दस्तावेज़ को भी देखता है। निम्नलिखित सूक्ष्मताओं के अध्ययन पर जोर देता है:

• प्रमाणित मुद्रित छाप पर स्थित उद्यम के टिन की तुलना प्रपत्र पर संख्याओं के साथ करता है। सामान्य रजिस्टर (रूसी संघ की संघीय कर सेवा में) से कानूनी संस्थाओं की सूची के साथ तुलना करना संभव है
• गणना के क्रम का सही पालन
• कोई त्रुटि, इरेज़र, अन्य सुधार और परिवर्तन नहीं किए गए। सब कुछ साफ सुथरा है
• कुछ वर्गों में प्रत्येक संकेतक की त्रुटि रहित प्रविष्टि

यदि आप थोड़े समय के लिए छोटे ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते हैं, तो सबसे अधिक संभावना है, दृश्य मिलान प्रक्रिया के बाद, सकारात्मक परिणाम की अपेक्षा करें।

क्या आप एक बड़ा ऋण और लंबे समय के लिए लेने की योजना बना रहे हैं? आपकी वित्तीय स्थिति, परिवार की भलाई, आगे की व्यावसायिक योजनाओं और संभावनाओं की अधिक संपूर्ण तस्वीर प्राप्त करने के लिए काम करने के लिए कॉल, साथ ही साथ रिश्तेदारों को भी मिल सकता है। क्षेत्र और पेशे (धारित पद) द्वारा औसत वेतन की तुलना का अभ्यास किया जाता है। यह जानने योग्य है कि यदि आपके क्रेडिट इतिहास में कोई काला धब्बा है, तो ऐसा तथ्य ज्ञात नहीं होगा।

जालसाजी के परिणाम क्या हैं?

Sberbank के पास इस एकीकृत दस्तावेज़ की विशेष रूप से गहन जाँच करने का अवसर है। एक तर्क के रूप में, यह प्रस्तुत किया जा सकता है कि अर्जित आय (कटौती) के बारे में नियामक राज्य निकायों (उदाहरण के लिए, पेंशन फंड को) को भेजे गए अनुरोधों के जवाब में, वह ग्राहकों (संभावित और मौजूदा) के बारे में आवश्यक जानकारी प्राप्त करता है। यह व्यावहारिक रूप से एकमात्र ऐसा व्यक्ति है जिसके पास इतना गंभीर संसाधन है।

वापस लेना और वापस नहीं देना एक ऐसा उपक्रम है जिसे शुरू नहीं करना बेहतर है, क्योंकि कानून और राज्य से घोटालेबाजों के खिलाफ प्रतिशोध के कई लीवर हैं। ऐसे मामलों में जहां भुगतानकर्ता भरोसेमंद है, समझौते के अनुसार समय पर और कर्तव्यनिष्ठा से ऋण चुकाना जारी रखता है, सुरक्षा सेवा अपने धन और शोधन क्षमता के स्रोतों की पुष्टि खोजने में अपने प्रयासों को बर्बाद नहीं करती है।

3 अगस्त, 2018 | 6:35 4 577

बैंक आय विवरण की जांच कैसे करते हैं

ऋण के लिए क्रेडिट संस्थान में आवेदन करते समय, ग्राहक को प्रदान करने के लिए सबसे पहले दस्तावेजों में से एक आय का प्रमाण पत्र है। अधिकतर, 2-व्यक्तिगत आयकर के रूप में। यह आधिकारिक पेपर बैंक को उधारकर्ता के नियमित प्रोद्भवन के स्तर, विभिन्न निधियों में कटौती आदि को दिखाता है, और इसकी सॉल्वेंसी के अपेक्षाकृत वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन की भी अनुमति देता है। लेकिन बैंक 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र की जांच कैसे करता हैप्रामाणिकता के लिए, और क्या वास्तव में इसे नकली बनाना संभव है? - हम आगे विश्लेषण करेंगे।

यह दस्तावेज़ आधिकारिक है, और इसे भरने के नियम रूसी संघ के टैक्स कोड द्वारा विनियमित होते हैं। संघीय कर सेवा के निर्देश स्पष्ट रूप से इंगित करते हैं कि कौन से आइटम फॉर्म पर रखे जाने चाहिए, या हाथ से भरे जाने पर मैन्युअल रूप से दर्ज किए जाने चाहिए। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि प्रमाणपत्र केवल तभी मान्य होता है जब कई प्रमुख आवश्यकताएं पूरी होती हैं:

• यह एक अधिकृत कर्मचारी (लेखाकार, प्रबंधक, उद्यम के प्रमुख) के हस्ताक्षर द्वारा समर्थित है;
• आवेदक को जारी करने की तारीख से 30 दिन से अधिक नहीं बीत चुके हैं (दस्तावेज़ 1 महीने के लिए वैध है);
• सभी फ़ील्ड स्थापित नियमों के अनुसार सख्ती से भरे गए हैं।

यदि त्रुटियां या कमियां पाई जाती हैं, तो बैंक को ऋण देने से इनकार करने और यहां तक ​​कि कानून प्रवर्तन अधिकारियों को भी शामिल करने का पूरा अधिकार है, उधारकर्ता के कार्यों को धोखाधड़ी का प्रयास मानते हुए। लेकिन पहले चीजें पहले।

घरेलू बाजार में काम कर रहे अधिकांश क्रेडिट संस्थानों के पास प्रदान किए गए दस्तावेजों को सत्यापित करने के लिए प्रभावी तरीके नहीं हैं। इसका कारण राज्य की ओर से महत्वपूर्ण प्रतिबंध हैं। उदाहरण के लिए, एक अर्क प्राप्त करने के लिए आईएफटीएस से संपर्क करने का एक प्रभावी और परेशानी मुक्त तरीका है, लेकिन यह विधि कानून द्वारा निषिद्ध है (बशर्ते उधारकर्ता से कोई लिखित सहमति न हो)। वैश्विक बैंकिंग क्षेत्र में एक प्रमुख रूसी खिलाड़ी, Sberbank के लिए केवल एक अपवाद है, जो कि शक्तियों के करीब है।

इस परिस्थिति को देखते हुए, लेनदारों को स्वतंत्र रूप से स्थिति से बाहर निकलने का रास्ता तलाशने के लिए मजबूर होना पड़ता है। इसमें एक विशेष आंतरिक निकाय - आर्थिक सुरक्षा सेवा का निर्माण शामिल है। यह वह विभाग है जो विभिन्न विशिष्टताओं के सत्यापन गतिविधियों में लगा हुआ है।

मुझे कहना होगा कि आज सुरक्षा परिषद के पास धोखेबाज की पहचान करने के लिए कई प्रभावी तरकीबें और तरकीबें हैं। विशेष रूप से:

• प्रश्नावली में सूचीबद्ध नहीं किए गए नंबरों पर खोजें और कॉल करें। उदाहरण के लिए, नियोक्ता की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से, वे अन्य कर्मचारियों के संपर्क ढूंढते हैं और कंपनी में वास्तविक स्थिति का पता लगाते हैं।
• उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति को स्थापित करने के लिए रिश्तेदारों के साथ संचार।

प्राप्त जानकारी की तुलना प्रमाण पत्र में दिए गए आधिकारिक आंकड़ों से की जाती है, जिसके बाद निष्कर्ष निकाला जाता है।

पंजीकरण के समय किस अवधि के लिए 2-व्यक्तिगत आयकर आवश्यक है?

एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु ग्राहक की कार्य गतिविधि को कवर करने और उसकी आय का वर्णन करने की अवधि से संबंधित है। एक नियम के रूप में, बैंकों को पिछले कैलेंडर वर्ष के लिए जानकारी की आवश्यकता होती है। लेकिन अधिक से अधिक बार अंतिम कार्यस्थल पर इस अवधि को 6 महीने तक कम करने के मामले होते हैं।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि केवल वर्तमान कार्यस्थल की जानकारी को ही प्रासंगिक और उपयोगी पढ़ा जाता है। अतीत की श्रम उपलब्धियों को सत्य के रूप में पारित करने के प्रयासों को पूर्ण विफलता के साथ ताज पहनाया जा सकता है। और, जैसा कि दस्तावेज़ जालसाजी के मामले में होता है, लापरवाह उधारकर्ता के लिए परिणाम थोड़े नकारात्मक और विनाशकारी दोनों होते हैं।

पुष्टि के साथ 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र खरीदना: क्या खेल मोमबत्ती के लायक है?

डिजिटल तकनीकों और विभिन्न सेवाओं के विकास के युग में, कोई भी काल्पनिक दस्तावेज प्राप्त करना मुश्किल नहीं है। इंटरनेट पेज आय प्रमाण पत्र के डिजाइन पर विज्ञापनों से भरे हुए हैं, "मूल से अलग नहीं।" इसके अलावा, ठेकेदार न केवल बाहरी पहचान की गारंटी देता है, बल्कि पूरी तरह से जांच के मामले में पूर्ण अनुपालन की भी गारंटी देता है। लेकिन, वास्तव में, चीजें अलग हैं। यदि वांछित है, खासकर जब बड़ी ऋण राशि की बात आती है, तो कोई भी बैंक रूसी संघ के पेंशन फंड को एक लिखित अनुरोध भेज सकता है, और फिर उपयोगकर्ता के वास्तविक वेतन संचय के साथ कटौती के आंकड़ों की तुलना कर सकता है।

धोखे का खुला प्रयास संभावित उधारकर्ता के लिए शुभ संकेत नहीं है। परिणाम बहुत भिन्न हो सकते हैं। आइए सामान्य समस्याओं को पैमाने के आरोही क्रम में नाम दें:

1. एक घोटालेबाज के लिए ऋण से इनकार सबसे अच्छा परिदृश्य है, लेकिन काफी दुर्लभ है;
2. क्लाइंट को ब्लैकलिस्ट करके उधार देने से इनकार करना एक बहुत ही सामान्य प्रथा है जो उधारकर्ता के लिए इस बैंक और सीआई तक पहुंच रखने वाले संगठनों के साथ आगे सहयोग करना असंभव बना देती है;
3. उपरोक्त सभी प्लस कानून प्रवर्तन एजेंसियों की भागीदारी। यदि मामले में बड़े ऋण शामिल हैं, तो सत्यापन के बाद, यह संभावना है कि उल्लंघन पर आपराधिक संहिता के तहत आरोप लगाया जाएगा, जहां कारावास की सजा भी हो सकती है।

इसलिए, ऐसा जोखिम भरा कदम उठाने से पहले, आपको ध्यान से सोचना चाहिए कि क्या ऋण की मंजूरी जीवन में संभावित तेज मोड़ के लायक है।

अगर उधार देने के लिए 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र देना असंभव है तो क्या करें?

बेरोजगारी, न्यूनतम मजदूरी, आधिकारिक रोजगार की कमी और कई अन्य कारक संभावित उधारकर्ता के लिए एक दुर्गम समस्या बन सकते हैं, क्योंकि प्रमाण पत्र में इंगित डेटा ऋणदाता को संतुष्ट करने की संभावना नहीं है। इसके अलावा, हर कोई जानता है कि रूसी संघ की अधिकांश आबादी "लिफाफों में" वेतन प्राप्त करती है, जो निश्चित रूप से आधिकारिक रिपोर्टों में परिलक्षित नहीं होती है। बैंकों ने इस तथ्य को ध्यान में रखा और कुछ छूट दी, जिससे ग्राहकों को एक क्रेडिट संस्थान के विशेषज्ञों द्वारा विकसित एक फॉर्म भरने की पेशकश की गई। इसके लिए कर, पीएफ और अन्य प्राधिकरणों से अर्क की आवश्यकता नहीं है, लेकिन कर एजेंट के प्रबंधन द्वारा इसकी पुष्टि की जानी चाहिए।

स्वयं आवेदक के लिए, यह संभावनाओं का काफी विस्तार करता है, क्योंकि अब सख्त रिपोर्टिंग के लिए कोई बाध्यता नहीं है। हालाँकि, यहाँ भी एक समस्या है। प्रत्येक नियोक्ता आधिकारिक तौर पर इस तथ्य की सदस्यता नहीं लेना चाहेगा कि वे अपंजीकृत कर्मचारियों की सेवाओं का उपयोग करते हैं।

आंतरिक रूप की सहायता के बिना 2-व्यक्तिगत आयकर के लिए बैंकों की आवश्यकताओं को कैसे पूरा करें?

यदि उपरोक्त दोनों विकल्प उपयुक्त नहीं हैं, तो तीसरा तरीका है। बैंक एक प्रकार का जीवित जीव है जो न केवल स्थापित निर्देशों के अनुसार बिना सोचे समझे कार्य कर सकता है, बल्कि स्थिति का गहराई से विश्लेषण भी कर सकता है। यदि आपका वेतन "ग्रे" है, तो आपके पास अनौपचारिक अतिरिक्त आय है और आप आर्थिक रूप से आश्वस्त महसूस करते हैं, यह क्रेडिट विभाग को इसकी सूचना देने योग्य है। 2-व्यक्तिगत आयकर की उपस्थिति के बिना भी, निम्नलिखित कारक ऋण जारी करने के निर्णय को सकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगे:

• इस या किसी अन्य बैंक में जमा खाता;
• अचल या चल संपत्ति की उपस्थिति;
• सकारात्मक ;
• विदेश में नियमित यात्राएं, प्रलेखित और बहुत कुछ।

ग्राहक की सॉल्वेंसी को देखकर बैंक रियायतें दे सकता है और औपचारिक जानकारी की कमी को नजरअंदाज कर सकता है।

यदि आपके पास अपने लिए सही परिदृश्य चुनने का कोई अवसर नहीं है, तो इसे हमारी वेबसाइट पर छोड़ दें, और क्रेडिट क्षेत्र के अनुभवी विशेषज्ञ आपके लिए वर्तमान में चल रहे बैंकों के कई मौजूदा प्रस्तावों का चयन करेंगे। इससे समय की बचत होगी और आवश्यक राशि मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।