Застрахователните компании твърдят, че OSAGO им носи само загуби. Някои от тях, например Allianz и VTB Insurance, решиха да напуснат този пазар. Други застрахователи изискваха сериозни финансови инвестиции. Сегашната ситуация може дори да приключи с краха на цялата система за задължителна автомобилна застраховка. В същото време някои експерти смятат, че основната причина за случващото се е прекомерната алчност на застрахователите.

Разликата в степента на загуба

Както обясни президентът на Руския съюз на автомобилните застрахователи (RSA) Игор Юргенс, общите плащания за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите през първото тримесечие надвишиха събраните премии с 22%, а в някои региони разликата е 150%. Този резултат включва всички плащания на застрахователя: не само застрахователното обезщетение, но и разходите за извършване на бизнес. Без тях действителните застрахователни вноски възлизат на 97% от събраните премии.

Алексей Янин, управляващ директор на Expert RA за застрахователни рейтинги, отбелязва, че днес всички застрахователи изпитват затруднения с OSAGO. Има разлика само в степента на загуба. Според експерта най-добре се чувстват застрахователните компании, които правят бизнес в големите градове. „Като цяло това е избор между повече или по-малко толерантно, лошо и много лошо“, смята Янин.

Владимир Скворцов, генерален директор на Алфа-Застраховане, също смята, че ситуацията през първото тримесечие наистина е по-лоша от миналата година. И докато експертите не предвиждат подобрение на този пазар.

Поддържайте нулев баланс

През март тази година Централната банка промени формулата за изчисляване на съотношението на капитала на застрахователите и поетите от тях застрахователни задължения. Преизчисляването се оказа болезнено за застрахователите с голям дял от ОСАГО. В резултат на това Росгосстрах рязко намали своя дял на пазара на OSAGO (под 20%). Но това не помогна и най-голямата компания се нуждаеше от допълнителни средства. Сега "Росгосстрах" си поставя задачата да поддържа поне нулев баланс между загубите по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите и печалбата по други видове застраховки.

Според Алексей Охлопков, генерален директор на GSK Yugoria, по-рано Росгосстрах поглъщаше нерентабилни клиенти. Сега тези задължения паднаха върху застрахователните компании. И това се оказа непосилно бреме за мнозина.

Има ли сила в единството?

В тази ситуация компаниите избраха да се обединят. Както стана известно наскоро, контролираната от Борис Йордан група "Ренесанс Иншурънс" се съгласи да се слее със застрахователните активи на недържавния пенсионен фонд "Благосостояние", който се контролира от Руските железници.

Медиите съобщават, че сделката е във финалната си фаза, но все още не е подписана. Експертите обясняват: за Йордания това е възможност да получи нови висококачествени активи в баланса на Ренесанса. За НПФ - шанс за дял в добра застрахователна компания с компетентно висше ръководство.

В същото време трябва да се има предвид, че самото положение на Ренесанс Иншурънс също е далеч от идеалното. Нетната печалба на групата през 2016 г. падна с повече от четири пъти според МСФО до 0,6 милиарда рубли. И по-голямата част от портфолиото на компанията е заето от автомобилни застраховки - CASCO (такси 1,7 милиарда рубли за първото тримесечие, пазарният дял на CASCO - 4,7%, 8-мо място по отношение на събираемостта) и OSAGO (1,1 милиарда рубли, пазарен дял 2, 4%, 9-то място по отношение на таксите).

Така че доколко това сливане ще отговори на стремежите на лидерите на компаниите е трудно да се каже днес. Няма ли това да стане „съюз на губещите“?

Събирате повече - плащате по-малко?

OSAGO работи успешно в много развити страни. Тогава защо има проблеми с това в Русия? Редица експерти смятат, че от самото начало системата OSAGO е започнала да работи неправилно, тъй като застрахователните компании са решили, че трябва незабавно да получават супер печалби поради разликата между таксите и плащанията.

Логиката е проста – колкото по-малко застрахователни компании плащаха на клиентите, толкова повече ставаха печалбите им. Така през 2003 г., през първата година на задължителната застраховка гражданска отговорност на автомобилистите, застрахователните компании събраха 25,3 милиарда рубли и изплатиха само 1,1 милиарда. Но според закона за задължителната застраховка гражданска отговорност на автомобилистите застрахователите трябва да отделят най-малко 80% на таксите за плащания на собствениците на автомобили и пешеходците, пострадали при ПТП. ... Всъщност излязоха около 50%: за 13-те години на работа на OSAGO застрахователните компании събраха 1,25 трилиона рубли от собствениците на автомобили и платиха само 670 милиарда рубли, вместо 1 трилион рубли, изисквани от закона.

Освен това имаше много възможности за намаляване на дължимите плащания. Например, включването на джобни експерти в изчисляването на щетите, отказ да се компенсира загубата на стойност на стоката. Особено сложните методи включват прехвърляне на центрове за уреждане на искове до такива отдалечени места, където е било толкова трудно за човек да стигне и да получи плащане.

На слух и много други опити на застрахователите да „отрежат“ твърде много от клиентите. Например, налагането на допълнителни услуги при сключване на споразумение OSAGO, отказ за сключване на споразумение за тези, които отказват да закупят допълнителни услуги от застрахователна компания и др.

За голямо разочарование на застрахователните компании, много автомобилисти, опитвайки се да защитят правата си, започнаха да се обръщат към съдилищата и да ги печелят. В същото време, според самите граждани, ако фирмите бяха платили наведнъж адекватна сума, нямаше да загубят много повече. Лесно е да намерите много такива истории в интернет. Например, след корабите на един от собствениците на автомобили компанията е платила повече от 150 хиляди вместо 45 хиляди рубли. Потребителят заключава, че алчността на застрахователните компании е довела до загубата им. Тази гледна точка също има право на съществуване.

Притеснителни перспективи

За стабилизиране на ситуацията на застрахователния пазар бяха приети изменения в Закона за задължителната отговорност на автомобилистите, които установяват приоритет на плащанията в натура пред плащанията в брой (те влязоха в сила на 28 април). Така обезщетението за щети вече ще се извършва под формата на ремонт на автомобили. На теория новите правила трябва да позволят на собствениците на автомобили да бъдат възможно най-безопасни: те ще получават висококачествено обслужване в сертифицирани центрове, които ще бъдат подложени на специална проверка.

Но, според автомобилния адвокат Сергей Радко, тези изменения няма да донесат нищо добро. Не е ясно например колко услуги ще отговарят на посочените изисквания. Експертът смята, че промените в крайна сметка защитават интересите на застрахователните компании, а не на гражданите.

Трудно е да се каже как ще се развие ситуацията с OSAGO. Ръководителят на Централната банка Елвира Набиулина казва, че ако не се вземат допълнителни мерки, през 2017 г. може да има загуба в цялата индустрия на OSAGO. В същото време чиновникът не уточнява какви мерки трябва да бъдат взети.

От своя страна експерти смятат, че в случай на влошаване на ситуацията държавата може да отмени задължителната автомобилна застраховка. Но също така е вероятно собствениците на автомобили да започнат масово да отказват да купуват полици за ОСАГО. Тази система просто не е изгодна за тях.

Кризата на пазара на OSAGO неизбежно води до факта, че застрахователните компании напускат този пазар. Ако по-рано около 180 фирми работеха с "автогражданска отговорност", сега тази цифра е намаляла три пъти. Но най-тъжното е, че няма нужда да очакваме положителни промени в това отношение. Нерентабилността на пазара на OSAGO води до факта, че броят на застрахователните компании на него неизменно ще продължи да намалява. Такива прогнози правят както от Централната банка, така и от представителите на RSA, като се подчертава, че наистина има криза на пазара на OSAGO.

В навечерието изпълнителният директор на Руския съюз на автомобилните застрахователи Евгений Уфимцев в ефира на NSN отбеляза следното:

„Към ежегодно напускащите компании, които напускат пазара поради финансовата си несъстоятелност, са добавени онези застрахователи, които напускат доброволно. Те разбират, че е невъзможно да понесат загубите, които OSAGO им създава. Новите застрахователи нямат търпение да навлизат на пазара, тъй като виждат, че той е нерентабилен. Следователно, наистина, прогнозите за 2018 г. показват, че пазарът също ще спадне. И ако няма либерализация на тарифите в средата на 2018 г., ситуацията може да се влоши още повече."

Ситуацията се усложнява допълнително от факта, че няма алтернатива на задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, подобни системи работят по целия свят и следователно се оказва, че системата OSAGO е необходим и важен инструмент.

Експертът подчерта:

„За съжаление в момента в ОСАГО има сериозна системна криза. Това е свързано преди всичко с факта, че тарифите, определени от държавата, в определени сегменти или в определени региони са или недостатъчни, или прекомерни. Този дисбаланс води до факта, че за застрахователите в определени региони е просто неизгодно да продават полици на OSAGO - те понасят сериозни, катастрофални загуби. И те са принудени по някакъв начин да преразпределят печалбите си от добри проспериращи региони. Но и това сега не спасява пазара. И се налага сериозна либерализация на тарифите за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите”.

Има само един изход от тази ситуация, това се разбира както от RSA, така и от Централната банка, тарифите за MTPL трябва да бъдат освободени от държавно регулиране.

„В момента той не е в крак с промените, които се случват на пазара. И той не е съвсем „пазарен“, той реагира на онези сегменти, които са печеливши или, обратно, нерентабилни за OSAGO. Това води до факта, че е възникнал дисбаланс. И сега определени територии или определени категории клиенти, например млади шофьори или таксиметрови шофьори, са изключително неизгодни за застрахователите. Никой не иска да се занимава с тях. Те носят загуби на компаниите. Но застрахователят не може да повиши тарифите за тях в текущата конфигурация, тъй като тарифата се регулира от държавата.

През 2018 г. 20% от опериращите компании ще напуснат застрахователния пазар, прогнозират застрахователи, интервюирани от експерти на KPMG. Сред другите им прогнози - ръст на пазара със 7%, увеличение на сделките за сливания и придобивания и нов рекорд на загуба в сегмента OSAGO

Снимка: Олег Харсеев / Комерсант

Близо 50 застрахователни компании могат да напуснат застрахователния пазар през 2018 г. - до края на годината те ще бъдат 168 срещу 217 през февруари, сочат резултатите от юнско проучване на 20-те най-големи застрахователи. Резултатите от проучването са представени в проучване на одиторско-консултантската компания KPMG „Преглед на застрахователния пазар в Русия. 2018 г. "(RBC го има).

До края на първото тримесечие по данни на Централната банка в страната са работили 204 застрахователни компании. В края на 2017 г. пазара напуснаха 30 застрахователни компании (в края на годината те бяха 226). Основната причина е доброволният отказ на лицензи (16 застрахователи), още петима - поради реорганизация, а на девет са отнети лицензи поради нарушения на закона.

В същото време, според оценките на най-големите компании - респондентите на KPMG, през 2018 г. застрахователните премии ще нараснат със 7%, главно поради дейността на топ 20 застрахователи (в края на 2017 г. се наблюдава увеличение от 8 %). Застраховката „Живот” ще остане основният двигател на пазара, който ще показва годишен темп на растеж от 30% и повече през следващите две години. Но участниците на пазара прогнозираха рекордна загуба през текущата година, въпреки мерките, предприети от Централната банка за либерализиране на тарифите, които се очаква да нараснат с 20% през есента.

Естествен подбор

Сред основните причини за оттеглянето на застрахователните компании от пазара KPMG посочва засилването на контрола на Централната банка за спазването на застрахователните дружества с регулаторните изисквания. Вече трябва да спазват новите изисквания за отворен стандарт за отчитане (формат XBRL), унифициран сметкоплан, а предстои въвеждането на нови международни стандарти за финансово отчитане (МСФО 17) и директивата Платежоспособност II (аналогично на банковия Базел). II за застрахователния пазар), казва Юлия Темкина, партньор, ръководител на застрахователната практика в KPMG в Русия и ОНД. За да се изпълнят всички тези изисквания, са необходими инвестиции – както в технологии, така и в професионални кадри. За малките компании това често е непосилно и в резултат на това бизнесът им просто престава да бъде печеливш, отбелязва експертът. „Трудно им е също, защото като правило това са нишови или пленени играчи, които нямат диверсифицирани портфейли, за разлика от големите компании“, казва Темкина.

AlfaStrakhovanie очаква коефициент на загуба през 2018 г. в района на 85%, но комбинираният KU може да нарасне до 115%, казва Денис Макаров, ръководител на отдела за поемане на кредити на AlfaStrakhovanie. RESO-Garantia смята, че нерентабилността през текущата година в най-добрия случай ще остане на същото ниво. „Регулаторът е много активен в подобряването на ситуацията на пазара, но виждаме и противоположни тенденции (например увеличаване на измами в електронните полици), според комбинацията от тези фактори ситуацията в най-добрия случай ще остане на ниво. на същото ниво“, казва заместник-генералният директор на РЕСО-Гаранции „Игор Иванов.

Ingosstrakh не се ангажира да прогнозира нерентабилността на OSAGO в края на годината, тъй като от 1 юни размерът на лимита за плащания по европейския протокол (без да се обажда на полицията) се е удвоил - до 100 хиляди рубли. „Никой не знае как това ще се отрази на нерентабилността“, обяснява Виталий Княгиничев, ръководител на отдела за търговия на дребно в Ингосстрах.

Тарифите ще помогнат

За намаляване на нерентабилността на OSAGO, Централната банка. Като част от първия етап се планира разширяване на коридора на базовата ставка с 20% нагоре и надолу до 2746-4942 RUB. (сега 3432-4118 рубли), което ще позволи на застрахователите да повишават или намаляват лихвите в по-широк диапазон. След разширяването на коридора средният обобщен шофьор ще плати 7 хиляди рубли за полицата, докато сега плаща 5800 рубли, каза заместник-председателят на Централната банка Владимир Чистюхин.

Но планираната либерализация на OSAGO няма да има време да окаже значително влияние върху нерентабилността на застрахователните компании до края на годината, казва Юлия Темкина. Тази година нерентабилността все още ще бъде засегната от предприетите по-рано инициативи – „Единичен агент“ и електронно OSAGO. KPMG смята, че тарифите ще се повишат главно в силно нерентабилните региони, докато „добрите“ региони (по отношение на плащанията за задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите) може дори да покажат намаление на цената на полиците.

Застрахователите са склонни да оценяват консервативно динамиката на нерентабилността - това засилва позицията им относно осъществимостта на повишаване на тарифите, предупреждава Алексей Бредихин, директор на рейтинговата група на финансовите институции ACRA. Според него разширяването на тарифния коридор ще доведе по-скоро до увеличение на тарифите, отколкото до намаляване. От друга страна, тази мярка ще се отрази негативно на покупателната активност на клиентите: броят на фалшивите полици (предполагаем, че се предлагат на по-ниски цени) може да се увеличи или част от населението просто ще откаже застраховка.

Моментът на прехода на пазара на OSAGO към рентабилност зависи от това кога започват да действат принципите на либерализация, планирани от Централната банка, казва представител на RSA. „В най-добрия случай комбинираният коефициент на загуба ще бъде около 100%“, каза той.

Същността на този документ се свежда до факта, че застрахователните компании ще получат определени квоти за продажба на задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите. Ако посочените обеми не бъдат изпълнени, правото да продават полиците ще имат конкуренти, които ще могат да сключват договори със собствениците на автомобили от името на застрахователите, които са глобили. Тази ситуация не удовлетворяваше всички играчи на този пазар.

„Необходимостта от продажба на политики на OSAGO в региони, които са проблематични, определено променя бизнес модела на компаниите. И виждаме, всъщност и по план, намаляване на броя на играчите“, казват от Banki.ru. Игор Жук, директор на отдела за застрахователен пазар на Банката на Русия.

Крайният срок за подписване на споразумението е 25 юли. Оказва се, че днес собствениците на автомобили могат да се сблъскат с проблеми при закупуването на "автомобилна застраховка". Сред недоволните има и лидери на пазара. Така че, в "Росгосстрах" може да декларира прекратяване на работата с този вид застраховка. Тази компания заема една четвърт от пазара на OSAGO, но през последните месеци намалява активността в тази сфера на бизнеса. Анализаторите смятат, че отказът на Rossgostrakh от OSAGO е малко вероятен, тъй като компанията зависи от съответните разписки, но ако това се случи, сривът на автогражданки няма да се случи - четири водещи компании са готови да поемат дела на Rossgostrakh, включително RESO- Garantia "," Ingosstrakh ", VSK, "Alfa Insurance".

Руският съюз на автомобилните застрахователи продължава да очаква, че няма да има „отказници“ и всички ще подпишат споразумение до 25 юли.

„След този период компании, които не са подписали споразумението, ще бъдат глобени. Максималната глоба е 500 хиляди рубли, а глоба от 200 хиляди рубли може да бъде наложена на компания, която е представила пакет от документи за присъединяване към споразумението, но не е отстранила определени недостатъци в тях, забавя времето за подписване на документите, "каза той пред Интерфакс" Президент на Всеруския съюз на застрахователите Игор Юргенс.

Докато PCA и застрахователните компании подреждат споразумението, ситуацията с придобиването на полицата ОСАГО остава непроменена в регионите. Това се случи в района на Челябинск. Той се обърна към нас автомобилист Иля Липатников.

„Време е да се застраховате. Мина технически преглед и се качи в застрахователната компания "ЮжУралАско". Почти нямаше хора, добре, мисля, сега ще уредя всичко набързо, но ми казват: „Имаме прием с купони“. Елате сутринта, вземете опашката и в девет сутринта (на когото ще стигне) ще получите билет. Добре, казвам! И сега можете да го получите, след като сте пристигнали, за да не се налага да чакате на опашка в шест сутринта? Те отговориха, че не, само сутринта “, пише Иля в писмо до редакцията на сайта.

Историята не свърши дотук.

„Пристигнах сутринта. Раздават по 19 купона на ден! Питам: кой е последният? Обади се жена от "Волга", запишете се, тя казва, всички последни са тук. Предприемчивите хора събират сто рубли за поддържане на опашка в списъка. Те предават тази палка по някакъв начин помежду си, а също така успяват да спечелят пари. Най-интересното се оказа по-късно: хората идват за купони сутрин (като мен, новодошлите) и се натъкват на хора, които са в списъците от дълго време. Преди боя те грабват тези талони от служителите на застраховката на откриването “, продължава възмутен собственик на колата.

А ето и снимката, която ни изпрати Антон Заболотников. Така че в Челябинск се редят на опашка за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите.

Стигнахме до фирма "ЮжУралАско" и се опитахме да закупим задължителната застраховка за шофьорите.

„Елате в девет сутринта и вземете билета си. Ще бъдете приети с него в същия ден “, увериха застрахователната компания.

Като се свързахме със собствен източник в компанията, разбрахме дали е възможно да получим желаната политика.

„Ако се застраховате в кръг, безпроблемно ще издадете и OSAGO. Няма опашки. Само ОСАГО - тогава според талона. Имат лимит и постоянна опашка. Защо се случва? Не знам отговора “, каза мениджърът, който пожела да скрие името си.

Подобни проблеми се наблюдават в Ростовска област, Република Адигея, Нижнекамск и други градове на Русия.

Изминалата година беше предизвикателство за автомобилните застрахователи. Цялото внимание на компаниите, които останаха на пазара на OSAGO (вече са само 59, въпреки че преди 14 години бяха 240), сега е насочено към коригиране на ситуацията с автомобилното застраховане. OSAGO се забавя от дълго време поради хроничната недостатъчност на лихвите, но миналата година за първи път застрахователите излязоха в дълбок минус.

Таксите на застрахователите за OSAGO намаляват с 3% през годината, а размерът на плащанията се увеличава с троен процент (9% през 2017 г.). В същото време неустойките, глобите, неустойките и режийните разходи в структурата на плащанията в съда вече са надхвърлили 50%. Средното плащане в OSAGO през 2017 г. се е увеличило с 10% от 69 000 на 75 800 рубли, а средната премия падна с 4% - от 6 032 рубли на 5 800 рубли.

Много от тези, които останаха на пазара, съзнателно намаляват дела си. Примерът с бившия лидер, компанията Росгосстрах, е показателен: преди няколко години тя контролираше една трета от пазара на OSAGO, сега делът на компанията едва надхвърля 10%. Бедствието, претърпяно от този някога най-сериозен играч, засегна целия пазар и, разбира се, първата национализация на застрахователя в съвременната история не беше безболезнена.

Наказателни автомобилни адвокати

До 2018 г. мегарегулаторът на застрахователната индустрия, Министерството на финансите на Русия, призна, че OSAGO е ограничен не от пазарни методи, а по социални причини. Говореше се, че след изборите ще трябва някак да се оправи. Според шефа на Централната банка Елвира Набиулина стратегическата задача е да се отдалечим от предизборната зависимост на OSAGO през следващите три-четири години. Необходимо е да се постави OSAGO на пазарните релси, така че пазарът да намери равновесна цена, а OSAGO да се превърне в основната комплексна застраховка и да е в полза на собственика на автомобила, без да е неизгодна за застрахователя.

Едно от най-важните събития от миналата година бяха промените в закона за ОСАГО относно обезщетенията в натура. Когато излязохме с инициативата на този закон, ние се надявахме, че промените ще играят положителна роля за изравняване на ситуацията, че по този начин ще бъде възможно да се преодолеят „черните автомобилни адвокати“. Това движение започна масово, след като през 2012 г. законът за защита на потребителите беше разширен и върху застраховката, а след това през 2014 г. се увеличи максималното плащане за OSAGO.

Когато максимумът, който може да се получи от една авария, е 100 000 рубли, това не е особено интересно за натрапниците. Престъпленията в тази област са били 10-15%. Сега, когато можете да „навиете“ 400 000 рубли за „хардуер“ плюс 500 000 рубли за увреждане на живота и здравето (и това без да броим глобите и наказанията), извличането на пари от злополуки се превърна в бизнес. Хората се заинтересуваха, групираха се, привлякоха професионални адвокати и пуснаха всичко в поток. Появиха се цели банди. Надявахме се, че с приемането на закона за обезщетенията в натура недобросъвестните автоюристи ще се успокоят, но това не се случи.

В процеса на съгласуване на закона бяха въведени толкова много ограничения, че голяма част от замисленото просто не работи. Сервизната поддръжка не се вписва в позволеното от закона време, тъй като много части трябва да бъдат поръчани, а частите просто не пристигат навреме. Ограничението от 50 км до бензиностанциите в някои региони е абсурдно. Например Волгоград ще се простира на 100 км: как можем да се срещнем тук?

В резултат на това законът не можеше да „прекъсне кислорода“ на измамниците: същите безскрупулни автомобилни адвокати намериха нови начини да влачат застрахователите в съда за обезщетение в натура. В същото време делът на населените места в натура за някои големи компании достига 40% в редица региони. Използвайки вратички в законодателството, безскрупулни посредници без най-малко угризения на съвестта подкопават основите на застрахователния пазар, предназначен да защитава всеки, който шофира по пътищата на страната. И тези хора дори не се смятат за престъпници.

В резултат на подобен компромисен текст на закона застрахователите получиха увеличение на плащанията, включително поради задължението за ремонт с нови резервни части. Това увеличава разходите с около 30%. В същото време застрахователните компании не успяха да се отърват от допълнителната тежест на незастрахователните плащания в съда.

Има още един нюанс на действието на естествения OSAGO. Собственикът на автомобила, по споразумение със застрахователя, може да откаже ремонт. В този случай той подписва документ, че е съгласен с плащането, което застрахователната компания му е изчислила.

Електронна измама с политика

През 2017 г. стартира задължителната продажба на електронни OSAGO, което даде възможност в по-голямата си част да се решат проблемите с наличието на политики в проблемните региони. Някои региони на Русия получиха този статут поради факта, че застрахователите просто отказаха да работят там поради прекомерни загуби. До края на годината повече от 34% от полиците на OSAGO бяха продадени през интернет.

Не беше възможно веднага да се установи цялата система - на първия етап имаше голям брой неуспехи в работата на уебсайтовете на застрахователните компании и базата данни на PCA, които поради прекомерното натоварване не винаги се справяха. Започнахме сериозно работа по създаването на нова база с напълно различни технически параметри: когато се създаваше текущата, никой дори не можеше да мисли за такива натоварвания.

Важен момент за увеличаване на наличността на OSAGO беше създаването от Руския съюз на автомобилните застрахователи на система, гарантираща възможността за сключване на споразумение OSAGO в електронна форма - системата e-OSAGO Garant, която ви позволява да направите покупка чрез Уебсайт на PCA. Тази функция се активира, когато има неизправности на уебсайта на компанията, с която клиентът се е свързал, или ако тази компания е свършила „електронните формуляри“, тоест номерата на полици.

С нарастването на достъпността започнахме да отбелязваме появата на нови форми на измама: фалшифициране на електронни документи и фалшифициране на данни в заявления за сключване на споразумения OSAGO, попълнени при регистрация чрез Интернет. Активизираха се и недобросъвестни посредници, които уж помагат на собствениците на автомобили да попълнят формуляра за кандидатстване, а всъщност ги заблуждават за цената на полицата и печелят от нея.

Измамниците започнаха масово да се регистрират в интернет сайтовете за продажба на задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, копирайки сайтовете на застрахователите. За да се бори с това явление, RSA сключи споразумение със специализирани компании за борба с кибер измамите. За деветте месеца на 2017 г. бяха идентифицирани и блокирани над 700 такива сайта.

Сега ситуацията с измамите и злоупотребата със закона надхвърли всички възможни граници. Застрахователите загубиха около 40 милиарда рубли поради измама с OSAGO. През 2017 г. PCA съвместно с Банката на Русия проведе серия от междуведомствени срещи в регионите, за да предаде идеята, че проблемите в OSAGO са изпълнени с нарастване на социалното напрежение.

Обиколихме почти всички федерални окръзи (за 2018 г. напуснахме относително проспериращите Централни и Северозападни райони), проведохме междуведомствени срещи с Министерството на вътрешните работи и Генералната прокуратура и информирахме местните власти колко катастрофална е ситуацията под носа им. Местните власти трябва да разберат, че ситуацията с измамите на OSAGO пряко засяга нейната наличност и следователно социалното напрежение в региона.

Резултатът от срещите беше системната работа на всички страни, активизирането на разследването и внасянето на дела в съда. Като цяло служителите на реда обърнаха повече внимание на застрахователните измами. В резултат на тази работа бяха изпратени над 8100 заявления до правоприлагащите органи относно разкритите факти на застрахователни измами в застраховането като цяло. По тях са образувани 1565 наказателни дела. Повечето от молбите и образуваните дела се отнасят до ОСАГО. Надяваме се, че по-късно ще можем да кажем: „2017 г. беше повратна точка в борбата със застрахователните измамници“. Сега обаче сме само в началото на един труден и дълъг път.

Проблемите на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите станаха системни и трябва да бъдат решени по комплексен начин - постепенно "освобождаване" на тарифите, позволявайки на застрахователите да награждават съвестните шофьори с намалени коефициенти и да наказват всички видове нарушители с една рубла. Установяването на справедлива тарифа ще помогне за премахване на възникналите дисбаланси и ще предотврати практиката на „лошите“ шофьори да бъдат субсидирани от уважавани собственици на автомобили.