Индивидуалният предприемач често се смята за по-успешен от служителя. Но точно докато не реши да закупи апартамент с ипотека. Много индивидуални предприемачи имат проблеми с кандидатстването за заем.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да разберете как да разрешите конкретния си проблем, свържете се с консултант:

ЗАЯВКИ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ ДЕНОНОЩНО И БЕЗ ПОЧИВНИ ДНИ.

Това е бързо и БЕЗПЛАТНО!

Това се дължи на факта, че такъв кредитополучател не получава заплата. Следователно той не може да представи удостоверение за доход във формуляр 2-NDFL.

Следователно, за да убеди банката в своята платежоспособност, предприемачът ще трябва да положи повече усилия от служителя.

Издаването на ипотеки на индивидуални предприемачи е регламентирано.

Програми

Като част от подкрепата на малкия и среден бизнес, банките предлагат решения, разработени специално с отчитане на спецификата на индивидуалните предприемачи. Затова си струва да се запитаме какво предлагат различните кредитни институции.

Най-често можете да получите положителен отговор от банката, чийто клиент е предприемачът:

• всички движения на средствата по сметката са видими, така че финансовото състояние на клиента е очевидно за банката;
• Ако вече имате успешен опит в кредитирането, тоест положителна кредитна история, това като цяло е идеален вариант.

Не е нужно да сте клиент на банка, за да получите ипотечен кредит.

За тези, които не могат да потвърдят доходи и заетост, включително индивидуални предприемачи, банките предлагат програма.

Достатъчно е да представите паспорт и още един документ от предложения списък, за да станете собственик на ипотечен кредит.

Ипотека за индивидуални предприемачи

Много банки прилагат кредитни програми, насочени към представители на малкия и среден бизнес.

Но често предприемачът се нуждае от заем не за развитие на бизнеса си, а за лични нужди. Например закупуване на жилище. В този случай изискванията за него са стандартни.

Условия

Когато разглеждат индивидуален предприемач като кредитополучател, банките представят следното:

• съществуване поне една година;
• стабилен и прозрачен доход;
• използване на обща, а не на опростена система за плащане на данъци;
• има положителна кредитна история;
• възможност за предоставяне на имущество като обезпечение.

Условията за кредитиране в повечето банки ще бъдат по-неблагоприятни, отколкото за гражданите. Това се дължи на желанието на банката да защити своите интереси и да намали рисковете.

Ипотеките за индивидуални предприемачи ще се издават при по-висок лихвен процент. И като опция за по-кратък период.

Без първоначална вноска

Първоначалната вноска е гаранция за кредита. В различните банки неговият размер може да варира от 10 до 30%. Въпреки че има оферти с нулев депозит. Но такъв заем ще бъде обект на повишен лихвен процент, компенсиращ банковите рискове.

Все пак има вариант да получите заем. Предлага се и на индивидуални предприемачи.

За да направите това, трябва вече да притежавате всички недвижими имоти, които могат да бъдат предоставени като обезпечение заедно със закупения апартамент (в съответствие с).

Такова двойно обезпечение най-често ви позволява да получите положителен отговор от банката.

реклама

За индивидуалните предприемачи, които искат да закупят всякакви помещения за управление, се прилагат напълно различни правила, отколкото при закупуване на жилище за себе си.

Но много банки са готови да предоставят такъв заем. Издава се и за сигурност на закупени обекти, но при различни условия.

Какво дават банките?

Трябва да потърсите оферти за индивидуални предприемачи, преди всичко в големи банки, които отдавна съществуват на пазара на ипотечно кредитиране.

Но понякога новооткритите кредитни организации също предлагат интересни предложения.

Затова си струва да проучите всички оферти, преди да направите своя окончателен избор.

Сбербанк

Получаването на ипотека за индивидуален предприемач е толкова лесно, колкото и за служител. За закупуване на лично жилище можете да използвате както основна линия, така и кредит „По два документа“.

Лихвите за всички продукти са еднакви за кредитополучателите, независимо дали са индивидуални предприемачи или граждани.

Програмата Бизнес недвижими имоти е достъпна за закупуване на търговски обекти. С него можете да станете собственик както на готови, така и на обекти в процес на изграждане.

Тази програма се отличава с:

• срок на заема (до 120 месеца);
• по-висок лихвен процент в сравнение с жилищните ипотеки (от 16,2%);
• изискването кредитополучателят да има годишен доход не повече от 400 хиляди рубли.

ВТБ 24

Програмата „Победа над формалностите” се предлага от. Предприемачите също могат да го използват, за да не събират много документи, потвърждаващи стабилността на техния бизнес.

Този вид увеличен заем се отличава с:

• първоначална вноска – от 40%;
• лихвен процент – от 14,5%.

Също така ще трябва да потвърдите наличието на средства за първоначалната вноска.

„Бизнес ипотека“ от VTB 24 включва предоставяне на разсрочено изплащане на основния заем.

Тоест в рамките на 9 месеца се погасява само лихвата, а след това към нея се добавя и тялото на самия кредит.

Росселхозбанк

През 2018 г. Rosselkhozbank предлага заеми на индивидуални предприемачи само за закупуване на търговски нежилищни имоти.

Но с тази програма има възможност:

• получават едногодишна отсрочка;
• съставяне на индивидуален погасителен план.

Няма нужда предприемачите да търсят поръчители.

Възможни трудности

Трудности при получаване на ипотечен кредит могат да възникнат за индивидуален предприемач, ако той:

• „мръсна“ кредитна история;
• твърде кратък период на съществуване (по-малко от година);
• данъците се плащат по „опростен“ или от оборот;
• не всичко е наред с документите (липса на лиценз, укриване на част от доходите и др.);
• доходът зависи от сезона;
• няма нищо като обезпечение по кредита.

В такава ситуация практически единствената възможност за получаване на заем е програмата „По два документа“. Или коригирайте ситуацията, като поне подредите документацията, особено относно доходите.

Как да получите?

Първо, трябва да проучите собствената си документация, за да се уверите в съответствие с изискванията на банката. След това изберете подходящата програма, като проучите всички налични оферти.

Ако желанието за получаване на ипотечен кредит е непоклатимо и банката е избрана, тогава можете да започнете процедурата за кандидатстване.

Регистрационна процедура

Процедурата за изготвяне на споразумение за индивидуални предприемачи не се различава от всички останали кредитополучатели:

Първо подавате заявка, която съдържа информация за вас и избрания обект на покупка. Към него са приложени необходимите документи, потвърждаващи информацията за кредитополучателя.

След одобрение на сделката можете да сключите предварителен договор с продавача на имота и да съберете пакет от необходими документи за самия недвижим имот. И също така направете авансово плащане.

Банката преглежда тези документи и изготвя договор за кредит. След подписването му банката превежда цялата сума на продавача. И новият собственик на имота регистрира собствеността си и издава ипотека.

Жилищният проблем е остър за много руснаци. Истинската перспектива за намиране на собствен дом са ипотечните кредити. Но ако за обикновените лица с достатъчен доход не е трудно да получат ипотечен кредит, тогава ипотеката за индивидуалните предприемачи често е невъзможна.

Ипотека за индивидуални предприемачи - трудности, възможности за получаване и регистрация

Характерните черти на ипотечния кредит са дългосрочността и наличието на обезпечение: като правило тази роля играе закупеният на кредит недвижим имот. Индивидуалният предприемач, разглеждан от гледна точка на тези критерии, е рисков кредитополучател, тъй като, първо, не може да гарантира стабилността на доходите си, и второ, ако бизнесът се срине, той ще трябва да отговори на кредиторите с цялото си имущество.

Трудности при получаване на ипотечен кредит

Всички банки изискват удостоверение за заплата за получаване на ипотечен кредит. Предприемач обаче не може да има такова удостоверение, тъй като няма заплата, но има доходи от стопанска дейност. Тук възникват известни трудности, тъй като банките изискват доказване на доход. Предприемачът може да ги потвърди само с данъчната си декларация; това е достатъчно за банките. Основното е, че документите са заверени от данъчната служба.

Следващият етап от ипотечните трудности за предприемачите ще се появи на етапа на разглеждане на заявлението. Тук отново основна роля има данъчната декларация. Кредитните експерти оценяват степента на рентабилност на бизнес дейността на кандидата през отчетния период и тук много зависи не само от размера на платените данъчни плащания, но и от данъчната система.

Практиката показва, че декларацията на индивидуалните предприемачи, които прилагат общия режим на данъчно облагане, както и опростения, където обектът на облагане е доходът, намален с размера на разходите, никога не предизвиква въпроси. Както обясняват експертите, именно тези два варианта на данъчно облагане дават най-ясната картина на рентабилността на бизнеса.

Други режими предвиждат плащането на фиксиран размер на данъка, като UTII или патентната система, което не дава ясна представа за реалния доход на предприемача. Те също така не приемат много любезно опростената декларация, която предвижда плащането на шест процента данък върху оборота, което също не позволява да се определи нетната печалба на предприемача.

Възможности за получаване на ипотека за индивидуални предприемачи

В повечето банки ипотечният кредит за индивидуални предприемачи е практически невъзможен, тъй като този сегмент от обществото традиционно се възприема от тях като много предпазлив. Междувременно все още има определени възможности за закупуване на недвижими имоти с помощта на ипотечни средства.

Първо, наскоро някои кредитни институции въведоха специална ипотека за индивидуални предприемачи, която предвижда определени условия за кредитиране. Тази ипотека се прилага както за търговски, така и за жилищни имоти. Програмите са разработени с оглед на определен статус на граждани-предприемачи. Тук обаче най-вероятно не говорим за някакви предимства, а за по-сериозни изисквания, както и за повишен лихвен процент.

Второ, ако индивидуалните предприемачи не се разглеждат много охотно като кредитополучатели, то като съкредитополучатели те са много привлекателни за банките. И ако съпрузите вземат заем, тогава кандидатът може да бъде съпруг, който не е индивидуален предприемач.

Следните препоръки от банкови специалисти също могат да помогнат за отговора на въпроса: как може индивидуален предприемач да получи ипотека:

• Опитайте да се свържете с банката, в която е открита разплащателната сметка, препоръчително е да има редовно движение по нея.
• Още когато се свържете с банката, имайте под ръка максималната възможна сума на първоначалната вноска, вероятността да получите одобрение за по-малка сума винаги е по-голяма.
• За да управлявате стабилен и прозрачен бизнес, предоставянето на подробна счетоводна документация при разглеждане на искане за кредит е голямо предимство.
• Да имате добра кредитна история; препоръчително е към момента на подаване на заявлението да не е имало непогасени заеми или остатъкът по тях да е минимален.
• Разберете предварително колко реалистично е да получите заем при настоящите условия. Винаги си струва да се запитате дали дадена кредитна институция предоставя ипотеки на индивидуални предприемачи, тъй като много от тях дори не разглеждат заявления за ипотечни заеми от предприемачи.

Тези малки препоръки позволяват на предприемачите значително да спестят време, когато кандидатстват за ипотека, а също така значително увеличават шансовете им за одобрение на молбата им. Ипотеката е сериозна финансова тежест за предприемача и е важно тя да бъде изчислена правилно от него, тогава радостта от нов дом няма да бъде помрачена от незабавното разочарование от колапса на бизнеса.

Не само физически, но и юридически лица се стремят да станат собственици на ипотека поради благоприятните условия.

За индивидуалните предприемачи има специални оферти от големи банки за развитие на малък бизнес и закупуване на търговски недвижими имоти.

Ще разгледаме стъпка по стъпка как да получите ипотечен кредит за индивидуален предприемач в тази статия.

Ниските лихвени проценти и големите суми на ипотечните кредити, за разлика от кредитите за юридически лица, карат човек да се чуди: дават ли се ипотеки на индивидуални предприемачи?

Най-често такъв заем се издава на физически лица. лица за закупуване на жилищни имоти.

Броят на официално регистрираните индивидуални предприемачи нараства всяка година. Всички водещи финансови и кредитни организации искат да си сътрудничат с тях - това е вкусно парче от пазара, което не бива да се пропуска.

За да получат добър клиент, банките отдавна са преразгледали политиката си по отношение на индивидуалните предприемачи, сега те могат да получат заеми под формата на ипотека без никакви проблеми.

Такъв заем обаче има своите трудности при обработката:

• Основната трудност е, че такъв човек работи за себе си и няма стабилна заплата.
• Освен това индивидуален предприемач не може да предостави на банката удостоверение за доход във формат 2-NDFL, което да потвърди неговата платежоспособност.

Ето защо много финансови и кредитни организации отказват да финансират индивидуални предприемачи. Други им предлагат нерентабилни програми, които на първо място отчитат интересите на банката.

Изисквания за индивидуален предприемач

Днес има редица специални условия и фактори, които ще повлияят на положителния отговор, ако искате да вземете ипотечен кредит:

• На първо място, лицето трябва да има стабилни доходи, които не са свързани със сезона.
• Индивидуалният предприемач трябва да има добра кредитна история.
• Приходите му трябва да са прозрачни.
• Лице използва опростена или обща система за данъчно облагане.
• Индивидуален предприемач управлява бизнеса си най-малко шест месеца.
• Ако все пак говорим за сезонна работа, то поне една година.
• В същото време възрастта на индивидуалния предприемач трябва да бъде не повече от 70 години и не по-малко от 21 години.
• Гражданин, който е индивидуален предприемач, трябва да притежава собственост. Предоставя се на банката като обезпечение.

Струва ли си изобщо да се осветява индивидуален предприемач? Отговор във видеото:

За какъв вид недвижим имот мога да получа ипотека?

С помощта на средства от ипотечната програма за индивидуални предприемачи се закупуват търговски недвижими имоти под формата на нежилищни помещения, складове, офиси, магазини, промишлени помещения, гаражи и др.

Най-често банките изискват средства от ипотечен кредит да се използват за закупуване на нежилищни площи, които ще бъдат използвани за печалба и разширяване на бизнеса.

Например:

• складове,
• офиси,
• технически помещения и др.

Такива изисквания се правят например от Rosselkhozbank. Някои банки обаче одобряват заем за закупуване на жилищни помещения, в които ще живее самият индивидуален предприемач или членове на семейството му.

В този случай банката ще се нуждае от допълнителни гаранции за изплащане на сумата на кредита и условията могат да бъдат много неблагоприятни.

Най-вероятно ще бъде по-изгодно да се използва ипотека за физически лица. лица по два документа или друга програма.

Покупката на жилищни помещения е възможна само при индивидуално споразумение с банката и спазване на нейните условия.

Кои банки предлагат печеливши програми през 2018 г.?

Как да вземете ипотека е най-изгодно за вас? Разбира се, трябва да разгледате всички налични оферти на пазара на банкови услуги.

В допълнение към най-известната спестовна банка на Руската федерация, има и други големи кредитори, които може да са по-подходящи за вас.

Обърнете внимание на показатели като лихвен процент по ипотечния кредит, максимална сума и срок на погасяване. Ипотечен кредит без първоначална вноска ще бъде много полезен, ако вашият бизнес все още не генерира значителни приходи.

Условия в Сбербанк

Програмата Express Mortgage от Сбербанк е възможност за получаване на бърз заем за закупуване както на търговски, така и на жилищен имот.

Максималният размер на кредита е 20 милиона рубли. Средната ставка е 15,5%. Срокът на кредита достига 120 месеца, тоест 10 години.

Основната характеристика на такава програма е атрактивен лихвен процент и не е необходимо да се предоставя допълнително имущество като обезпечение.

Сума - 20 милиона рубли;

Продължителност – 10 години;

Ставка – 15,5%;

Първоначална вноска – 20-30%;

Комисионна – не;

Застраховката е задължителна;

Тип жилище - всякакъв.

ВТБ 24

На клиентите на VTB24 Bank се предлагат бизнес ипотечни услуги. Основното предимство на тази програма е срокът на заема от 10 години.

Първоначалната вноска трябва да бъде 20% от стойността на закупения имот. Ставка от 9,5% годишно. Възможно е отлагане на плащането до 6 месеца. Размер на кредита от 4 милиона рубли. и до 20 милиона рубли.

Сума - 4-20 милиона рубли;

Продължителност – до 10 години;

Ставка – от 9,5%;

Първоначална вноска – от 20%;

Комисионна – индивидуално;

Застраховката е задължителна;

Тип жилище - всякакъв.

Росселхозбанк

Минималният размер на заема за закупуване на жилище за индивидуални предприемачи ще бъде 1 милион рубли. Максималната сума е 8 милиона рубли. Срокът на заема за индивидуални предприемачи е максимум 8 години.

Първоначалната вноска трябва да бъде поне 20%. Трябва да се предостави депозит като гаранция за плащане. Текущата лихва е 15,6% годишно

Сума - 1-8 милиона рубли;

Продължителност – до 8 години;

Ставка – от 15,6%;

Първоначална вноска – от 20%;

Застраховката е задължителна;

Тип жилище: нежилищно.

Банка Тиньков

През 2018 г. Tinkoff Bank обещава да води по-лоялна политика към такива категории бизнесмени.

Индивидуален предприемач може да се възползва от ипотечните програми за „първичен“ и „вторичен пазар“. В същото време важи правилото, че жилище може да се закупува само с търговска цел.

Условията на такива програми са абсолютно идентични, като се различават само в качеството на обекта. Ставката започва от 11% годишно, периодът на плащане е 10 години. Първоначалната вноска трябва да бъде поне 15%.

Алфа банка

Alfa Bank предлага на своите бизнес клиенти следните условия. Първоначалната вноска ще бъде 10%, заемът се предоставя за период до 15 години.

Размерът на заема може да достигне до 45 милиона рубли. Ставката започва от 12,7%. Банката прилага индивидуален подход към всеки клиент в зависимост от неговата кредитна история и предоставените документи.

Сума - до 45 милиона рубли;

Продължителност – до 15 години;

Ставка – от 12,7%;

Първоначална вноска – от 10%;

Застраховката е задължителна;

Тип жилище - индивидуално.

Делтакредит

DeltaCredit Bank изисква първоначална вноска от 15% от стойността на закупения имот. Между другото, трябва да е само комерсиален.

Заемът се предоставя за период до 10 години, като размерът му не трябва да надвишава 10 милиона рубли. В същото време процентът на кредита е 16% годишно.

Сума - до 10 милиона рубли;

Продължителност – до 10 години;

Ставка – от 16%;

Първоначална вноска – от 15%;

Тип жилище: нежилищно.

Газпромбанк

Газпромбанк наскоро започна сътрудничество с индивидуални предприемачи. В същото време предлага много примамливи условия. Например такива условия включват застрахователен период от 15 години и необходимост от първоначална вноска до 10% годишно.

Лихвата по кредита е 15,4%. Условията ще бъдат преразглеждани за всеки отделен случай.

Сума - до 10 милиона рубли;

Продължителност – до 15 години;

Ставка – от 15,4%;

Първоначална вноска – от 10%;

Тип жилище - индивидуално.

Как да получите ипотечен кредит за индивидуален предприемач?

Нека разгледаме процедурата за получаване на ипотека за апартамент или нежилищно пространство.

Регистрационна процедура

Алгоритъмът за получаване на ипотека за индивидуален предприемач не е особено забележителен.

Заявлението може да бъде попълнено само с няколко клика на уебсайта на банката, представляваща интерес. Като цяло етапите на сключване на сделка са следните:

На първо място избирате финансово-кредитна организация, на която ще поверите финансирането на вашата покупка.

След това трябва да подадете заявление.

За целта се изготвя пакет от документи и се попълва въпросник.

Служителите на финансовата кредитна институция трябва да прегледат вашата кандидатура.

След това се изготвя договор за заем.

След като го подпишете и верифицирате, средствата се превеждат по вашата сметка.

След това правата ви върху закупения имот се регистрират.

Имотът е заложен в банката като доказателство, че ще изплатите дълга.

Задължителни документи

Към заявлението трябва да приложите необходимия пакет документи:

Това трябва да включва вашия паспорт и негово фотокопие.

Удостоверение за държавна регистрация на индивидуален предприемач.

Данъчна декларация за една календарна година работа.

Лиценз за извършване на определен вид дейност.

Документи, потвърждаващи доходите ви за миналия данъчен период.

Документи, които потвърждават, че имате имущество или спестявания.

Какви други документи са необходими за подобряване на условията по кредита, банковите служители ще ви кажат при попълване на заявлението.

Възможност за рефинансиране

Рефинансирането е уникална възможност за преиздаване на заем при по-изгодни условия. По правило програмите за рефинансиране се предлагат на физически лица.

Но в някои ситуации, поради политиките на банките, такава услуга е възможна за индивидуални предприемачи. Например услугите по рефинансиране на ипотечни кредити се предлагат от Спестовната банка на Руската федерация.

Рефинансирането ви позволява да се възползвате от нов банков продукт, който:

• Значително намаляване на лихвите
• Ще увеличи периода на погасяване на плащането,
• Ще ви позволи да спестите от надплащания и др.

Проучете програмите и предложенията на други финансови и кредитни организации. Възможно е също така да се подложите на процедура по рефинансиране.

Мотиви за отказ

В някои ситуации финансова институция може да откаже да издаде ипотечен кредит на индивидуален предприемач.

Има причини за това и е невъзможно да се откаже без основание такова искане.

• Първо, може да възникне отказ, ако индивидуален предприемач работи по-малко от шест месеца.
• Ако индивидуален предприемач не е регистрирал дейността си в данъчните власти или не използва опростена или обща система за данъчно облагане, може да последва и отказ.
• Липсата на необходимите документи е основание.
• Друга причина за отказ е отрицателна кредитна история, която поставя под въпрос почтеността на платеца.
• Липсата на средства по разплащателната сметка също показва, че лицето може да няма средства за погасяване на кредита.

Тъй като всяка финансова и кредитна организация предлага свои собствени изисквания за издаване на ипотечно кредитиране на индивидуални предприемачи, причините, поради които те не предоставят ипотека, ще бъдат чисто индивидуални.

Допълнителни нюанси Индивидуален предприемач на UTII

UTII е единен данък върху условния доход, който не зависи от действителната печалба на индивидуалния предприемач.

Когато кандидатстват за ипотека, банковите служители ще изискват информация, която потвърждава доходите на предприемача. Обикновено за това има сертификат 2-NDFL.

Вместо това може да бъде предоставена данъчна декларация. Ако обаче работите по UTII, тогава за съжаление банката няма да може да оцени печалбата ви, тъй като плащате данък не върху лихвата върху печалбите, а по фиксиран процент.

В такава ситуация банката все още има съмнения относно рентабилността на вашия бизнес и възможността за изплащане на кредита. Има голяма вероятност за отказ на заем.

Дават ли ипотека с нулева отчетност?

Като цяло ситуацията е подобна на предишната точка.

Нулевата отчетност означава, че предприемачът не печели от бизнеса си. Въпреки това все още е възможно да получите заем с нулево салдо. За да направите това, ще трябва да потърсите финансови и кредитни организации, които все пак ще се съгласят с вашите условия.

В допълнение, условията на сътрудничество ще бъдат много неизгодни, тъй като банката ще иска да се застрахова чрез висок лихвен процент по заема, да намали периода на изплащане на заема и по всякакъв начин ще контролира процедурата за плащане.

Функции за индивидуални предприемачи по патент

Системата за патентен данък предполага, че задължителният данък ще се формира в зависимост от доходите, получени от предприемачите за една календарна година.

За съжаление, такава система няма да отразява напълно рентабилността на бизнеса на индивидуалния предприемач, тъй като е възможно неговият доход да е сезонен и значителният доход да пада само на няколко календарни месеца.

В този случай банката също няма да може да оцени реалния месечен доход на гражданина и следователно няма да може напълно да му повери заем при лоялни условия.

Плащане на ипотека от сметка на индивидуален предприемач

За да извършва плащания по търговска ипотека, предприемачът може и ще трябва да използва текуща сметка, която е свързана с неговите законни дейности.

Друг е въпросът, ако заемът е взет за апартамент, тоест жилищна площ. Най-вероятно този метод на плащане няма да е наличен, но може да има отделни изключения, които трябва да бъдат уточнени с вашата банка.

Заключение

Вземането на ипотека за индивидуален предприемач не е толкова лесно поради трудностите при потвърждаване на собствената платежоспособност, но е възможно.

Индивидуален предприемач може да получи заем, като използва една от удобните за него програми за кредитиране. Ще бъде необходимо внимателно да се анализира ситуацията на пазара на банкови услуги.

Ако вашата ситуация и вашите дейности са усложнени от някакви нюанси, тогава преди да отидете в банката, за да сключите договор за ипотечен кредит, потърсете съвет от представители на няколко финансови и кредитни организации и въз основа на това, което получавате, направете своя избор.

Във връзка с

Дават ли ипотеки на индивидуални предприемачи? Този въпрос интересува много индивидуални предприемачи. В крайна сметка ипотеката за много руснаци е единственият възможен начин да придобият собствен дом.

С ежегодното увеличаване на броя на регистрираните индивидуални предприемачи в Руската федерация се наблюдава и разширяване на държавните програми за подкрепа на малкия и среден бизнес.

Държавната подкрепа допринася за развитието на бизнеса в Русия и подобряването на благосъстоянието на обществото като цяло.

Въпреки правителствените програми за подкрепа на индивидуалните предприемачи, много предприемачи днес смятат, че е доста трудно да закупят жилищни имоти. В резултат на това на преден план излизат програми, предназначени да помогнат на представителите на малкия и среден бизнес да придобият недвижими имоти при приемливи условия. Днес една от най-популярните и търсени програми е ипотека за индивидуални предприемачи.

Характеристики на ипотека за индивидуални предприемачи

Трябва да се отбележи, че индивидуалните предприемачи (в сравнение с обикновените кредитополучатели) са в по-трудно положение. Факт е, че банковите институции и кредитните институции често срещат известни трудности при работа с индивидуални предприемачи.

Това важи особено за въпроса за определяне на доходите на индивидуален предприемач. В крайна сметка индивидуалните предприемачи по правило не получават фиксиран доход. Пакетът от документи, предоставен от предприемача, не винаги отразява надеждно реалната картина на доходите.

Във връзка с това състояние на нещата можем да заключим, че ипотечните кредити за индивидуалните предприемачи днес са на ранен етап на развитие. Индивидуален предприемач, който иска да получи ипотека за индивидуален предприемач, трябва да убеди банката (кредитната институция) в своята платежоспособност.

Правила за отпускане на ипотеки за индивидуални предприемачи

Имайте предвид, че има редица определени фактори, които помагат да се увеличат шансовете за получаване на ипотека за индивидуални предприемачи, а именно:

• стабилност на доходите (постоянен, а не сезонен доход);
• прозрачност на приходите (способността да докажете своята платежоспособност пред банката);
• дава се приоритет на използването на общата система за данъчно облагане (OSN), а не на опростената система за данъчно облагане (опростена система за данъчно облагане);
• добра кредитна история (например да имате погасен заем без забавяне).

Индивидуалните предприемачи на опростена данъчна система също имат голям шанс да вземат ипотечен кредит, но в случай че плащат данък не върху оборота, а върху печалбата. В този случай за банката няма да е трудно да установи реалния размер на доходите на отделен предприемач.

В допълнение към факторите, които увеличават шансовете на индивидуалния предприемач за получаване на ипотека, има и определени правила. Ако се следват, отговорът на банката за предоставяне на ипотека за индивидуални предприемачи най-вероятно ще бъде положителен.

Ипотека за индивидуален предприемач ще бъде одобрена от банката, ако:

• свържете се с банки, които работят със специални програми за кредитиране на малки и средни предприятия;
• свържете се с банките една година (или повече) след откриване на бизнес;
• отчитането на получените приходи ще бъде прозрачно;
• предоставената финансова сигурност на кредитора ще бъде максимална.

Документи за предоставяне на ипотека за индивидуални предприемачи

Ипотеката за индивидуални предприемачи се различава от ипотеката, предоставена на обикновените кредитополучатели, по състава на пакета от необходими документи.

Ипотека за индивидуални предприемачи се предоставя от банката въз основа на следните документи, представени от индивидуалния предприемач:

• документи за последния данъчен период (за индивидуални предприемачи, които работят по системата за данък върху доходите на физическите лица);
• данъчна декларация за 1 година (за индивидуални предприемачи, използващи опростена данъчна система);
• данъчна декларация за 2 години (за индивидуални предприемачи на UTII);
• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• удостоверение за държавна регистрация на индивидуални предприемачи;
• лиценз (копие) за извършване на определени видове дейности.

Списъкът с документи за предоставяне на ипотека за индивидуални предприемачи може да бъде допълнен по преценка на кредитиращата банка. Ето защо е по-добре да изясните предварително с банката какви конкретни документи са необходими за получаване на ипотечен кредит.

Кои банки дават ипотеки на индивидуални предприемачи?

Трябва да се отбележи, че не всички руски банки са готови да предоставят ипотечни кредити за индивидуални предприемачи. Много банки, които предоставят ипотечни заеми на граждани (не предприемачи), често предлагат на предприемачите не много благоприятни и благоприятни условия. Ипотечните проценти в такива банки са доста високи, а пакетът от документи, необходими за получаването му, е много по-голям от стандартния.

Днес ипотечни кредити за индивидуални предприемачи при сравнително изгодни условия се предлагат само в няколко руски банки. Между тях:

ВТБ 24:

• срок на ипотеката: 10 години;

MDM Bank:

• срок на ипотеката: 5 години;
• минималната лихва е 13,5%.

Уралсиб:

• срок на ипотеката: до 120 месеца;
• минимален лихвен процент - 14.25 %;
• аванс: 20% (от стойността на жилището).

Сбербанк. Делтакредит. Регистрация на ипотека за индивидуални предприемачи

Държавна регистрация на ипотека е извършването на съответен запис в Единния държавен регистър на правата върху недвижими имоти, че имотът е заложен.

При вписване на ипотека държавата защитава правата на всяка от страните по споразумението, като му придава правна сила.

Регистрацията на ипотека се извършва от федералния изпълнителен орган - Rosreestr успоредно с регистрацията на правата на собственост върху придобития имот. В удостоверението за собственост органът по вписванията отбелязва, че недвижимият имот е с тежест.

Процедура за регистриране на ипотечен договор за индивидуални предприемачи

По правило процедурата за регистриране на ипотечен договор за индивидуален предприемач се състои от пет последователни етапа.

Етап No1 - подаване на документи в регистриращия орган.

Етап № 2 - правна експертиза на документи.

Етап № 3 - проверка за липса на противоречия (с вече съдържаща се информация за ипотекирания недвижим имот).

Етап No4 - извършване на вписване в държавния регистър.

Етап № 5 - извършване на подходящи записи в документите за собственост.

Като цяло периодът за регистрация на ипотека за индивидуални предприемачи трябва да отнеме само 5 работни дни. И трябва да кажа, че получаването на ипотека в някои руски банки наистина не отнема повече време.

Може също да бъде полезно: Полезна ли е информацията? Кажете на вашите приятели и колеги

Уважаеми читатели! Материалите на сайта са посветени на типични начини за разрешаване на данъчни и правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Ако искате да знаете как да разрешите конкретния си проблем, моля свържете се с нас. Това е бързо и безплатно! Можете също така да се консултирате по телефона: MSK - 74999385226. Санкт Петербург - 78124673429. Региони - 78003502369 вътр. 257

В момента у нас има все повече индивидуални предприемачи. Това е оправдано от факта, че държавата предоставя финансова помощ на начинаещи бизнесмени чрез прилагане на различни програми за подкрепа. И наистина, много по-приятно е да работиш за себе си. Но след като организира собствен бизнес, предприемачът не става веднага достатъчно богат човек, който може да закупи недвижим имот със собствени средства. Тук възниква въпросът за ипотека за индивидуални предприемачи.

Характеристики на ипотечното кредитиране за индивидуални предприемачи

Дават ли ипотеки на индивидуални предприемачи? Абсолютно да. Но тук има някои особености. Основният проблем при този вид кредитиране е определянето на доходите на индивидуалния предприемач. В крайна сметка, ако обикновените кредитополучатели, които работят под наем, имат определена заплата, която може лесно да бъде потвърдена с помощта на сертификат 2-NDFL, тогава предприемачите не получават тази стандартна заплата. Тук банковите служители срещат трудности при определянето на доходите. Разбира се, можете да се съсредоточите върху документите, необходими за получаване на ипотека за индивидуален предприемач.

Прочетете подробно за възможностите за кредитиране на индивидуален предприемач за развитие на бизнес:

Например, запознайте се с отчетната документация, която се подава на данъчните власти. След като проучихме размера на данъците, които предприемачът плаща, можем да направим заключение относно доходите му. Но, естествено, документите за данъчната служба не винаги отразяват реални цифри. И навременното плащане на данъци не може да означава успешен бизнес на предприемач. Ето защо банките са предпазливи към този вид кредитиране. Но за индивидуалния предприемач основната задача е да докаже платежоспособността си пред банковите служители.

Условия за ипотечно кредитиране за индивидуални предприемачи

Ако индивидуален предприемач е успял да убеди банката в успеха на своя малък бизнес, той най-вероятно ще получи ипотечен кредит. Но условията за кредитиране ще бъдат по-строги, отколкото за обикновените кредитополучатели. Изключение ще бъде Сбербанк, където условията на ипотечния заем практически не се различават един от друг.

Останалите банки затегнаха условията по кредитите. По този начин максималният срок на заема за индивидуалните предприемачи ще бъде само 10 години. За обикновени физически лица - 30 години. В този случай лихвеният процент също ще се увеличи. В повечето случаи тя варира от 13,5 до 16,5 процента годишно, вместо обичайните 12 процента. Освен това, ако при конвенционалното ипотечно кредитиране се изисква да внесете 10 процента от общата сума на заема, тогава индивидуалните предприемачи ще трябва да „разкопчаят“ до 20 процента, тоест два пъти повече.

Разбира се, собствениците на малък бизнес далеч не са доволни от тези условия. Но някои банки се опитват да им отговорят. Те са ангажирани с изпълнението на различни държавни програми, които са насочени към. Например, вече има такова нещо като „преференциални ипотеки за индивидуални предприемачи“. За да го използвате, трябва да влезете в тази програма, която се практикува от определена банка.

Как да получите частна ипотека?

За да сте сигурни, че молбата на индивидуален предприемач за ипотека няма да бъде отказана, трябва да запомните и да следвате следните правила:

• трябва да предоставите на банката прозрачна и надеждна информация за доходите си;
• Струва си да разберете кои банки прилагат програми за подпомагане на кредитирането на индивидуални предприемачи и да се свържете с тях;
• трябва да помислите за предоставянето на максимален размер на възможно обезпечение на кредитора;
• Не трябва да кандидатствате в банка за ипотечен кредит, ако току-що сте отворили собствен бизнес. Най-вероятно ще последва незабавен отказ. Трябва да изчакате поне една година, за да предоставите на банковите служители документи, потвърждаващи печалбите и доходите на вашия бизнес.

Следвайки правилата, изброени по-горе, индивидуалният предприемач може да увеличи шансовете си за получаване на ипотека.

Подробности за условията за получаване на заем от Сбербанк за индивидуални предприемачи:

Освен това има някои фактори, които влияят върху положителното решение за кредитиране на предприемачи. Те включват:

• Собственикът на малък бизнес има постоянен доход. Той печели целогодишно, а не сезонно;
• индивидуален предприемач има положителна кредитна история. Той вече е взел заем (например за отваряне на бизнес) и успешно го е изплатил;
• осигуряване на прозрачна схема за доходи. Възможност за доказване на платежоспособност пред банкови служители;
• Начинът, по който се използва данъчната схема, също играе голяма роля. Една обща, а не опростена схема ще има положителен резултат.

Ипотека за индивидуални предприемачи: необходими документи

И така, вие сте индивидуален предприемач и вече най-накрая сте решили да вземете ипотека. Какви документи ще изисква банката? Списъкът, разбира се, се различава от този, който ще трябва да бъде предоставен на обикновен човек. Предприемачът трябва да подготви следния пакет документи:

• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• Удостоверение за държавна регистрация като индивидуален предприемач;
• в зависимост от вида на дейността лиценз, както и копие от него;
• ако индивидуален предприемач е избрал опростена система за данъчно облагане и работи според нея, тогава той ще трябва да представи данъчна декларация за годината;
• тези предприемачи, които работят с единен данък върху условния доход, са длъжни да предоставят на банката данъчна декларация за две години;
• ако предприемач поддържа отчет за данъчната система за личните доходи, тогава той не може без документи, свързани с последния данъчен период.

Останалите документи са подобни на тези, които подават обикновените кредитополучатели при кандидатстване за ипотека. Това включва документи, свързани със закупуваното жилище, както и документация за вписване на ипотечно кредитиране. Трябва да се отбележи, че банката може да разшири списъка с документи и да поиска допълнителна информация. Но това е индивидуално за всеки клиент.

Разбира се, преди да вземете ипотека, трябва внимателно да обмислите всичко. В крайна сметка това решение е доста сериозно. Трябва да сте уверени в стабилен доход и постоянна печалба. В крайна сметка индивидуалният предприемач винаги е изложен на риск, така че си струва да претеглите плюсовете и минусите.

Всеки индивидуален предприемач, който е решил да вземе ипотечно кредитиране, трябва да анализира репутацията и надеждността на конкретна банка. Трябва да сравните условията за заем и да изберете тези, които са най-лоялни и подходящи за вас. Трябва да се помни, че в никакъв случай не трябва да бързате да вземете такова сериозно решение! Всички документи, които ви се дават за подпис при сключване на договор, трябва да бъдат внимателно прочетени. Някои банки поставят условия в договора, които не са били обсъдени по време на разговора.

Какво е важно за банката, когато решава дали да кредитира индивидуален предприемач? На какви точки обръща специално внимание банковият служител? Разбира се, върху платежоспособността и благосъстоянието на кредитополучателя, както и върху пакета от предоставени документи. Трябва да е в пълния необходим обем. Освен това документацията трябва да е точна и правилно попълнена.